Lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng cập nhật mới nhất năm 2019

Cập nhật thông tin chính xác nhất về lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng cũng như cách tính tiền lãi khi thanh toán thẻ tín dụng. Nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn khi mở thẻ tín dụng ngay hôm nay

 

Thẻ tín dụng đang dần trở nên phổ biến, trở thành công cụ thanh toán không thể thiếu của nhiều người. Khi thanh toán, chi tiêu bằng thẻ tín dụng thì lãi suất thẻ tín dụng là điều mà mọi người không nên bỏ qua. Cùng với hạn mức thẻ tín dụng thì đây cũng là một yếu tố quyết định việc lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào.

 

Trong bài viết này, Topbank.vn sẽ cập nhật đến khách hàng những thông tin mới nhất về lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng cũng như cách tính lãi và những ưu đãi khi mở thẻ tín dụng để mua sắm, thanh toán.

 

Thẻ tín dụng các ngân hàng - ảnh minh họa

 

1. Thẻ tín dụng là gì? Các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay?

 

Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán, do ngân hàng phát hành. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, chi tiêu. Tính năng nổi bật nhất của thẻ tín dụng là chi tiêu trước, trả tiền sau. Có nghĩa là, khách hàng sử dụng tiền của ngân hàng để thanh toán và tới cuối kỳ sẽ cần trả lại đầy đủ cho ngân hàng.

 

Mỗi loại thẻ tín dụng tín dụng khác nhau sẽ được ngân hàng quy định hạn mức tín dụng, lãi suất và thời gian miễn lãi khác nhau. Hạn mức tín dụng là số tiền mà khách hàng có thể chi tiêu, phụ thuộc vào thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng. Nếu chi tiêu ngoài hạn mức này, khách hàng có thể sẽ bị tính lãi và chịu phí phạt vượt hạn mức. Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất mà ngân hàng quy định khi chủ thẻ không thanh toán tiền nợ đúng hạn cho ngân hàng. Thời gian miễn lãi tối đa là khoảng thời gian từ đầu kỳ( thường là đầu tháng) cho đến ngày khách hàng cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng. Trong khoảng thời gian này, khách hàng thanh toán dư nợ thì sẽ không mất bất kỳ chi phí nào cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn.

 

>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách chọn thẻ tín dụng phù hợp

 

Ngày nay, thẻ tín dụng quốc tế ngày càng mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích hấp dẫn. Không chỉ là thanh toán, mua sắm trả góp, thẻ tín dụng ngày nay còn có thể sử dụng để vay vốn tín chấp, tích lũy dặm bay,... Nếu xét theo mục đích sử dụng thẻ, thẻ tín dụng có thể chia làm các loại sau:

 

- Thẻ tín dụng miễn phí thường niên

- Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay

- Thẻ tín dụng tích điểm hoàn tiền

- Thẻ tín dụng mua sắm trả góp

...

 

Trên thực tế tế thì các ngân hàng hiện nay đều mong muốn mang đến cho khách hàng thật nhiều tiện ích. Vì vậy, các loại thẻ tín dụng thường tích hợp đầy đủ các tính năng kể trên theo các mức độ khác nhau. Ví dụ như khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng VIB vẫn được miễn phí thường niên trong năm đầu tiên, được tích lũy hoàn tiền cho các chi tiêu và mua sắm trả góp lãi suất 0%/năm tại một số đơn vị đối tác của ngân hàng.

 

Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán vô cùng nhanh chóng, an toàn

 

2. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng

 

Nếu trong khoảng thời gian miễn lãi của ngân hàng mà khách hàng chưa thanh toán toàn bộ dư nợ phát sinh trong kỳ trước thì ngân hàng bắt đầu tính lãi suất cho bạn. Hiện nay đa phần các ngân hàng đều tính mức 5% dư nợ cuối kì. Đây là khoản tối thiểu bạn phải trả cho ngân hàng để không bị phạt trả chậm nếu không muốn bị tính lãi suất.

