0243 782 2888 support@topbank.vn

Lãi suất tín dụng là gì? Và ý nghĩa của lãi suất tín dụng?

07/08/2018

Lãi suất tín dụng là tỷ lệ phần trăm giữa tổng số lợi tức thu được so với tổng số tiền gửi hoặc tiền cho vay trong một khoảng thời gian nhất định

"Lãi suất tín dụng là gì" đang là vấn đề được rất nhiều người dân quan tâm khi có nhu cầu vay vốn hoặc cho vay. Đây là khái niệm rất quen thuộc đối với những người làm tài chính, tuy nhiên, những người dân hay những khách hàng thông thường cũng cần hiểu rõ để vận dụng trong cuộc sống.

 

Trong bài viết này, Topbank.vn sẽ trả lời cho câu hỏi Lãi suất tín dụng là gì cũng như ý nghĩa của lãi suất tín dụng.

 

Lãi suất tín dụng là gì?

Lãi suất tín dụng là gì? - ảnh minh họa

 

1. Lãi suất tín dụng là gì?

 

Có rất nhiều khái niệm về lãi suất tín dụngLãi suất tín dụng được hiểu theo nghĩa chung nhất là giá cả của tín dụng. Lãi suất được biểu hiện bằng quan hệ tỷ lệ giữa lợi tức tín dụng và tông số tiền vay trong một thời gian nhất định.

 

Một khái niệm khác lại cho rằng lãi suất tín dụng là tỷ lệ % tính theo một thời hạn xác định ( ngày, tuần, tháng, quý, năm… ) dùng làm căn cứ để tính toán số lợi tức tín dụng mà các chủ thể tín dụng phải trả ( đối với chủ thể đi vay ) hoặc nhận được ( đối với chủ thể cho vay ) để điều hoà lợi ích của các chủ thể tham gia quan hệ tín dụng.

 

Nói khác đi, lãi suất là giá cả (giá đơn vị) mà người đi vay phải trả cho người cho vay để được sử dụng khoản tiền vay trong một kỳ hạn nhất định. Do vậy, việc xác định lãi suất tín dụng sao cho hợp lý là một vấn đề vô cùng quan trọng sao cho đảm bảo được lợi ích giữa các chủ thể trong quan hệ tín dụng.

 

>>> Xem thêm: Tìm hiểu: Cấp tín dụng là gì và các hình thức cấp tín dụng

 

Lãi suất tín dụng được xác định theo công thức sau:

 

Lãi suất tín dụng trong kỳ = (Tổng số lợi tức tín dụng trong kỳ / Tổng số tiền cho vay trong kỳ) x 100%

 

Trong một số trường hợp, lãi suất tín dụng cũng được tính theo cách sau:

 

Lãi suất = Lãi suất + Các chi phí hợp lý + Bù đắp rủi ro + tỷ lệ thu nhập cho vay tiền của ngân hàng

 

2. Các loại lãi suất tín dụng?

 

Có rất nhiều cách để phân loại lãi suất tín dụng. Nếu căn cứ theo nghiệp vụ tín dụng lãi suất của ngân hàng thì lãi suất tín dụng được chi thành: Lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất liên ngân hàng, và lãi suất cơ bản.

 

- Lãi suất huy động vốn: Là lãi suất phát sinh trong các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại và các trung gian tài chính khác.

 

- Lãi suất cho vay: Là lãi suất phát sinh trong các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại và các trung gian tài chính khác

 

- Lãi suất chiết khấu: Là lãi suất được áp dụng khi ngân hàng cho khách hàng vay dưới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc các giấy tờ có giá khác chưa đến hạn thanh toán.

 

- Lãi suất tái chiết khấu: Là lãi suất được áp dụng khi ngân hàng thương mại cho các ngân hàng trung gian vay dưới hình thức chiết khấu lại thương hiệu hoặc các giấy tờ có giá ngắn hạn chưa đến hạn thanh toán.

 

- Lãi suất liên ngân hàng: Là lãi suất mà các ngân hàng áo dụng khi cho nhau vay trên thị trường ngân hàng

 

- Lãi suất cơ bản: Là lãi suất được các ngân hàng sử dụng làm cơ sở để ấn định lãi suất kinh doanh của mình.

 

Các loại lãi suất tín dụng hiện nay

Các loại lãi suất tín dụng - ảnh minh họa

 

Nếu căn cứ vào việc loại trừ ảnh hưởng của giá trị tiền tệ, lái uất tín đụng đươc phân loại thành: Lãi suất danh nghĩa và lãi suât thực. Tương tự, nếu căn cứ vào tính linh hoạt của lãi suất, lái uất tín dụng được chia thành lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.

 

3. Ý nghĩa của lãi suất tín dụng là gì?

 

Xét cả trên tàm vi mô và vĩ mô thì lãi suất tín dụng đều có những ý nghĩa vô cùng quan trọng. Đối với nền kinh tế vi mô, lãi suất tín dụng là cơ sở để các ngân hàng cũng như doanh nghiệp đưa ra các quyết định đầu tư kinh tế

 

Còn đối với nền kinh tế vĩ mô, lãi suất là công cụ điều tiết vĩ mô hiệu quả của chính phủ, qua đó tác động điều chỉnh cơ cấu kinh tế, tác động đến tốc độ phát triển của nền kinh tế, đến sản lượng, thất nghiệp và lạm phát trong nước, góp phần điều tiết luồng di chuyển vốn với các nên kinh tế trên thế giới và điều tiết sự ổn định của tỷ giá.

 

>>> Xem thêm: Các loại thẻ tín dụng hạn mức cao, nhiều ưu đãi hấp dẫn nhất hiện nay

 

Như vậy, trong bài viết này, các thắc mắc về Lãi suất tín dụng là gì? cũng như các loại lãi suất tín dụng và ý nghĩa của lãi suất đối với nền kinh tế đã được giải đáp. Hi vọng rằng khách hàng có thể có thêm thông tin cũng như vận dụng các kiến thức kể trên để sử dụng trong công việc và cuộc sống.

 

Khách hàng quan tâm, thắc mắc hoặc có nhu cầu Tư vấn thẻ tín dụng  vui lòng liên hệ trực tiếp với Topbank.vn  qua Hotline: (024) 3 7822  888 hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí.

 

Theo thị trường tài chính

Tư vấn khoản vay

Bạn đang có nhu cầu vay mua nhà/xe/ vay tín chấp trả góp? Vui lòng điền các thông tin bên dưới để Topbank.vn liên hệ tư vấn cho bạn những vay ưu đãi với thời gian sớm nhất!

Bài viết được quan tâm

Chủ đề được quan tâm

Lãi suất ngân hàng

Ngân hàng tiêu biểu

Bài viết liên quan

Chat với Topbank.vn