Tư vấn cách mua đất trả góp tiết kiệm chi phí nhất

Cách mua đất trả góp tại ngân hàng là gì để  giúp tiết kiệm chi phí, thời gian nhất, phù hợp với điều kiện tài chính của bản thân và gia đình ?

Vay mua đất phục vụ mục đích xây nhà, tích trữ cho tương lai hoặc để kinh doanh đang là nhu cầu của nhiều người dân hiện nay. Tuy nhiên khách hàng lựa chọn phương án vay vốn ngân hàng này sẽ cần phải mất chi phí trả góp cho bên phía ngân hàng. Vậy cách mua đất trả góp tiết kiệm chi phí nhất là gì ? 

 

Thứ nhất, tìm hiểu chính sách cho vay mua đất tại các ngân hàng

 

Cho vay mua đất là chương trình được hầu hết các ngân hàng trên thị trường hiện nay triển khai giúp hỗ trợ người dân có thêm tài chính cho dự định của mình đồng thời giúp ngân hàng có thêm lợi nhuận từ việc cung cấp dịch vụ này. Một số ngân hàng sẽ có chương trình riêng cho khách hàng vay mua đất nhưng một số khác sẽ gộp chung vay mua đất với vay mua nhà đồng thời lãi suất áp dụng cũng như là các chính sách về thời hạn vay vốn, số tiền có thể vay tối đa sẽ giống nhau.

 

Hầu hết các ngân hàng sẽ cho vay tối đa 70% giá trị mảnh đất nên khách hàng vẫn cần phải có một số vốn tự có khoảng 30% giá trị mảnh đất. Nếu muốn vay vốn lớn hơn, khách hàng cần phải có tài sản đảm bảo là bất động sản nhà cửa, đất đai với giá trị hợp lý.

 

Ngoài việc phải trả tiền gốc đã vay cho ngân hàng, khách hàng sẽ cần phải trả thêm tiền lãi được tính trên lãi suất vay mua đất cho bên phía ngân hàng. Lãi suất vay mua đất sẽ được ưu đãi trong khoảng thời gian từ 3 - 36 tháng đầu tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nổi theo lãi suất trên thị trường và chênh so với lãi suất tiết kiệm từ 3 -4%/năm hoặc điều chỉnh theo lãi suất cơ bản ấn định tại mỗi ngân hàng trong từng thời kì. 

 

Bảng lãi suất vay mua đất tại một số ngân hàng hiện nay

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi (%/năm)
	3 tháng	6 tháng	12 tháng	18 tháng	24 tháng	36 tháng
VIB		8,5	9,99
BIDV		7,3	7,8
TECHCOMBANK		7,49	7,99		8.79	9.29
LIENVIETPOSTBANK			7,5
TPBANK		7,8	8,4			9.5
VPBANK		7,4	8,4	9,0	9,4
VIETCOMBANK			7,7		8,6	9,5
VIETINBANK			7,7		8,62	9,5
SHB			8,9
MBBANK	9,0		8,9
EXIMBANK					11,0	11,0
SACOMBANK		8,5	8,8		9,5
SCB			9,0		9,5
ACB	8,5	9,0	9,5
SEABANK			8,5
ABBANK	6,49		8,49
PVCOMBANK			8,49
HONGLEONG BANK			6,5
SHINHANBANK			7,5		8,2	8,6

 

Một số ngân hàng cho vay mua đất lãi suất ưu đãi nhất có thể kể đến là: BIDV, Techcombank, Vietinbank, VP Bank,  ... cùng với chương trình hỗ trợ khách hàng đa dạng hướng tới nhiều đối tượng phân khúc khách hàng. Lãi suất vay mua đất thấp, ưu đãi sẽ tác động lớn đến số tiền lãi phải trả cho bên phía ngân hàng. 

 

 

Cách vay mua đất tiết kiệm chi phí

 

>>>> Xem thêm: Vay mua đất nền như thế nào để ít rủi ro nhất ?