 

Số tiền lãi nếu bạn trả chậm, trả thiếu sẽ được tính trên tất cả các giao dịch phát sinh trong kỳ, tính từ thời điểm phát sinh giao dịch. Ví dụ cụ thể như sau:

 

Ví dụ, khách  hàng đang sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng HSBC với lãi suất 24%/năm. Ngân hàng áp dụng kỳ báo cáo từ 1/6-30/6, ngày đến hạn thanh toán là 15/7. Trong 30 ngày từ 1/6-30/6 khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của mình thanh toán các giao dịch sau:

 

• Ngày 1/6: Thanh toán 2 triệu, số dư nợ (SDN1) cuối ngày là 2 triệu đồng.
• Ngày 11/6: Thanh toán 3 triệu đồng; SDN2 cuối ngày là 2 + 3 = 5 triệu đồng;
• Ngày 21/6: Thanh toán 5 triệu đồng; SDN3 cuối ngày là 10 triệu đồng;
• Ngày 1/7 bạn trả được 5 triệu đồng, SDN4 là 10 – 5 = 5 triệu đồng.

 

Nếu tới ngày 15/7 không trả đủ 5 triệu đồng còn lại thì lãi suất tính như sau:

 

• SDN1 bị tính lãi từ 1/6 tới 10/6, lãi = 2 * 24%/365 * 10 ngày = 13.150 đồng;
• SDN2 bị tính lãi từ 11/6 tới 20/6, lãi = 5 * 24%/365 * 10 ngày = 32.876 đồng;
• SDN3 bị tính lãi từ 21/6 tới 30/6, lãi = 10 * 24%/365 * 10 ngày = 65.753 đồng;
• SDN4 bị tính lãi từ 1/7 tới 15/7, lãi = 5 * 24%/365 * 15 ngày = 49.315 đồng.

 

Tổng số lãi bạn phải trả cho tháng vừa rồi là 161.000đ. SDN4 sẽ còn bị tính lãi những ngày sau đó cho tới khi bạn trả được.

 

Để tránh bị tính lãi và phí phạt chậm thanh toán, khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng nên lưu ý nắm rõ đặc điểm tính lãi của thẻ tín dụng, cách thức tính lãi ngân hàng, khách hàng sẽ cân đối được thời điểm giao dịch mua bán hàng hóa với dịch vụ sát ngày sao kê của kỳ liền trước đó để tận dụng tối đa thời gian ân hạn. Đặc biệt, khách hàng không nên sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích tiền mặt.

 

>>> Xem thêm: Những điều cần biết liên quan đến cách tính lãi suất thẻ tín dụng

 

3. Lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng hiện nay có cao không?

 

Hãy cùng Topbank.vn tìm hiểu lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng hiện nay

 

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

 

Hiện nay, ngân hàng Vietcombank đang triển khai các sản phẩm thẻ tín dụng sau:

 

• Thẻ tín dụng Vietcombank Visa Platinum
• Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airline American Express
• Thẻ tín dụng Vietcombank American Express
• Thẻ tín dụng Vietcombank Visa/ Mastercard Cội Nguồn/Jcb/ Unionpay
• Thẻ tín dụng Quốc Tế Đồng Thương Hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa
• Thẻ tín dụng Quốc Tế Đồng Thương Hiệu Vietcombank – Vietravel Visa
• Thẻ tín dụng Đồng Thương Hiệu Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank Jcb
• Thẻ tín dụng Đồng Thương Hiệu Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank Visa Hạng Chuẩn/Hạng Vàng.

 

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

 

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank được Topbank.vn cập nhật trong bảng sau:

 

Tên sản phẩm thẻ	Thẻ American Express hạng Xanh	Thẻ Vietcombank MasterCard Cội Nguồn Vàng	Thẻ American Express hạng Vàng	Thẻ Vietcombank MasterCard Cội Nguồn Chuẩn
Lãi suất	15%	17%	10%	17%/năm
Phí thường niên	400.000đ	200.000đ	800.000đ	100.000đ
Hạn mức thẻ tối đa	500.000.000đ	500.000.000đ	500.000.000đ	50.000.000đ

 

Thẻ tín dụng Vietcombank mang đến cho khách hàng rất nhiều tiện ích hấp dẫn như: Hạn mức cao, điều kiện mở thẻ linh hoạt, tiện ích cao trong thanh toán và hỗ trợ khách hàng quản lý chi tiêu một cách dễ dàng.

