Nên áp dụng cách tính mua chung cư trả góp nào để có lợi nhất?

Hướng dẫn cách tính mua chung cư trả góp và chọn lựa hình thức vay mua nhà trả góp tiết kiệm chi phí nhất

 

Không phải mình bạn mà rất nhiều cặp vợ chồng cũng đang đắn đo không biết nên mua nhà trả góp hay chấp nhận chờ đợi đến lúc có đủ tiền để mua.

 

Mua trả góp thì sẽ có nhà để ở ngay nhưng phải chấp nhận cảnh trả nợ hàng tháng. Còn nếu đợi đến khi có đủ tiền thì sẽ phải đợi rất lâu, 5 năm thậm chí 10 năm. 

 

Chấp nhận chờ đợi thì không có gì đang để bàn cãi nhiều. Bạn tiếp tục ở nhà thuê hoặc sống chung với bố mẹ.

 

Nhưng nếu bạn đang nghiêng về phương án mua nhà trả góp nhưng vẫn chưa dám quyết định thì hãy cùng Topbank phân tích ưu nhược điểm của phương án này và tìm hiểu cách tính lãi, gốc phải trả để bạn có thể dự trù kinh phí và đưa ra quyết định phù hợp nhất.

 

 

Hướng dẫn cách tính mua chung cư trả góp

 

 

- Giúp bạn có được một nơi ở ổn định, an tâm lập nghiệp, con cái học yên tâm học hành.

- Giúp bạn có được không gian riêng cho cả gia đình thay vì phải ở chung với bố mẹ.

- Với số tiền đi thêu nhà từ 3 - 5 triệu bạn phải ở nhà thuê, diện tích nhỏ. Thì nay bạn dùng chính số tiền đi thuê nhà để trả lãi ngân hàng và vẫn tích cóp vốn hàng tháng để trả gốc nhưng thay vào đó được ở căn nhà rộng rãi, tiện nghi hơn.

 

 

 

Hiện nay có hai các tính lãi trả góp: trên dự nợ ban đầu và trên dư nợ giảm dần.

 

Công thức tính lãi trả góp trên dư nợ giảm dần:

 

Lãi phải trả hàng tháng =  lãi suất năm/12 * (Dư nợ ban đầu - số vốn gốc đã trả)

 

Công thức tính lãi trả góp trên dư nợ ban đầu:

 

Lãi phải trả hàng tháng = (lãi suất năm/12) * Dư nợ ban đầu

 

Với khoản vay mua nhà thì hầu hết các ngân hàng đều áp dụng tính lãi suất trên dư nợ giảm dần.

 

Tư vấn gói vay mua chung cư trả góp ưu đãi nhất

Hình thức tính lãi trên dư nợ gốc chỉ được áp dụng cho một số khoản vay tín chấp. Tuy nhiên mức lãi suất trên dư nợ ban đầu bao giờ cũng được quy định thấp hơn so với mức lãi suất trên dự nợ giảm dần.

 

 

Nợ gốc phải trả cũng được ngân hàng áp dụng linh hoạt theo nhiều hình thức:

 

- Trả gốc đều hàng tháng

- Trả gốc đều hàng quý

- Trả gốc theo hình thức bậc thang

 

Nếu chọn trả gốc đều hàng tháng: bạn chỉ cần lấy số tiền vay ban đầu chia cho tổng số tháng vay vốn.

 

Cách tính trả gốc định kỳ hàng quý cũng tương tự như hàng tháng: bạn chỉ cần lấy số tiền vay ban đầu chia cho tổng số quý trong suốt thời gian vay vốn.

 

Riêng với cách tính trả gốc theo hình thức bậc thang sẽ khác: ngân hàng sẽ chia số tiền gốc phải trả theo bậc thang, tăng dần theo tỷ lệ nhất định.

 

Ví dụ khi bạn vay 1 tỷ trong 10 năm, lịch trả gốc bậc thang áp dụng theo tỷ lệ 20:30:50 thì trong 4 năm đầu bạn trả số gốc là 200 triệu, 3 năm sau bạn trả số gốc là 300 triệu, 3 năm còn lại bạn trả tiếp số vốn còn lại trả 500 triệu.

 

Với hình thức trả gốc bậc thang, bạn sẽ giảm được áp lực trả nợ thời gian đầu. Tuy nhiên chỉ một vài ngân hàng áp dụng cách tính mua chung cư trả góp theo hình thức này. Đa phần các ngân hàng yêu cầu khách hàng trả vốn gốc đều theo tháng hoặc quý.

 

 

Giả sử bạn dự định vay mua nhà trả góp dự án Comatce Tower tại ngân hàng Vietcombank số tiền 500 triệu đồng, thời hạn 5 năm. Lãi suất trong 12 tháng đầu tiên là 8.1%/năm. Từ tháng 13 lãi suất thả nổi là 10.5%. Ngân hàng áp dụng cách tính mua chung cư trả góp theo phương án gốc đều hàng tháng và lãi trên dư nợ giảm dần.