 

Thứ hai, cách tính tiền lãi vay mua đất phải trả

 

Khoản tiền gốc phải trả khi vay mua đất sẽ được chia đều và trả dần từng tháng còn tiền lãi sẽ được tính trên lãi suất vay mua đất theo dự nợ gốc và dư nợ giảm dần: 

 

Số tiền phải trả hàng tháng  =  số tiền gốc phải trả mỗi tháng + số tiền lãi phải trả mỗi tháng

                                              = số tiền gốc vay/thời hạn vay vốn (theo tháng) + (lãi suất/tháng x dư nợ gốc/ giảm dần)

 

Trong đó:

 

Dư nợ gốc: tức là khoản tiền lãi sẽ tính trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời hạn vay

Dư nợ giảm dần: tức là khoản tiền lãi tính trên số tiền gốc còn nợ thực tế tính đến thời điểm trả nợ tháng đó

 

Với cách tính tiền lãi này, nếu khách hàng vay vốn trong thời gian càng dài thì số tiền phải trả hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi sẽ nhỏ hơn so với vay trong thời gian ngắn bởi khoản tiền gốc phải trả được chia ra để trả nợ trong một khoản thời gian dài hơn nên số tiền gốc phải trả mỗi tháng thấp hơn. Tuy nhiên, nếu vay trong thời gian dài thì cũng đồng nghĩa với việc bạn phải trả nhiều tiền lãi hơn vì lãi suất vay mua đất vẫn được ấn định trong từng tháng vay. Vay dài thêm 1 tháng thì bạn phải trả tiền lãi thêm 1 thêm. Do vậy, cần phải tính toán hợp lý mức vay phù hợp nhất với thu nhập hiện tại, khả năng chi trả của bạn. 

 

Ví dụ: Nếu bạn vay mua đất ngân hàng BIDV 500 triệu đồng lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 7.8%năm trong 4 năm thì số tiền phải trả hàng tháng cao nhất là khoảng 14.5 triệu đồng và thấp nhất là 10.5 triệu đồng ở tháng cuối cùng của khoản vay. Trong đó, tiền gốc được chia đều cho cả thời hạn vay là 48 tháng còn tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Tiền lãi phải trả thêm trong cả 4 năm tổng là khoảng 95 triệu đồng. 

 

STT	Lãi suất	Số tiền trả hàng tháng	Lãi	Gốc	Số dư
1	7,8%	13.666.667	3.250.000	10.416.667	489.583.333
2	7,8%	13.598.959	3.182.292	10.416.667	479.166.666
3	7,8%	13.531.250	3.114.583	10.416.667	468.749.999
4	7,8%	13.463.542	3.046.875	10.416.667	458.333.332
5	7,8%	13.395.834	2.979.167	10.416.667	447.916.665
6	7,8%	13.328.125	2.911.458	10.416.667	437.499.998
7	7,8%	13.260.417	2.843.750	10.416.667	427.083.331
8	7,8%	13.192.709	2.776.042	10.416.667	416.666.664
9	7,8%	13.125.000	2.708.333	10.416.667	406.249.997
10	7,8%	13.057.292	2.640.625	10.416.667	395.833.330
11	7,8%	12.989.584	2.572.917	10.416.667	385.416.663
12	7,8%	12.921.875	2.505.208	10.416.667	374.999.996
13	10,5%	13.697.917	3.281.250	10.416.667	364.583.329
14	10,5%	13.606.771	3.190.104	10.416.667	354.166.662
15	10,5%	13.515.625	3.098.958	10.416.667	343.749.995

 

Click ngay để xem chi tiết lịch trả nợ khoản vay mua đất ngân hàng BIDV và thông tin khoản vay tại ngân hàng

 

Nếu bạn vay mua đất ngân hàng BIDV cũng với số tiền 500 triệu đồng này nhưng trong thời hạn 6 năm lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 7.8%năm thì tổng tiền lãi phải trả cho cả quá trình vay là khoảng 147 triệu đồng cao hơn so với nếu vay trong 4 năm (bởi đã mất thêm 2 năm để trả tiền lãi). Tuy nhiên do số tiền gốc được chia đều trong một khoảng thời gian dài hơn nên số tiền phải trả hàng tháng lại thấp hơn, cao nhất ở mức khoảng 10.5 triệu đồng/tháng và thấp nhất 7.2 triệu đồng ở tháng cuối cùng. 

