Chơi hụi là gì? Chơi hụi có tốt không?

Hội là một hình thức hỗ trợ tài chính giữa những người tham gia hụi theo một quy ước định sẵn. Đây là một hình thức huy động vốn khá hiệu quả. Tuy nhiên, ngày này đã bị biến tưởng trở thành một hình thức cho vay tín dụng lãi suất cao và tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người chơi.

 

Hụi là gì?

Hui, hay còn có những nơi gọi là Họ, phường, huê,... là một hình thức huy động tài chính theo nhóm. Những người tham gia thường là một nhóm bạn, người quen hỗ trợ lẫn nhau về vốn.

 

 

Khi chơi hụi cần có một người đứng ra làm chủ ("chủ hụi") và mời các thành viên khác cùng chơi ("con hụi"). Chủ hụi có trách nhiệm đi thu tiền (tài sản) của con hụi. Một "dây hụi" có thể không giới hạn người chơi. Các thành viên của dây hụi thống nhất góp một loại tài sản có giá trị giao dịch như: tiền, vàng, gạo... Dây hụi cũng thỏa thuận số lượng tài sản góp, số kỳ góp, thời gian góp, kỳ mở hụi...

 

Hụi thường phát triển mạnh ở các vùng quê, nơi các hình thức vay vốn, tiết kiệm không quá phổ biến. Hụi ở mỗi vùng, miền lại có những hình thức huy động và trả lãi khác nhau. Bên cạnh những hụi có tính chất hỗ trợ nhau thực sự, thì nhiều hụi mang tính chất tín dụng đen, cho vay lãi suất rất cao,...

 

Hãy cùng Topbank.vn tìm hiểu rõ về hình thức này, cũng như những lưu ý cho người dân khi tham gia hụi.

 

Hụi không phí, không lãi

 

Hụi không phí, không lãi là hình thức hụi đơn giản và an toàn nhất hiện nay. Người tổ chức gọi là chủ hụi, mời mọi người, vốn là bạn bè, thân hữu đã biết nhau, cùng chơi hụi. Mọi người tham gia không đặt quá nặng mục tiêu về lợi chỉ, lãi suất. Chỉ đơn giản là lần lượt giúp đỡ lẫn nhau khi cùng tham gia.

 

Ví dụ có 10 người, mỗi tháng mỗi người góp 10 triệu. Tổng cộng là 100 triệu.

 

Mỗi tháng sẽ có một người được nhận khoản tiền 100 triệu đồng này để dùng làm vốn hay chi tiêu. Lần lượt mỗi người nhận được hụi một lần cho đến khi hết vòng. Sau đó, hụi có thể tiếp tục các vòng tiếp theo. Hoặc dừng lại khi mọi người đều đã nhận được hụi.

 

Mỗi hụi sẽ có cách để xác định người được nhận tiền trong tháng đó. Thông thường sẽ chọn người nhận hụi bằng hình thức rút thăm, hoặc xác định ai cần tiền khẩn cấp hơn.

 

Sau khi đã nhận hụi, dù là trước hay sau thì tất cả những người tham gia đều cần đóng hụi đầu đủ, với số tháng bằng tổng số người tham gia. Để bảo đảm rằng ai cũng có thể lấy hụi bằng đúng số tiền mình đã đóng trong suốt quá trình tham gia.

 

Hình thức hụi này, chỉ tồn tại trong những nhóm bạn rất thân nhau. Bởi vì, khi tham gia hình thức này, bạn sẽ không được nhận bất kỳ khoản lợi nhuận hay khoản phí gì cả. Tuy nhiên, nếu nhìn theo góc độ tài chính, những người được nhận tiền trước sẽ có lợi hơn, do đồng tiền họ nhận được không bị mất giá, không bị ảnh hưởng của lạm phát.

 

Đóng hụi có phí cho chủ hụi

 

Khi tham gia hụi theo hình thức này, người chơi sẽ phải đóng phí (hay còn gọi là thảo) cho các chủ hụi. số tiền phí này thường từ 5% đến 20% tiền hụi hàng tháng. Tùy theo quy định của từng hụi.