 

>>>  Đăng ký mở thẻ tín dụng Vietcombank ngay hôm nay 

 

Cập nhật mới nhất lãi suất thẻ tín dụng Techcombank

 

Hiện nay, ngân hàng Techcombank triển khai 4 thẻ tín dụng với mức lãi suất cụ thể như sau:

 

- Thẻ Visa bạch kim: 24%/năm

- Thẻ Visa vàng: 27.8%/năm

- Thẻ Visa chuẩn: 27.8%/năm

- Thẻ JCB Dream Card: 36%/năm

 

Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank cập nhật mới nhất

 

Đăng ký sử dụng thẻ tín dụng Techcombank, khách hàng sẽ được hưởng các ưu đãi:

 

- Không giới hạn số tiền hoàn.

- Không giới hạn lĩnh vực chi tiêu.

- Không giới hạn số lượng khách hàng.

- Hoàn tiền 1% trên tổng số tiền giao dịch thanh toán qua thẻ để mua hàng hóa/dịch vụ (không bao gồm các giao dịch rút/ứng tiền mặt, chuyển khoản, giao dịch qua POS/mPOS/Online nhưng không phải để mua hàng hóa dịch vụ,...)

- Số tiền hoàn sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của chủ thẻ hàng tháng.

- Ưu đãi thêm dành cho các chủ Thẻ Thanh Toán Techcombank khi gửi Tiết Kiệm Online

 

>>> Tham khảo:  Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank và cách tính tiền lãi chi tiết nhất

 

Lãi suất thẻ tín dụng HSBC hiện nay là bao nhiêu?

 

Nổi bật trên thị trường là một loại thẻ mang nhiều ưu đãi, tiện ích và lãi suất thẻ tín dụng hấp dẫn bậc nhất, thẻ tín dụng HSBC đang được rất nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng.  

 

Lãi suất thẻ tín dụng HSBC hiện nay là bao nhiêu? - ảnh minh họa

 

Hiện tại, các sản phẩm thẻ tín dụng HSBC vô cùng đa dạng, phục vụ tối đa nhu cầu chi tiêu, mua sắm của khách hàng. Gồm có:

 

• Thẻ tín dụng Visa chuẩn
• Thẻ tín dụng Visa Cash Back
• Thẻ tín dụng Visa Bạch kim
• Thẻ tín dụng Premier MasterCard

 

Chỉ cần khách hàng có thu nhập từ 6 triệu đồng là đã có thể đăng ký mở thẻ tín dụng HSBC để hưởng nhiều lợi ích hấp dẫn.

 

- Mua sắm trả góp 0% lãi suất HSBC tại hơn hàng trăm cửa hàng đối tác liên kết của HSBC trên toàn quốc như: Nguyễn Kim, FPT, Pico, Chợ Lớn,...  cho phép chủ thẻ tín dụng HSBC mua ngay và trả dần trong thời gian lên tới 12 tháng và không hoàn chịu bất cứ khoản lãi suất và phí dịch vụ nào.

- Hoàn tiền dành cho chủ thẻ mới có giao dịch chi tiêu

- Chương trình tích lũy điểm thưởng với 1000VNĐ chi tiêu = 1 điểm thưởng. Và đổi điểm thưởng thành dặm bay với chương trình Vạn Dặm Năm Châu.

- Ưu đãi Home Away quanh năm khi mua sắm, thưởng thức ẩm thực và chăm sóc cơ thể và du lịch.

- Tận hưởng mức giảm giá hấp dẫn đa dạng với hơn 450 đối tác của HSBC & 1.500 địa điểm ưu đãi tại Việt Nam và hơn 19.000 ưu đãi tại 160 quốc gia & vùng lãnh thổ khắp thế giới.

 

>>> Tham khảo:  Những điều cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng HSBC

 

Ngoài ba loại thẻ tín dụng kể trên, khách hàng cũng có thể tham khảo lãi suất thẻ tín dụng ACB, thẻ tín dụng ngân hàng BIDV, Vietinbank hay thẻ tín dụng MB. Đây cũng là những loại thẻ tín dụng có lãi suất thấp, hạn mức cao đang được khách hàng đánh giá cao.

 

Trên đây là tổng hợp thông tin chi tiết về Lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng cập nhật mới nhất, hi vọng sẽ giúp ích cho bạn đọc đưa ra được lựa chọn loại thẻ tín dụng tối ưu cho mình, để có thể thực hiện được mọi dự định mong muốn trong cuộc sống.

 

Nếu còn bất kì thắc mắc hoặc cần hỗ trợ, giải đáp về thẻ tín dụng vui lòng liên hệ với Topbank.vn qua Hotline: 024 378 22 888 để được tư vấn và hỗ trợ cụ thể chi tiết nhất.