Cho vay tiêu dùng là gì, mục đích sử dụng vốn vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng là sản phẩm cho vay phổ biến tại nhiều ngân hàng trên thị trường hiện nay. Tuy vậy, nhiều người vẫn chưa thực sự hiểu vốn vay tiêu dùng có thể được sử dụng vào những mục đích gì.

Với sự phát triển của thị trường ngân hàng nói chung, các dịch vụ cho vay không còn quá xa lạ với chúng ta nữa. Nhiều người có nhu cầu vay vốn để phục vụ một mục đích nhất định nào đó nhưng lại băn khoăn không biết có nên vay tiền ngân hàng không. Để hiểu được mục đích của vốn cho vay tiêu dùng là gì, trước tiên bạn tham khảo qua một số khái niệm liên quan đến dịch vụ cho vay tiêu dùng.

 

1. Dịch vụ cho vay tiêu dùng là gì?

 

Cho vay tiêu dùng là hoạt động cấp vốn của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng cho người đi vay để phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân. Người ta gọi đây là vốn vay tiêu dùng để phân biệt với vốn vay kinh doanh. Mặc dù đều là vốn cho vay của ngân hàng, tổ chức tín dụng nhưng mục đích sử dụng 2 loại vốn này là hoàn toàn khác nhau. Vốn vay kinh doanh chỉ được sử dụng với mục đích sản xuất kinh doanh, để vay vốn kinh doanh, thủ tục hồ sơ cũng phức tạp hơn nhiều so với vay vốn tiêu dùng, trong đó bao gồm cả kế hoạch kinh doanh cụ thể.

 

 

Cho vay tiêu dùng là gì?

 

>>>> Xem thêm: Vay tín dụng theo các hình thức phổ biến nhất hiện nay

 

2. Các hình thức cho vay tiêu dùng

 

Các dịch vụ cho vay tiêu dùng hiện nay gồm có cho vay thế chấp và cho vay tín chấp, cùng là dịch vụ cho vay tiêu dùng nhưng 2 loại hình này có những sự khác biệt nhất định.

 

Cho vay tiêu dùng thế chấp: Cho vay thế chấp là hình thức cho vay tiêu dùng yêu cầu tài sản đảm bảo (tài sản thế chấp). Theo đó, để được ngân hàng cấp vốn vay thế chấp, người đi vay phải thế chấp các tài sản có giá như bất động sản (nhà, đất,...) hoặc động sản (xe cộ và các tài sản có giá khác). Sở dĩ ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp vì khoản vay nào cũng tiềm ẩn những rủi ro nhất định, tài sản đảm bảo là điều kiện bắt buộc để ngân hàng thu hồi vốn trong trường hợp xảy ra rủi ro. Tài sản đảm bảo này vẫn hoàn toàn là của bạn và không hề bị ảnh hưởng gì trong quá trình vay vốn, bạn vẫn có thể sử dụng bình thường. Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp bạn mất khả năng trả nợ.

 

 

Vay mua nhà, xe là một hình thức vay thế chấp

 

Cho vay tiêu dùng tín chấp: Cho vay tín chấp là hoạt động cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, vốn vay tín chấp được cấp gần như dựa hoàn toàn vào uy tín của người đi vay. Tất nhiên, uy tín khi đi vay vốn tín chấp phải được chứng minh bằng một số thông tin cụ thể ví dụ thu nhập, các hóa đơn, hợp đồng có giá trị liên quan đến người đi vay.

 

Điểm khác đầu tiên có thể nhận thấy ngay giữa cho vay tiêu dùng thế chấp và cho vay tiêu dùng tín chấp là tài sản đảm bảo, chính sự khác biệt này cũng trực tiếp dẫn tới rất nhiều khác biệt khác mà chúng tôi đề cập ngay sau đây.

 

3. Sự khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp

 

Lãi suất cho vay

 

Cũng do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay tiêu dùng tín chấp không cần tài sản đảm bảo nên khoản vay tín chấp được cho là rủi ro cao hơn rất nhiều so với vay thế chấp. Để bù đắp rủi ro ấy, các ngân hàng thường để mức lãi suất tín chấp cao hơn khá nhiều so với loại hình còn lại. Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp hiện nay tại nhiều ngân hàng khá cao, từ 18%/năm đến trên 20%/năm. Trong khi đó, lãi suất vay thế chấp lại khá thấp, đơn cử như với gói vay thế chấp mua nhà của ngân hàng TPBank, lãi suất ưu đãi chỉ rơi ở mức 8,4%/năm với gói ưu đãi 12 tháng, lãi suất sau ưu đãi cũng chỉ giao động quanh mức 10,5%/năm.

