Thẻ ghi nợ là gì? Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau thế nào?

Nhiều người dùng hiện nay còn nhầm lẫn giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng dẫn đến chưa tận dụng hết những tính năng của thẻ. Vậy thẻ ghi nợ là gì? Và thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng có gì khác nhau?

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn trả lời thắc mắc ấy.

 

 

Thẻ ghi nợ hay debit card là một loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất  hiện nay, dùng để thực hiện các giao dịch rút tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, tiết kiệm, nạp tiền điện thoại,...

 

Khi khách hàng thanh toán bằng thẻ ghi nợ, số tiền thanh toán được trừ thẳng từ tài khoản ngân hàng được chỉ định của chủ thẻ.

 

Thẻ ghi nợ -ảnh minh họa

 

Căn cứ theo phạm vi sử dụng mà thẻ ghi nợ được chia làm 2 loại là thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ ghi nợ nội địa.

 

- Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ có phạm vi sử dụng và các tính năng của thẻ được thực hiện trong phạm vi quốc gia đăng kí.

 

- Thẻ ghi nợ quốc tế: Cũng giống như thẻ ghi nợ nội địa, tuy nhiên, thẻ ghi nợ quốc tế có thể sử dụng trên phạm vi toàn thế giới. Các loại thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến hiện nay gồm có: Visa Debit, MasterCard Debit, JCB Debit,… 

 

Xem thêm: Thẻ Visa Debit là gì? Các tiện ích nổi bật của thẻ Visa Debit hiện nay

 

 

Thẻ tín dụng hay còn được gọi là thẻ Credit Card là loại thẻ chi tiêu trước trả tiến sau. Theo đó khách hàng sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức chi tiêu, thoải mái chi tiêu hay rút tiền trong phạm vi hạn mức ngân hàng đã cấp.

 

Với số tiền chi tiêu từ thẻ tín dụng khách hàng sẽ được miễn lãi tối đa từ 45 - 50 ngày tùy ngân hàng. Nếu trong thời hạn trên khách hàng hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu sẽ không phải mất một đồng lãi nào. Sau thời hạn trên thì ngân hàng sẽ tự động tính lãi theo số dư nợ thực tế của khách hàng.

 

Cũng giống như thẻ ghi nợ, tín dụng được chia ra làm hai loại thẻ là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế:

 

• Thẻ tín dụng nội địa: do các ngân hàng trong nước phát hành và chỉ sử dụng để thanh toán trong phạm vị trong nước
   
• Thẻ tín dụng quốc tế: có thể sử dụng để thanh toán trên phạm vi toàn cầu.

 

 

Để thấy rõ sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, khách hàng có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây.

 

Bảng phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Tiêu chí	Thẻ tín dụng	Thẻ ghi nợ
Chức năng	Cho phép thanh toán bằng số tiền ngân hàng cho ứng trước, sau đó trả lại đầy đủ cho ngân hàng trong vòng 45 ngày, nếu không sẽ bị tính lãi.	Thanh toán đúng với số tiền có trong tài khoản.
Kết nối với tài khoản tiền gửi/tiết kiệm	Không cần thiết	Có
Hóa đơn hàng tháng	Có	Không
Giới hạn của thẻ	Dựa vào quyết định của ngân hàng	Dựa vào số tiền gửi vào ngân hàng/tài khoản tiết kiệm
Phạm vi sử dụng	Nội địa và quốc tế	Nội địa và quốc tế
Điều kiện mở thẻ	Chứng minh tài chính bằng thu nhập hằng tháng hoặc tài sản đảm bảo.	Đơn giản, không cần chứng minh tài chính.
Chính sách ưu đãi	Rất nhiều ưu đãi giảm giá và chương trình khuyến mại, hoàn tiền, tích điểm đổi quà	Rất ít chương trình ưu đãi
Lịch sử tín dụng	Dùng thẻ tín dụng đúng cách, có trách nhiệm giúp cải thiện điểm tín dụng.	Không ảnh hưởng
Tính bảo mật	Bảo mật cao	Bảo mật cao
Phí và lãi suất	- Phí rút tiền cao khoảng 4% - Phí thường niên cao - Phí dịch vụ banking, internet banking miễn phí - Lãi suất cao nếu thanh toán trễ hạn	- Phí rút tiền thấp - Phí thường niên thấp - Phí dịch vụ banking và internet banking có thể miễn phí hoặc mất phí tùy ngân hàng

