(024) 3 7822 888 support@topbank.vn

Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2019?

21/05/2019

Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất? Có những phương pháp tính lãi nào và nên vay với thời hạn bao lâu sẽ được giải đáp rõ ràng trong bài viết dưới đây: 

Khi tìm đến sản phẩm vay của các ngân hàng, chắc hẳn lãi suất là yếu tố mà bạn quan tâm hàng đầu, đây cũng là công cụ chính được các ngân hàng sử dụng để thu hút khách hàng tới vay vốn. Nếu bạn đang có ý định vay vốn ngân hàng để mua nhà hay mua xe, hãy tham khảo ngay lãi suất vay ngân hàng mới nhất của những ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam dưới đây.

 

1. Lãi suất vay ngân hàng là gì?

 

Lãi suất vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa tiền lãi so với số vốn cho vay trong một thời kỳ do ngân hàng quy định. Nói cách khác, lãi suất vay vốn ngân hàng là tỷ lệ mức phí mà người vay phải trả cho phía cho vay (ngân hàng)  trong thời gian sử dụng vốn của họ. Thông thường, mức lãi suất được xác định trong khoảng thời gian là một năm.

 

Tùy thuộc vào hình thức cho vay mà sẽ có những mức lãi suất tương ứng, tổng quát nhất có thể chia thành 2 nhóm lãi suất vay tín chấp và lãi suất vay thế chấp.

 

  • Lãi suất vay tín chấp áp dụng cho các khoản vay tín chấp (vay không tài sản đảm bảo). Mức lãi suất này thường cố định trong suốt thời gian vay vốn. Bởi đặc tính của sản phẩm vay dựa trên uy tín của người vay, do đó lãi suất vay tín chấp thường cao hơn nhiều so với mức lãi suất cho vay thế chấp. Hiện nay, lãi suất cho vay tín chấp dao động từ 18% - 25%/năm.

 

  • Lãi suất vay thế chấp là mức lãi áp dụng cho khoản vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo). Mức lãi suất này thường cố định trong một thời gian đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất thị trường. Phổ biến hiện nay với các sản phẩm vay mua nhà, đất hoặc vay mua xe ô tô trả góp, vay xây sửa nhà….

 

2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng

 

lãi suất vay ngân hàng - cách tính lãi

 

Hiện nay, có 3 phương pháp tính lãi phổ biến đang được các ngân hàng áp dụng 

 

- Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định

 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định là việc ngân hàng cung cấp cho khách hàng gói vay với một mức lãi suất cố định và cụ thể trong suốt thời hạn của khoản vay. Điều này sẽ giúp khách hàng tránh được rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao, vì lãi suất đã luôn luôn được cố định, cho dù lãi suất thị trường có biến động lớn.

 

- Cách tính lãi suất ngân hàng theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần

 

Với lãi suất thả nổi, mức lãi suất này sẽ áp dụng theo công thức tính:

 

Lãi suất = Lãi suất cơ sở + biên độ

 

Trong đó Lãi suất cơ sở là lãi suất biến động theo thời gian, thông thường ngân hàng căn cứ theo lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng đó với thời hạn 12 tháng hoặc 24 tháng.

 

Bên cạnh đó, biên độ là con số cố định được quy định rõ trên hợp đồng vay vốn trong quá trình ký kết với khách hàng.

 

Với hình thức này, khách hàng được hưởng ưu đãi khi lãi suất thị trường giảm, nhưng ngược lại cũng sẽ phải chịu rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao.

 

- Cách tính lãi trả góp đều theo dư nợ giảm dần

 

Đây là hình thức tính lãi vay mà mkỗi tháng khách hàng sẽ trả cho ngân hàng một khoản tiền cố định trong suốt thời gian vay vốn.

 

Để đưa ra được con số trả mỗi tháng như vậy, ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất đã được cân đối, kết hợp với dự đoán lãi suất tương lai để đưa ra con số lãi suất áp dụng cho suốt thời gian vay, giúp khách hàng chủ động chuẩn bị với tình hình tài chính của mình.

 

Tuy nhiên, với cách thức này, ở thời điểm khách hàng tất toán khoản vay, họ có thể phải trả thêm khoản chênh lệch tiền lãi do sự sai lệch giữa số tiền lãi dự tính và tiền lãi phát sinh trên thực tế..

 

Để hiểu rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp click ngay bài viết: Cách tính lãi vay hàng tháng chi tiết nhất

 

3. Ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nay

 

lãi suất vay ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ

 

Lãi suất cho vay ngân hàng nhằm mục đích mua bất động sản hiện nay chỉ từ 7,5%/năm 

 

Lãi suất vay ngân hàng 2019 được Topbank.vn tóm tắt qua 2 bảng dưới đây, với 2 sản phẩm cho vay chính là cho vay mua nhà trả góp và cho vay mua xe ô tô trả góp. So với lãi suất vay ngân hàng 2018 thì lãi suất năm nay có chiều hướng tăng lên, tuy nhiên lượng tăng không đáng kể và không đồng đều ở các ngân hàng. Ví như các ngân hàng nước ngoài có chiều hướng giảm lãi suất để thu hút khách hàng, trong khi đó các ngân hàng TMCP trong nước với sự điều chỉnh lãi suất huy động, kéo theo đó lãi suất cho vay cũng "lớn" lên theo. 