 

Để có cái nhìn chi tiết hơn, chúng ta cùng tìm hiểu một ví dụ cụ thể như thế này

 

Giả sử, hụi gồm 12 người, tính cả chủ hụi cũng tham gia, được tính là một người chơi. 

 

Mỗi người về cơ bản sẽ đóng góp 1 triệu/ hàng tháng. Ai muốn nhận hụi phải đưa ra giá để nhận hụi của riêng mình. Và người nào kêu giá cao nhất sẽ được nhận hụi trong tháng đó. Người đó phải trả cho phải trả 200.000 đồng cho chủ hụi là người có công tổ chức"

 

Giả sử người trúng tháng 1 kêu giá 110.000, tức là trong tháng 1, những hội viên khác chỉ phải đóng = 1.000.000 – 110.000 = 890.000 đồng. Tức là người trúng tháng 1 sẽ từ 11 hội viên còn lại số tiền hụi là = 11*890.000. Người hốt hụi còn phải chi trả 200.000 cho chủ hụi, nên số tiền của người tháng 1 sẽ nhận là = 11*890.000 – 200.000 = 9.590.000. Sau khi đã hốt hụi tháng 1, thì kể từ tháng 2, người này phải đóng tiền hụi với số tiền: 1.000.000 đồng / tháng.

 

Giả sử rằng số tiền kêu hụi vào các tháng lần lượt là 100.000 đồng (tháng 2), 90.000 đồng (tháng 3), 80.000 đồng (tháng 4), cho đến 10.000 đồng (tháng 11), và 0 đồng vào tháng 12.

 

Chúng ta hãy phân tích dòng tiền người rút tháng 3:

Vào tháng 1: Do anh tháng 1 kêu giá 110.000 nên anh tháng 3 chỉ đóng 890.000 đồng trong tháng 1.

Vào tháng 2: Do anh tháng 2 kêu giá 100.000 nên anh tháng 3 chỉ đóng 900.000 đồng trong tháng 2.

Vào tháng 3: anh này rút được: 2 phần 1 triệu của anh tháng 1, anh tháng 2, và 9 phần * 910.000 đồng (tháng 3 tiền hụi là 9,000 đồng), trừ 200.000 phí. Tổng cộng anh trong tháng 3 = 2 * 1.000.000+ 9 * 910.000 – 200.000 = 9.990.,000

 

- Từ tháng 4 đến tháng 12: mỗi tháng anh này đóng tiền hụi chết: 1.000.000 đồng.

- Áp dụng công thức IRR, chúng ta sẽ tính được lãi suất của dòng tiền này là: 2,04%/tháng.

 

** Khi chơi hụi có tính tương trợ thì người nào cần tiền tháng nào thì hốt hụi vào tháng đó. Đây chính là hiệu quả lớn nhất của việc chơi hụi.

 

Tuy vậy, chúng ta cùng cần phải phân tích Tỷ suất sinh lợi vào từng tháng, để xem tháng nào là rút hụi là lợi nhất. Hình minh họa là bảng tính Excel, cài đặt công thức, đưa về dòng tiền và tính lãi suất bằng công thức IRR.

 

 

** Sáu người hốt hụi trong 6 tháng đầu, nhận hụi sớm và có số tiền nhận về nhỏ hơn tổng số tiền họ đóng ra, nên được xem là người vay tiền.

 

- Người hốt hụi tháng 1, chịu lãi suất vay: 2,36%/tháng

- Người hốt hụi tháng 2, chịu lãi suất vay: 2,20%/tháng

- Người hốt hụi tháng 3, chịu lãi suất vay: 2,04%/tháng

- Người hốt hụi tháng 4, chịu lãi suất vay: 1,90%/tháng

- Người hốt hụi tháng 5, chịu lãi suất vay: 1,78%/tháng

- Người hốt hụi tháng 6, chịu lãi suất vay: 9,7%/tháng. Người này chịu lãi cao nhất, Lý do: người này nhận cục tiền dương trễ nhất trong số 6 người vay.

 

** Sáu người hốt hụi trong 6 tháng sau, nhận hụi trễ và có số tiền nhận về lớn hơn tổng số tiền họ đóng ra, nên được xem là người cho vay tiền.

