Bí quyết vay mua nhà mà không phải è cổ gánh nợ

Người Việt thường có xu hướng tích góp tiền bạc để mua nhà, với tư tưởng “an cư rồi mới lạc nghiệp”. Tuy vậy, tích góp đến bao giờ thì đủ lại là một câu chuyện khác. Đa phần mọi người sẽ phải vay mượn một số tiền lớn hơn rất nhiều so với thu nhập hàng tháng của mình để hiện thực hóa mục tiêu an cư. Không ai muốn gánh trên vai “cục nợ” mãi mà chỉ muốn giải phóng nó càng sớm càng tốt. Vậy làm thế nào để rút ngắn tối đa thời gian thanh toán nợ?

 

 

Tránh mua nhà trong tình trạng “rỗng tủ”

 

Mức tối đa các ngân hàng có thể cho khách hàng vay mua nhà là khoảng 70-80% giá trị căn nhà. Như vậy, bạn phải có trong tay ít nhất 20-30% còn lại. Nhưng trên thực tế, nếu vay ngân hàng tới 80% thì bạn đang đối mặt với rủi ro khá lớn. Nhiều người chủ quan, cho rằng không có tiền thì cứ vay rồi dần dần trả hết. Nhưng thực tế không phải vậy, bởi những biến cố như sụt giảm thu nhập hàng tháng, tăng chi tiêu vào khám chữa bệnh… vẫn có thể xảy ra. Trường hợp xấu nhất, bạn thậm chí có thể phải chấp nhận bán lỗ nhà để trả nợ.

 

Do đó, theo ý kiến từ các chuyên gia tài chính, "tỷ lệ vàng" khi đi vay rơi vào khoảng 30-40% giá trị ngôi nhà, nhằm đảm bảo bạn vẫn đủ chi tiêu cho sinh hoạt, đồng thời tránh phải chi trả tiền lãi quá nhiều khi đi vay. Còn nếu vẫn muốn vay quá 50% giá trị ngôi nhà, bạn phải chắc chắc rằng tổng thu nhập của bạn và người đồng trả nợ đủ "mạnh" ở mức 1,5 đến 2 lần so với chi phí trả lãi ngân hàng mỗi tháng.

 

Tận dụng vay người thân, họ hàng, bạn bè

Thông thường,  bạn có thể tìm đến người thân, họ hàng, bạn bè… để vay mượn. Nếu được tin tưởng, bạn họ hoàn toàn có thể hỗ trợ bạn một phần nào đó, và bạn hầu như không phải trả lãi. Nếu bạn cảm thấy áy náy, bạn có thể trả cho họ mức lãi suất ngang bằng lãi suất tiết kiệm của ngân hàng, chi phí này vẫn sẽ rẻ hơn lãi đi vay khá nhiều. Điều quan trọng là bạn phải ưu tiên dành các nguồn thu để trả nợ họ và nhớ trả gốc đúng hẹn.

 

Vay mua rồi cho thuê lại chính căn nhà đó

Cách này rất hợp với những người có thể “ở nhờ” nhà bố mẹ trong thời gian khó khăn. Sau vài năm cho thuê lại căn nhà mình đã mua, khả năng lớn là bạn sẽ bớt được một phần đáng kể gánh nặng lãi suất, giảm áp lực trả nợ ngân hàng.

 

Trong trường hợp căn nhà rộng rãi, bạn thậm chí có thể chỉ ở 1 - 2 phòng và cho thuê lại các phòng trống để cộng thêm thu nhập cho mỗi tháng.

 

Trên thực tế, đã có khá nhiều người thực hiện thành công phương thức này.

 

Làm việc hết mình để kiếm thêm thu nhập

Một món nợ “khủng” có thể khiến bạn mệt mỏi, nhưng cũng là cơ hội để bạn nỗ lực không ngừng trong công việc. Hầu hết những người có được nhà nhờ vay nợ đều thừa nhận rằng mình đã từng làm việc nhiều hơn bình thường trong giai đoạn đang nợ ngân hàng, từ đó mà kiếm được nhiều tiền hơn để trả nợ. Trong trường hợp này, việc làm thêm giờ tại công ty hoặc nhận các công việc Freelancer như dịch thuật, thiết kế, kế toán thuê ngoài ... tại nhà là một giải pháp hợp lý.

 

Luôn đặt mục tiêu tất toán trước hạn

Ngoài các phương án trên, hãy luôn nhớ kỹ điều khoản tất toán trước hạn. Thực tế, có thể bạn sẽ có khả năng trả được nợ trước khi đến hạn. Đừng tiếc tiền phí trả trước hạn (khoảng 1-4% tuỳ chính sách và thời gian trả trước hạn). Ngay khi có một khoản tiền tương đối, bạn nên trả bớt cho ngân hàng thay vì đi gửi tiết kiệm, bởi lãi suất tiết kiệm bạn được hưởng sẽ không thể cao hơn so với khoản lãi phải trả ngân hàng.