Vay mua đất nền như thế nào để ít rủi ro nhất?

Vay mua đất nền là dự định của nhiều người dân muốn sở hữu mảnh đất cho dự định xây nhà, mua nhà nhưng cần thêm tài chính trợ giúp từ phía ngân hàng giúp nhanh chóng đạt được mục tiêu này. 

 

Đất nền được hiểu là những lô đất vẫn giữ nguyên hiện trạng ban đầu mà chưa có bất kì một tác động nào của con người như san lấp, đào, múc,… Còn đất nền dự án chính là những lô đất nền nằm trong dự án quy hoạch của chủ đầu tư, chưa được tiến hành xây dựng và vẫn giữ nguyên trạng thái ban đầu. 

 

Với những lợi thế của việc mua đất nền để xây nhà như có quy hoạch rõ ràng, được phê duyệt và hưởng nhiều tiện ích trong dự án đầu tư của chủ đầu tư như: siêu thị, chợ công viên, trường học, ... vay mua đất nền tại ngân hàng cũng là lựa chọn của nhiều người khi chưa đủ tài chính hoặc để đầu tư khi không muốn "chỉ bỏ trứng vào một giỏ". 

 

Tuy nhiên vay mua đất nền cũng sẽ phát sinh những yếu tố lợi ích, bất lợi nhất định. Tuy nhiên chỉ cần lưu ý những điểm sau, khách hàng sẽ có câu trả lời cho vấn đề làm thế nào để vay mua đất nền như thế nào để ít rủi ro nhất. 

 

Thứ nhất, hồ sơ pháp lý và uy tín của chủ đầu tư 

 

Đây là yếu tố quan trọng với bất kì khách hàng nào có nhu cầu mua đất nền bao gồm cả trả đứt và trả góp. Các hồ sơ cơ bản của đất nền dự án sẽ gồm có: 

 

- Văn bản thỏa thuận địa điểm quy hoạch dự án do văn phòng kiến trúc sư trưởng cấp

- Hồ sơ chứng minh lô đất đã hoàn tất giải tỏa đền bù (thuộc trường hợp phải đền bù).

- Hồ sơ chấp thuận của UBND quận, huyện chuyển văn phòng kiến trúc sư trưởng, có văn bản kiến trúc sư phê duyệt trưởng chấp thuận phê duyệt quy hoạch.

- Văn bản chứng minh khu đất đã được cơ quan nhà nước có thẩm quyền giao đất.

- Chủ đầu tư đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho khu đất nền dự án đó.

 

Bên cạnh đó khách hàng nên xem xét khả năng tài chính, mức độ uy tín của chủ đầu tư để hạn chế rủi ro tối đa việc trễ hạn giao mặt bằng, hoặc thay đổi quy hoạch không báo trước, không thương lương được nhất là các dự án đất nền với chủ đầu tư nguồn vốn hạn chế lách quy định với hợp đồng góp vốn xây dựng cơ sở hạ tầng và góp vốn xây dựng nhà ở dù cho trên giấy tờ giao dịch giữa chủ đầu tư và khách hàng vẫn là mua đất nền. 

 

 

Xem xét hồ sơ pháp lý và uy tín chủ đầu tư khi vay mua đất nền

 

>>>> Xem thêm: Lãi suất ngân hàng cho vay mua đất dự án tốt nhất là bao nhiêu?

 

Thứ hai, tài chính cần chuẩn bị cho khoản vay mua đất nền

 

Người mua không nên đặt cọc tiền trước khu đất nền quận 7 mà chưa tiến hành vay vốn hay chưa tìm hiểu kĩ về lãi suất vay, chủ đầu tư, hợp đồng,…

 

Các ngân hàng hầu hết chỉ hỗ trợ tối đa 70% giá trị mảnh đất nền khách hàng mua do vậy phải có trong tay ít nhất 30% giá trị vốn có. Thêm vào đó, khách hàng cần cân đối số tiền muốn vay trên mức lãi suất ngân hàng để tính toán khả năng trả nợ phù hợp. Khoản trả nợ hàng tháng này chỉ nên chiếm 50% tổng thu nhập bởi ngoài việc chi tiêu các khoản sinh hoạt hàng tháng bạn vẫn cần phải có một khoản dự phòng cho khác rủi ro cuộc sống như ốm đau, bệnh tật, ...

 

Lãi suất vay mua đất nền sẽ được áp dụng ưu đãi trong một khoảng thời gian từ 3 đến 36 tháng (tùy theo  chính sách ngân hàng và điều kiện vay vốn của bạn) sau đó sẽ thả nổi theo lãi suất trên thị trường và chênh so với lãi suất tiết kiệm từ 3 - 4%/năm. 

 

Khoản tiền phải trả hàng tháng cho khoản vay mua đất nền sẽ tính theo công thức sau: 

 

Số tiền phải trả hàng tháng  =  số tiền gốc phải trả mỗi tháng + số tiền lãi phải trả mỗi tháng

                                              = số tiền gốc vay/thời hạn vay vốn (theo tháng) + (lãi suất/tháng x dư nợ gốc/ giảm dần)

 

Trong đó: 

Dư nợ gốc: tức là khoản tiền lãi sẽ tính trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời hạn vay

Dư nợ giảm dần: tức là khoản tiền lãi tính trên số tiền gốc còn nợ thực tế tính đến thời điểm trả nợ tháng đó.