 

- Người hốt hụi tháng 7, hưởng lãi suất cho vay: 1,24%/tháng. Người này là người cho vay với lãi suất cao nhất, sau chủ hụi. Lý do: người này được nhận cục tiền dương sớm nhất trong số 6 người cho vay.

- Người hốt hụi tháng 8, hưởng lãi suất cho vay: 1,22%/tháng

- Người hốt hụi tháng 9, hưởng lãi suất cho vay: 1,11%/tháng

- Người hốt hụi tháng 10, hưởng lãi suất cho vay: 0,99%/tháng

- Người hốt hụi tháng 10, hưởng lãi suất cho vay: 0,99%/tháng

- Người hốt hụi tháng 11, hưởng lãi suất cho vay: 0,86%/tháng

- Người hốt hụi tháng 12, nếu kg phải là chủ hụi, hưởng lãi suất: 1,05%/tháng.

 

Nếu người này kiêm luôn là chủ hụi, tức là được nhận phí 200.000 đồng tháng, nên sẽ hưởng lãi suất cho vay rất cao: 5,05%/tháng.

 

>>> Xem thêm: Tổng hợp thông tin lãi suất vay tín chấp các ngân hàng uy tín nhất

 

Hụi có số tiền thảo bằng hoặc hơn 50% số tiền hụi hàng tháng của một hội viên

 

Ví dụ: "Hụi gồm 12 người, kể cả chụ hụi. Mỗi người về cơ bản sẽ đóng góp 1 triệu/ hàng tháng. Ai muốn rút phải kêu giá. Và người nào kêu giá cao nhất sẽ được hốt hụi. Người đó phải trả cho phải trả 500.000 đồng cho chủ hụi là người có công tổ chức và chịu trách nhiệm về rủi ro khi bể hụi".

Giả sử số tiền thắng hụi: 140.000 đồng (tháng 1), 130.000 đồng (tháng 2), 120.000 đồng (tháng 3)…

Và người thắng hụi phải trả cho chủ 500.000 đồng,

Tính tương tự như trên, chúng ta có:

- Lãi suất vay trung bình của 5 người hốt sớm: 3,5% - 5%/tháng

- Lãi suất cho vay của 5 người hốt sau: 0,6%-0,9%/tháng

- Lãi suất cho vay của người hốt tháng 12 là 1,59%/tháng

Nếu người này kiêm chủ hụi, được nhận phí 500.000 đồng, thì sẽ được lãi suất cho vay là: 14,85%/tháng.

Nếu chủ hụi liên tục tổ chức việc này thì TSSL theo năm là: 426,60%/năm. Cao khủng khiếp.

 

Hụi là một hình thức hỗ trợ vốn giữa những người bạn, là 1 hình thức huy động vốn hiệu quả. Nhưng nay hụi đã trở thành 1 hình thức cho vay tín dụng lãi suất cao. Để khỏi bị rủi ro mất tiền, bạn nên tránh xa hụi có phí, thảo cao.

 

Dĩ nhiên chủ hụi phải chịu rủi ro đối với các hội viên còn lại về những hội viên giật hụi, không đóng hụi chết. Và cũng vì có những rủi ro giựt hụi này nên chủ hụi phải lấy phí cao để có lãi bù lại cho rủi ro. Mà cũng có rất nhiều trường hợp, chủ hụi là người chủ động giựt hụi, xù hụi.

 

Trên thực tế, hiện nay có rất nhiều hình thức tham gia hụi khác, không hề được quản lý bởi các cơ quan chức năng. Hiện nay có Điều 471 Bộ luật Dân sự 2015, Điều 3 Nghị định 19/2019/NĐ-CP... liên quan đến hụi, hò. Tuy vậy nhà nước hầu như chưa có chế tài nào đối với các dây hụi có phí, lãi cao. Chúng ta phải tư bảo vệ mình, tránh khỏi các rủi ro từ các những dây hụi có phí, thảo cao. Không ít trường hợp tham gia hụi mà đã bị "vỡ hụi", giật hụi,...