 

Vậy ngân hàng nào có mức lãi suất vay ngân hàng (thế chấp sổ đỏ để vay mua nhà đất) thấp nhất hiện nay?

 

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi (%/năm)
3 tháng 6 tháng 12 tháng 24 tháng 36 tháng
BIDV     7,8 8,8  
VIB   7,9 9,9    
TECHCOMBANK   7,99 8,29    
TPBANK   8,2 9,2    
VPBANK   7,9 8,5    
VIETCOMBANK     8,1 8,9 9,4
VIETINBANK     9,5 10,5  
UOB 8,17        
EXIMBANK     11    
HONGLEONG BANK     7,25 7,75  
SHINHANBANK     8,1 8,8 9,2
STANDARD CHARTERED     6,49 7,29 8,39

 

BIDV được đánh giá là một trong những thương hiệu ngân hàng đứng đầu Việt Nam hiện nay. Với bề dày kinh nghiệm lâu đời, tiềm lực tài chính vững chắc cùng phong cách chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, chu đáo, BIDV là địa chỉ được đông đảo khách hàng tin tường sử dụng các sản phẩm dịch vụ trong nhiều năm qua. Lãi suất vay ngân hàng BIDV hiện đang được áp dụng với 2 sản phẩm vay linh hoạt như sau:

 

  • Gói 1: 7,8%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên

 

  • Gói 2: 8,8%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

 

Bên cạnh đó, nhóm ngân hàng trong nước có lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ưu đãi còn có thể kể đến Vietcombank, Techcombank hay Eximbank. Mỗi ngân hàng đều sỡ hữu một đặc điểm và thế mạnh riêng có. Với Techcombank, khách hàng có thể trả thêm 20 triệu tiền gốc mỗi tháng mà không mất phí phạt trả nợ trước hạn, với Eximbank, đây là ngân hàng duy nhất trên thị trường hiện nay cho phép người vay nhận tiền với hình thức không phong tỏa khoản vay.

 

Không dừng lại ở nhóm ngân hàng trong nước, các ngân hàng nước ngoài như UOB, Shinhanbank hay Standard chartered cũng sở hữu những mức lãi suất cho vay mua nhà trả góp năm 2019 hấp dẫn. Tuy nhiên, điều kiện vay vốn tại các ngân hàng này khá chặt chẽ, đòi hỏi khách hàng cần có một nguồn trả nợ ổn định, lịch sử tín dụng rõ ràng.

 

4. Lãi suất cho vay mua xe ô tô trả góp 2019?

 

Với nhu cầu mua xe, mua nhà trả góp không ngừng tăng, các ngân hàng cũng luông có những chính sách điều chỉnh lãi suất nhằm thu hút khách hàng đến vay vốn và cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường. Vậy lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2019?

 

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi  Lãi suất ưu đãi  Lãi suất ưu đãi  Lãi suất ưu đãi Lãi suất ưu đãi
3 tháng đầu 6 tháng đầu  12 tháng đầu  24 tháng đầu  36 tháng đầu 
BIDV     7,80 8,80  
VPBANK 6,90 7,90 8,90    
VIETCOMBANK     8,40 9,10 9,50
VIB   7,90 9,50    
TECHCOMBANK   7,99 8,79    
TPBANK 7,60 8,20 8,90    
UOB   5,80 7,25   8,80
EXIMBANK     9,0   11,00
OCB   7,99 9,49    
LIENVIETPOSTBANK 10,25        

 

BIDV vẫn luôn đứng đầu với các sản phẩm bán lẻ như cho vay mua nhà đất hay thậm chí cho vay mua xe ô tô trả góp. Dịch vụ cho vay mua xe tại BIDV năm 2019 được đánh giá cao ở 1 số ưu điểm như: Thủ tục vay đơn giản, thuận tiện và lãi suất cho vay cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dần.

 

Bên cạnh đó, TechcomBank hiện đang triển khai chương trình cho vay mua xe ô tô trả góp với mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn, giúp quý khách sớm biến ước mơ sở hữu và sử dụng một chiếc xe tiện nghi trở thành hiện thực. Mức lãi suất vay mua xe ô tô ưu đãi được ngân hàng này đưa ra chỉ từ 7,99%/năm Việc cho vay cả đối với xe mới và xe cũ cũng giúp bạn có thêm nhiều lựa chọn hơn cho dự định sở hữu chiếc xe.

 

Techcombank cũng là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất thấp nhất 2019 với 2 sản phẩm là cho vay mua nhà và cho vay mua xe.