 

Ví dụ: Nếu khách hàng vay mua đất nền tại ngân hàng 500 triệu đồng trong thời gian 4 năm và hưởng lãi suất 7.7%/năm trong 12 tháng đầu thì khoản tiền phải trả hàng tháng sẽ là như sau: 

 

STT	LÃI SUẤT	SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG	LÃI	GỐC	SỐ DƯ
1	7,7%	13.625.000	3.208.333	10.416.667	489.583.333
2	7,7%	13.558.160	3.141.493	10.416.667	479.166.666
3	7,7%	13.491.320	3.074.653	10.416.667	468.749.999
4	7,7%	13.424.479	3.007.812	10.416.667	458.333.332
5	7,7%	13.357.639	2.940.972	10.416.667	447.916.665
6	7,7%	13.290.799	2.874.132	10.416.667	437.499.998
7	7,7%	13.223.959	2.807.292	10.416.667	427.083.331
8	7,7%	13.157.118	2.740.451	10.416.667	416.666.664
9	7,7%	13.090.278	2.673.611	10.416.667	406.249.997
10	7,7%	13.023.438	2.606.771	10.416.667	395.833.330
11	7,7%	12.956.598	2.539.931	10.416.667	385.416.663
12	7,7%	12.889.757	2.473.090	10.416.667	374.999.996
13	11%	13.854.167	3.437.500	10.416.667	364.583.329
14	11%	13.758.681	3.342.014	10.416.667	354.166.662
15	11%	13.663.195	3.246.528	10.416.667	343.749.995

 

Click ngay để xem chi tiết lịch trả nợ khoản vay và các thông tin vay mua đất nền tại ngân hàng Vietinbank

 

Với gói vay này cùng khoản tiền vay vốn ban đầu 500 triệu đồng, lãi tính theo dư nợ giảm dần, thì khoản tiền khách hàng phải trả hàng tháng cao nhất là khoảng 14 triệu đồng và thấp nhất là 10.6 triệu đồng. Như vậy, khách hàng vay mua đất nền với khoản tiền này sẽ phải có thu nhập để chi trả mức phí hàng tháng như trên.

 

 

Lưu ý tài chính khi vay mua đất nền tại ngân hàng

 

>>>> Click ngay: Thông tin ngân hàng cho vay mua đất lãi suất thấp

 

Thứ ba, giấy tờ giao dịch rõ ràng

 

Khách hàng vay mua đất nền ngân hàng có thể vay vốn trực tiếp tại ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư dự án đất hoặc vay vốn tại ngân hàng khác. Tuy nhiên thông thường vay vốn tại ngân hàng liên kết trực tiếp sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn cũng như các ưu đãi về giải ngân khoản vay và hoàn trả nợ. Tuy nhiên khách hàng cần lưu ý các giấy tờ giao dịch rõ ràng cụ thể đảm bảo quyền lợi cũng như nghĩa vụ bản thân với khoản vay mua đất nền này.

 

Cụ thể, với giấy tờ đất nền thì bạn cần đưa ra yêu cầu trình bày những giấy tờ đề chứng minh về vị trí dự án, giá trị lô đất, giấy tờ ủy quyền môi giới và năng lực chủ đầu tư về việc kí hợp đồng, đồ án quy hoạch, thiết kế xây dựng dự án tương lai, thủ tục pháp lý,…

 

Với giấy tờ vay vốn thì cần xem xét kĩ và tìm hiểu các quy định hợp đồng về lãi suất vay, cách tính tiền lãi, các quy định về lãi suất phạt trả chậm, trả trước, ... Thêm vào đó trong quá trình vay nên lưu ý việc trả nợ đúng hạn để tránh mất thêm tiền phí phạt không đáng có. Nếu trễ hạn trả nợ quá nhiều lần có thể sẽ bị tính là nợ xấu ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Còn việc trả nợ trước hạn có thể sẽ mất khoảng 3 - 4% tổng số tiền trả nợ trước tùy từng ngân hàng. 

 

Nhìn chung với dự định vay mua đất nền của mình, khách hàng chỉ cần lưu ý các điểm trên thật kĩ, phù hợp với điều kiện của mình thì sự lo ngại về việc rủi ro sẽ giảm xuống tối đa nhất đồng thời giúp họ sở hữu mảnh đất nền như ý cho dự định xây nhà, mua nhà của mình. 

 

Hi vọng với thông tin về Vay mua đất nền như thế nào để ít rủi ro nhất? mà Topbank đưa ra sẽ giúp khách hàng sớm lựa chọn được phương án vay hợp lý và sở hữu căn hộ mơ ước. Mọi thắc mắc cần giải đáp, khách hàng vui lòng liên hệ với Topbank.vn qua hotline (024)37822888 để được tư vấn, hỗ trợ miễn phí.