 

 Tham khảo: Credit Card là gì? Tiện ích và những lưu ý khi sử dụng thẻ Credit Card

 

 

Nội dung	Thẻ ghi nợ	Thẻ tín dụng
Ưu điểm	- Quy trình và thủ tục làm thẻ đơn giản, nhanh chóng - Phí sử dụng thẻ thấp: phí rút tiền từ thẻ chỉ từ 1000đ - 3000đ/lần - Có thể dễ dàng chuyển khoản từ thẻ sang thẻ hoặc từ thẻ sang tài khoản - Chi tiêu bằng tiền của mình nên không bị tình trạng nợ nần	- Dễ dàng kiểm soát chi tiêu nhờ sao kê ngân hàng gửi đến hàng tháng - Được ứng trước tiền chi tiêu và được miễn lãi tối đa 45 ngày - Được hưởng nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi giảm giá - Dễ dàng ứng tiền mặt để chi tiêu những lúc kẹt tiền
Nhược điểm	- Ít chương trình ưu đãi	- Dễ rơi vào tình trạng nợ nần nếu không biết kiểm soát chi tiêu - Mất phí cao khi rút tiền mặt từ thẻ - Không thể chuyển khoản được sang tài khoản khác.

 

 

Nội dung	Thẻ ghi nợ	Thẻ tín dụng
Nơi đăng ký mở thẻ	Đăng ký tại phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng	Đăng ký online Đăng ký tại phòng giao dịch/CN ngân hàng
Hồ sơ mở thẻ	Chứng minh thư	- Chứng minh thư - Sổ hộ khẩu - Hợp đồng lao động/quyết định công tác/quyết định thăng chức - Sao kê tài khoản lương/xác nhận bảng lương

 

 

Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

 

Với sự tiện lợi của thẻ ghi nợ, ngày nay, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đã trở thành công cụ thanh toán quen thuộc của rất nhiều người. Tuy nhiên, nếu không cẩn thận, sử dụng thẻ ghi nợ sẽ đem lại một số rủi ro cho người dùng. Sau đây là những lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ cho khách hàng:

 

>>> Đăng kí ngay: Hỗ trợ đăng kí mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng

 

Lưu ý khi dùng thẻ ghi nợ

 

- Khi có ý định mở thẻ ghi nợ, bạn nên mở tại những ngân hàng có mạng lưới ATM gần nhà để tránh trả phụ phí.

 

- Luôn nắm rõ tình hình số dư tài khoản và số tiền có thể sử dụng trong thẻ ghi nợ của mình. Vì thẻ ghi nợ cũng là một công cụ hữu ích để quản lí tài khoản và tra cứu tài khoản mọi lúc mọi nơi.

 

- Nắm rõ hạn mức thẻ ghi nợ bởi nếu sử dụng quá hạn mức cho phép, thẻ có thể sẽ bị từ chối mặc dù số tiền trong tài khoản của bạn vẫn đủ.

 

Lưu ý khi mở và sử dụng thẻ tín dụng

 

- Nên chọn mở thẻ tín dụng theo nhu cầu sử dụng: ví dụ nếu thường xuyên thanh toán tiền bảo hiểm, học tập thì chọn loại thẻ có tính năng hoàn tiền cho hai lĩnh vực này để mở

 

- Chọn mở thẻ ở những ngân hàng có nhiều ưu đãi như tặng quà hay miễn phí thường niên để giảm chi phí khi dùng thẻ

 

- Nên trả nợ đúng hạn để tránh phát sinh thêm chi phí lãi

 

Trên đây là một số thông tin về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ  cũng như cách phân biệt hai loại thẻ này . Hy vọng sẽ mang đến những thông tin hữu ích nhất cho bạn.

 

Nếu còn bất kì băn khoăn nào về thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, bạn có thể liên hệ với Topbank.vn qua hotline: 024 378 22 888 để được tư vấn miễn phí.