 

STT	Lãi suất	Số tiền trả hàng tháng	Lãi	Gốc	Số dư
1	7,8%	10.194.444	3.250.000	6.944.444	493.055.556
2	7,8%	10.149.305	3.204.861	6.944.444	486.111.112
3	7,8%	10.104.166	3.159.722	6.944.444	479.166.668
4	7,8%	10.059.027	3.114.583	6.944.444	472.222.224
5	7,8%	10.013.888	3.069.444	6.944.444	465.277.780
6	7,8%	9.968.750	3.024.306	6.944.444	458.333.336
7	7,8%	9.923.611	2.979.167	6.944.444	451.388.892
8	7,8%	9.878.472	2.934.028	6.944.444	444.444.448
9	7,8%	9.833.333	2.888.889	6.944.444	437.500.004
10	7,8%	9.788.194	2.843.750	6.944.444	430.555.560
11	7,8%	9.743.055	2.798.611	6.944.444	423.611.116
12	7,8%	9.697.916	2.753.472	6.944.444	416.666.672
13	10,5%	10.590.277	3.645.833	6.944.444	409.722.228
14	10,5%	10.529.513	3.585.069	6.944.444	402.777.784
15	10,5%	10.468.750	3.524.306	6.944.444	395.833.340
...		...	...	...	...
70	10,5%	7.126.736	182.292	6.944.444	13.888.920
71	10,5%	7.065.972	121.528	6.944.444	6.944.476
72	10,5%	7.005.208	60.764	6.944.444	0

 

Khách hàng cần lưu ý, khoản tiền trả nợ vay hàng tháng chỉ nên chiếm khoảng 50% thu nhập bởi ngoài chi phí sinh hoạt hàng ngày, bạn vẫn cần phải có một khoản dự phòng cho các rủi ro bất trắc hay các kế hoạch bất ngờ trong cuộc sống như ốm đau bệnh tật, cưới xin, sinh con, ... 

 

>>>> Click xem thêm: Thủ tục vay mua đất trả góp bao gồm những gì?

 

Thứ ba, lưu ý hợp đồng vay vốn và các khoản phí phạt 

 

Tìm hiểu và chuẩn bị thủ tục vay mua đất đầy đủ bao gồm các hồ sơ pháp lý của mảnh đất mua, hồ sơ vay vốn bao gồm giấy tờ chứng minh nhân thân và giấy tờ chứng minh thu nhập đầy đủ sẽ giúp khách hàng tiết kiệm không ít thời gian và chi phí. Các khoản chi phí làm hồ sơ này có thể không đáng kể nhưng thời gian bỏ ra thì không hề ít. 

 

Hợp đồng vay mua đất tại ngân hàng sẽ luôn quy định rõ ràng tất cả các khoản phí, lãi suất ấn định, và các khoản phí phạt nên bạn cần cân nhắc kĩ và hiểu rõ điều khoản khi đặt bút kí.

 

Lãi suất phạt trả chậm luôn được ấn định nếu khách hàng trả không đúng hạn vì vậy nên lưu ý thời hạn trả được quy định trong hợp đồng để tránh mất thêm một khoản tiền không đáng có. Và đặc biệt là nên cân nhắc vay vốn phù hợp để tránh tình trạng trả chậm nợ quá nhiều dẫn đến ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bản thân và các hoạt động vay vốn, sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác không chỉ ở ngân hàng hiện tại mà tất cả các ngân hàng khác trên thị trường sau này. 

 

Phí phạt trả nợ trước hạn cũng sẽ được quy định với mức tùy theo từng ngân hàng khoảng 2 -3% tổng số tiền trả trước hạn. Khách hàng có thể cân nhắc được mất giữa việc trả nợ trước hạn và trả đúng hạn với khoản tiền này tùy theo nhu cầu, điều kiện của từng người. 

 

Hi vọng với thông tin về Tư vấn cách mua đất trả góp tiết kiệm chi phí nhất mà Topbank đưa ra sẽ giúp khách hàng sớm lựa chọn được phương án vay hợp lý và sở hữu căn hộ mơ ước. Mọi thắc mắc cần giải đáp tư vấn vay mua đất, khách hàng vui lòng liên hệ với Topbank.vn qua hotline (024)37822888 để được tư vấn, hỗ trợ miễn phí.