Hướng dẫn cách đọc bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều thông tin. Tuy nhiên bạn cần tập trung vào các thông tin liên quan tới phí, quyền lợi bồi thường , giá trị hoàn lại và thời gian hiệu lực của hợp đồng.

 

Thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ thường rất dài và có nhiều quyền lợi đi kèm. Vì vậy để giúp người tham gia dễ hình dung các công cty bảo hiểm thường cung cấp bảng minh họa bảo hiểm.

 

Minh họa bảo hiểm nhân thọ Manulife

 

Trong bảng min họa bảo hiểm sẽ cho người mua cái nhìn tổng quan về các quyền lợi mà mình nhận được với mức phí mà họ muốn đóng hàng năm ra sao.

 

Bảng minh họa có thể sử dụng để tham khảo. Các quyền lợi như tử vong, bệnh lý nghiêm trọng hay quyền lợi y tế có thể khá đúng trong trường hợp bạn chấp nhận đóng theo đúng số tiền trong bảng minh họa. Tuy nhiên các giá trị về dòng tiền như giá trị hoàn lại thì chỉ nên mang tính tham khảo. Bởi bảng minh họa đựa lập dựa trên giả định về lãi suất, lợi tức mà người mua bảo hiểm sẽ nhận được. Thực tế mức lãi suất người mua bảo hiểm nhận được sẽ có sự thay đổi tùy vào tình hình kinh doanh của công ty bảo hiểm.

 

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Ý nghĩa và lợi ích bảo hiểm nhân thọ

 

 

 

Ví dụ một khách hàng sinh năm 1987, tham gia gói Gia Đình Tôi Yêu thì bảng minh họa bảo hiểm chi tiết sẽ như sau:

 

Quyền lợi bảo hiểm	Tuổi	Thời hạn hợp đồng	Số tiền bảo hiểm	Phí bảo hiểm (năm)
Quyền lợi bảo hiểm cơ bản	31	68 năm	500.000.000	12.000.000
Quyền lợi bảo hiểm tăng cường	31
1. Bảo hiểm tư vong và thương tật do tai nạn	31	39	1.000.000.000	2.500.000
2. Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng	31	39	400.000.000	3.856.000
3. Quyền lợi điều trị nội trú - nâng cao	31	12		4.460.000
4. Bảo hiểm trợ cấp y tế	31	39	1.000.000	1.850.000
Tổng phí bảo hiểm định kỳ				24.666.000

 

Với bảng minh họa như trên bạn có thể hiểu như sau:

 

• Khi chẳng may bị tử vong hoặc thương tật do tai nạn sẽ được nhận quyền lợi bảo hiểm tối đa là 1.000.000.000đ
• Khi phát hiện mắc bất kỳ 1 trong 10 bệnh lý nghiệm trọng giai đoạn sớm 100.000.000 đồng mỗi lần
• Khi mắc bất kỳ 1 trong 45 bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn cuối sẽ được nhận 400.000.000đồng trừ đi số tiền đã chi trả cho giai đoạn sớm.
• Khi mắc bệnh lý nghiêm trọng theo giới tính: 100.000.000đ
• Khi được bảo hiểm điều trị nội trú: cty sẽ chi trả y tế thực và không vượt quá theo quy định của Bộ Tài Chính
• Với quyền lựi bảo hiểm trợ cấp y tế: được 1.000.000đ/ngày khi nằm viện điều trị qua đêm, 2.000.000đ/ngày khi nằm ở khoa chăm sóc đặc biệt. Thời gian chi trả là 1.000 ngày nằm viện

 

 

Khách hàng A, tham gia gói bảo hiểm Tương lai tươi sáng tại Prudentail, tuổi 30 thì các quyền lợi nhận được như sau:

 

Thông tin bảo hiểm	Người được bảo hiểm	Thời hạn hợp đồng	Thời gian đóng phí	Số tiền bảo hiểm	Phí bảo hiểm hàng năm
Pru - Tương lai tươi sáng	A	18	14	150.000.000	22.261.500

 

 

Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm tương lai tươi sáng - Prudentail

 

Như vậy với mức minh họa lợi tức 2.75% thì cuối hợp đồng khách hàng sẽ nhận được những quyền lợi sau:

 

• Quyền lợi học vấn: 262.500.000đ
• Quà tặng khởi nghiệp: 37.500.000đ
• Bảo tức tích lũy và lãi chia cuối hợp đồng: 99.299.000đ
• Lãi tích lũy quyền lợi học vấn minh họa: 27.627.000đ

 

Tổng quyền lợi nhận được sẽ là 426.926.000đ. Đây có thể hiểu là mức tối thiểu mà khách hàng nhận được vì trên thực tế mức lãi công ty chi trả có thể lớn hơn 2.75%.

 

 

Nếu bạn lựa chọn thời gian đóng phí là 3 năm để lập kế hoạch tài chính cho 20 năm, mức phí đóng định kỳ theo năm là 44.385.200đ. Quyền lợi bảo hiểm cơ bản nhận được như sau:

 

Kế hoạch Tài chính Dài hạn 20 năm - Đóng phí 3 năm	Người được bảo hiểm	Điều kiện bảo hiểm	Mệnh giá bảo hiểm	Thời hạn bảo hiểm (năm)	Phí bảo hiểm cơ bản
Quyền lợi Bảo hiểm Cơ bản	1	S/S	500.000.000	20	20.250.000
Quyền lợi BH tử vong hoặc tàn tật do tai nạn mở rộng	1	S/S	500.000.000	20	6.435.200
Quyền lợi BH thương tật toàn bộ và vĩnh viễn	1	S/S	500.000.000	20	4.800.000
Quyền lợi BH bệnh nan y	1	S/S	500.000.000	20	12.900.000

 

Bảng minh họa quyền lợi bảo hiêm Chubb Life

 

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Các quyền lợi bồi thường ghi trong hợp đồng mới nhất