 

Đặc biệt ưu đãi được trả trước 20 triệu tiền gốc mỗi tháng đối với vay mua nhà và 10 triệu tiền gốc mỗi tháng đối với vay mua xe mà không bị tính phí phạt giúp Techcombank hấp dẫn khách hàng vay và yên tâm trả nợ càng sớm càng tốt khi không cần phải lo đến khoản phí này. 

 

Ảnh minh họa ngân hàng Techcombank

 

Lãi suất vay ngân hàng Techcombank 2019

 

Gói vay mua xe Techcombank

 

Ngân hàng Techcombank cho vay vốn mua xe áp dụng với cả xe mới và xe cũ với các gói lãi suất ưu đãi hấp dẫn như sau:

 

  • Gói 1: Lãi suất 7,99%/năm cố định trong vòng 6 tháng đầu 
  • Gói 2: Lãi suất 8,79%/năm cố định trong vòng 12 tháng đầu với xe mới; 9,29%/năm cố định trong vòng 12 tháng đầu với xe cũ.

 

Khách hàng vay mua xe tại Techcombank có thể vay vốn tối đa 7 năm với hạn mức 80% giá trị xe sau khi được ngân hàng định giá lại, 100% giá trị xe nếu có thêm tài sản đảm bảo. Ngoài ra, Techcombank cũng cam kết ra thông báo tín dụng chậm nhất sau 24h kể từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn mua xe.

 

Ảnh minh họa ngân hàng VPBank

 

Lãi suất vay ngân hàng VPBank 2019

 

Gói vay mua xe VPBank

 

Với mong muốn hỗ trợ đối đa cho khách hàng, Ngân hàng VPBank triển khai nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua xe với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99%/năm.

 

Theo đó, ngân hàng VPBank hỗ trợ vay mua xe với mục đích đi lại, kinh doanh với các mức lãi suất ưu đãi như sau:

 

  • Gói 1: Lãi suất 5,9%/năm cố định trong 3 tháng đầu tiên
  • Gói 2: Lãi suất 6,9%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên
  • Gói 3: Lãi suất 7,9%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.

 

Khi vay mua xe tại VPBank, khách hàng được vay mua xe với thời gian tối đa 8 năm, hỗ trợ 100% giá trị xe nếu có tài sản đảm bảo. Ngân hàng VPBank cũng cam kết phê duyệt hồ sơ nhanh chóng và trả lời muộn nhất sau 2 ngày.

 

5. Vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào thì hợp lí?

Kỳ hạn vay (thời hạn vay) là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng.

 

Vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào thì hợp lí? là câu hỏi mà nhiều khách hàng băn khoăn khi lựa chọn sản phẩm vay vốn tại ngân hàng. Với câu hỏi này, không có một câu trả lời nào chung nhất cho tất cả khách hàng mà cần tùy thuộc vào từng điều kiện khách hàng cụ thể mà đưa ra lời khuyên phù hợp nhất.

 

Thông thường, ngân hàng thường đưa ra lời khuyên cho khách hàng đăng ký thời gian vay dài để mức trả hàng tháng ít đi, giúp cho áp lực trả nợ trong thời gian đầu giảm nhẹ.

 

Tuy nhiên, khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay ngắn đi để thời gian trả nợ rút ngắn và số tiền gốc giảm đi nhiều sau mỗi lần trả. Với trường hợp này, khách hàng cần lưu ý tính toán chi tiết để số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập, tránh tình trạng không kiểm soát được tình hình tài chính cá nhân của mình.  

 

6. Cần làm gì nếu nợ quá thời hạn khi vay vốn tại ngân hàng?

 

  • Nếu không thể hoàn trả vốn và lãi khi đã đến hạn thanh toán, thay vì tiếp tục để quá hạn, bạn cần:

- Chủ động trao đổi với ngân hàng lý do bạn bị quá hạn thanh toán và đề xuất biện pháp

- Nêu ra hướng giải quyết cho khoản nợ của bạn: Kế hoạch trả nợ như nào? Tình trạng thu nhập của bạn? Thời gian cam kết trả nợ...

 

  •  Nếu trong trường hợp quên hạn trả nợ, hãy hoàn thành tiền gốc và lãi sớm nhất.

 

  • Nếu trong trường hợp bị mất việc, hãy cùng ngân hàng đưa ra phương án tạo thu nhập cho mình.

Quan trọng hơn, hãy nhạy bén chủ động đưa ra mức lãi suất thấp hơn để giảm số tiền phải trả cho mình.

 

Theo Tài chính - ngân hàng
đăng ký tư vấn vay trả góp

Tư vấn khoản vay

Bạn đang có nhu cầu vay mua nhà/xe/ vay tín chấp trả góp? Vui lòng điền các thông tin bên dưới để Topbank.vn liên hệ tư vấn cho bạn những vay ưu đãi với thời gian sớm nhất!

vay tín chấp lãi suất thấp

Bài viết được quan tâm

Chủ đề được quan tâm

Lãi suất ngân hàng

Ngân hàng tiêu biểu

Bài viết liên quan

Chat với Topbank.vn