 

 

Lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp khá cao

 

>>>> Xem thêm: Đăng ký tư vấn vốn tiêu dùng ngân hàng TPBank hoàn toàn miễn phí

 

Hạn mức cho vay

 

Nếu như dịch vụ cho vay thế chấp có hạn mức tương đối lớn thì hạn mức vay tín chấp lại bị hạn chế. Tại nhiều ngân hàng, hạn mức cho vay tín chấp sẽ được tính căn cứ vào thu nhập thực tế của người đi vay, thông thường gấp 10 lần lương. Như vậy giả sử lương hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng thì bạn chỉ có thể vay tối đa là 100 triệu đồng, nhỏ hơn rất nhiều so với dịch vụ cho vay tiêu dùng thế chấp.

 

Thời gian vay tối đa

 

Tương tự, thời gian vay tối đa của khoản vay tín chấp thường ngắn, chỉ khoảng 2 – 3 năm. Trong khi đó nếu vay thế chấp, thời gian vay tối đa có thể rơi vào khoảng 7 năm (như đối với gói vay mua xe) hoặc thậm chí lên tới (25 năm với gói vay mua nhà).

 

Thời gian phê duyệt

 

Vì dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo nên sẽ không có hoạt động thẩm định tài sản, thời gian phê duyệt sẽ giảm đi đáng kể. Ngoài ra, do hồ sơ thủ tục có phần đơn giản hơn nên thời gian phê duyệt hồ sơ vay tín chấp là khá nhanh. Nhiều ngân hàng có thể phê duyệt và giải ngân trong vòng từ 1 – 2 ngày.

 

Mục đích sử dụng vốn

 

Mục đích sử dụng chính là một trong những nhân tố quyết định xem bạn nên vay vốn tiêu dùng ngân hàng dưới hình thức nào, tín chấp hay thế chấp?

 

Bạn nên vay tín chấp khi cần vay vốn gấp với số tiền không quá lớn. Khác với vay thế chấp, việc chứng minh mục đích sử dụng vốn không yêu cầu chặt chẽ, chính vì vậy bạn có thể được ngân hàng cấp vốn vay tín chấp bằng tiền mặt để chi tiêu với nhiều mục đích như mua sắm xe máy, nột thất, tiện nghi cho gia đình, du lịch,... Tóm lại, khoản tiền vay tín chấp có thể được sử dụng với mục đích đa dạng tuy vào nhu cầu của người vay, miễn là không vi phạm pháp luật.

 

Trong khi đó, các ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp luôn yêu cầu phải chứng minh mục đích sử dụng vốn bằng các giấy tờ, hợp đồng cụ thể (ví dụ: hợp đồng mua bán xe, hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất,...). Ngoài ra bạn cũng lưu ý thêm, để đảm bảo vốn được sử dụng đúng mục đích, ngân hàng sẽ giải ngân cho bên bán chứ không phải bên mua nên trong đa số trường hợp vay thế chấp, khách hàng sẽ không được cầm tiền mặt.

 

Nói tóm lại, bạn chỉ nên vay tín chấp trong các trường hợp như sau:

• Bạn không có tài sản đảm bảo
• Bạn cần vốn vay gấp
• Bạn cần vay tiền mặt
• Bạn chỉ vay tiền trong ngắn hạn
• Bạn vay vốn với số tiền nhỏ
• Bạn có thu nhập ổn định và không màng lãi suất cao

 

Như vậy, dịch vụ cho vay tiêu dùng gồm 2 hình thức là vay thế chấp và vay tín chấp, mỗi loại hình lại có những ưu nhược điểm riêng. Việc lựa chọn vay vốn theo hình nào phụ thuộc vào nhu cầu vay vốn và khả năng tài chính của bạn. Nếu vẫn băn khoăn chưa biết nên lựa chọn hình thức nào, bạn liên hệ với Topbank.vn qua hotline (024) 3 7822 888 để được tư vấn thêm nhé!