 

Số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng như sau:

 

- Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 11.708.333 VNĐ

- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 11.833.333 VNĐ

- Gốc trả hàng tháng: 8.333.333 VNĐ

- Tiền lãi phải trả tháng cao nhất là: 3.500.000 VNĐ

 

Lịch trả nợ gốc và lãi cụ thể của bạn cho khoản vay này như sau:

 

STT	Ngày	Lãi suất	Số tiền trả hàng tháng	Lãi	Gốc	Dư nợ thực tế
1	20/04/2019	8,10%	11.708.333	3.375.000	8.333.333	491.666.667
2	20/05/2019	8,10%	11.652.083	3.318.750	8.333.333	483.333.334
3	20/06/2019	8,10%	11.595.833	3.262.500	8.333.333	475.000.001
4	20/07/2019	8,10%	11.539.583	3.206.250	8.333.333	466.666.668
5	20/08/2019	8,10%	11.483.333	3.150.000	8.333.333	458.333.335
6	20/09/2019	8,10%	11.427.083	3.093.750	8.333.333	450.000.002
7	20/10/2019	8,10%	11.370.833	3.037.500	8.333.333	441.666.669
8	20/11/2019	8,10%	11.314.583	2.981.250	8.333.333	433.333.336
9	20/12/2019	8,10%	11.258.333	2.925.000	8.333.333	425.000.003
10	20/01/2020	8,10%	11.202.083	2.868.750	8.333.333	416.666.670
11	20/02/2020	8,10%	11.145.833	2.812.500	8.333.333	408.333.337
12	20/03/2020	8,10%	11.089.583	2.756.250	8.333.333	400.000.004
13	20/04/2020	10,50%	11.833.333	3.500.000	8.333.333	391.666.671
14	20/05/2020	10,50%	11.760.416	3.427.083	8.333.333	383.333.338
15	20/06/2020	10,50%	11.687.500	3.354.167	8.333.333	375.000.005
16	20/07/2020	10,50%	11.614.583	3.281.250	8.333.333	366.666.672
17	20/08/2020	10,50%	11.541.666	3.208.333	8.333.333	358.333.339
18	20/09/2020	10,50%	11.468.750	3.135.417	8.333.333	350.000.006
19	20/10/2020	10,50%	11.395.833	3.062.500	8.333.333	341.666.673
20	20/11/2020	10,50%	11.322.916	2.989.583	8.333.333	333.333.340
21	20/12/2020	10,50%	11.250.000	2.916.667	8.333.333	325.000.007
22	20/01/2021	10,50%	11.177.083	2.843.750	8.333.333	316.666.674
23	20/02/2021	10,50%	11.104.166	2.770.833	8.333.333	308.333.341
24	20/03/2021	10,50%	11.031.250	2.697.917	8.333.333	300.000.008
25	20/04/2021	10,50%	10.958.333	2.625.000	8.333.333	291.666.675
26	20/05/2021	10,50%	10.885.416	2.552.083	8.333.333	283.333.342
27	20/06/2021	10,50%	10.812.500	2.479.167	8.333.333	275.000.009
28	20/07/2021	10,50%	10.739.583	2.406.250	8.333.333	266.666.676
29	20/08/2021	10,50%	10.666.666	2.333.333	8.333.333	258.333.343
30	20/09/2021	10,50%	10.593.750	2.260.417	8.333.333	250.000.010
31	20/10/2021	10,50%	10.520.833	2.187.500	8.333.333	241.666.677
32	20/11/2021	10,50%	10.447.916	2.114.583	8.333.333	233.333.344
33	20/12/2021	10,50%	10.375.000	2.041.667	8.333.333	225.000.011
34	20/01/2022	10,50%	10.302.083	1.968.750	8.333.333	216.666.678
35	20/02/2022	10,50%	10.229.166	1.895.833	8.333.333	208.333.345
36	20/03/2022	10,50%	10.156.250	1.822.917	8.333.333	200.000.012
37	20/04/2022	10,50%	10.083.333	1.750.000	8.333.333	191.666.679
38	20/05/2022	10,50%	10.010.416	1.677.083	8.333.333	183.333.346
39	20/06/2022	10,50%	9.937.500	1.604.167	8.333.333	175.000.013
40	20/07/2022	10,50%	9.864.583	1.531.250	8.333.333	166.666.680
41	20/08/2022	10,50%	9.791.666	1.458.333	8.333.333	158.333.347
42	20/09/2022	10,50%	9.718.750	1.385.417	8.333.333	150.000.014
43	20/10/2022	10,50%	9.645.833	1.312.500	8.333.333	141.666.681
44	20/11/2022	10,50%	9.572.916	1.239.583	8.333.333	133.333.348
45	20/12/2022	10,50%	9.500.000	1.166.667	8.333.333	125.000.015
46	20/01/2023	10,50%	9.427.083	1.093.750	8.333.333	116.666.682
47	20/02/2023	10,50%	9.354.166	1.020.833	8.333.333	108.333.349
48	20/03/2023	10,50%	9.281.250	947.917	8.333.333	100.000.016
49	20/04/2023	10,50%	9.208.333	875	8.333.333	91.666.683
50	20/05/2023	10,50%	9.135.416	802.083	8.333.333	83.333.350
51	20/06/2023	10,50%	9.062.500	729.167	8.333.333	75.000.017
52	20/07/2023	10,50%	8.989.583	656.25	8.333.333	66.666.684
53	20/08/2023	10,50%	8.916.666	583.333	8.333.333	58.333.351
54	20/09/2023	10,50%	8.843.750	510.417	8.333.333	50.000.018
55	20/10/2023	10,50%	8.770.833	437.5	8.333.333	41.666.685
56	20/11/2023	10,50%	8.697.916	364.583	8.333.333	33.333.352
57	20/12/2023	10,50%	8.625.000	291.667	8.333.333	25.000.019
58	20/01/2024	10,50%	8.552.083	218.75	8.333.333	16.666.686
59	20/02/2024	10,50%	8.479.167	145.834	8.333.333	8.333.353
60	20/03/2024	10,50%	8.406.250	72.917	8.333.333	0

 

Đây là ví dụ của thẻ Topbank đưa ra để bạn dễ hình dung về lịch trả nợ. Bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi vay của Topbank để tự tính lãi vay cho khoản vay của mình  hoặc gọi điện theo số hotline  (024)3.7822.888 để được tư vấn miễn phí.