Tư vấn vay tiền mua đất trả góp chi tiết nhất 2018

Tư vấn giúp khách hàng có các kinh nghiệm mua đất trả góp cụ thể nhất, đạt được lợi ích nhiều nhất từ các khoản vay của ngân hàng.

Việc sở hữu một mảnh đất có vị trí tốt, hợp phong thủy với các chi phí thấp nhất là điều mà bất cứ khác hàng nào cũng mong muốn đạt được. Tuy nhiên, có những khi cơ hội đến thì không phải khách hàng nào cũng có thể chuẩn bị ngay lập tức một số tiềm mua đất lớn đến vậy dành cho người bán. Khi đó, các khoản vay mua đất trả góp của ngân hàng được coi như một giải pháp thông minh nhất giúp khách hàng nắm bắt được thời cơ sở hữu mảnh đất mong muốn. Để khách hàng có thêm những lưu ý tốt nhất khi vay tiền mua đất trả góp, Topbank.vn sẽ cung cấp các thông tin chi tiết nhất để tư vấn cho khách hàng có nhu cầu, đạt được các lợi ích lớn nhất khi giao dịch với ngân hàng.

 

>>> Xem thêm: Lãi suất vay vốn ngân hàng mua nhà tốt nhất 2018

 

1. Lãi suất vay mua đất trả góp các ngân hàng hiện nay

 

Lãi suất vay mua đất trả góp hiện nay

 

Khách hàng hiện nay khi vay vốn tại các ngân hàng thì vấn đề mà họ quan tâm nhất chính là lãi suất bởi nó sẽ quyết định đến tổng khoản lãi mà họ cần trả. Tuy nhiên không chỉ có lãi suất mà cách tính lãi suất hiện nay được các ngân hàng áp dụng như thế nào cũng sẽ là một trong các yếu tố ảnh hưởng quan trọng đến tổng khoản tiền mà khách hàng cần trả cho ngân hàng.

 

Thứ nhất, lãi suất các sản phẩm vay mua đất trả góp của ngân hàng

 

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đã mang đến cho khách hàng các sản phẩm vay mua nhà đất với các mức lãi suất ưu đãi nhất nhằm gia tăng tính cạnh tranh của mình trên thị trường. Tại Việt Nam đang có 3 nhóm ngân hàng trong việc cung cấp các sản phẩm vay vốn đến ngân hàng: Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng thương mại nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân.

 

Các ngân hàng này khi đưa ra các mức lãi suất đã có sự chênh lệch nhất định, cụ thể:

 

• Nhóm ngân hàng nước ngoài: Các ngân hàng này thông thường áp dụng mức lãi suất ưu đãi là 7%-7.5% năm đầu, còn mức lãi suất sau ưu đãi là 9%-10% 
   
• Nhóm ngân hàng thương mại nhà nước: Các ngân hàng này đang áp dụng cho khách hàng mức lãi suất ưu đãi là 7.7% – 7.9% năm đầu, lãi suất sau ưu đãi cũng chỉ ở 10.5% – 11%
   
• Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân: Các ngân hàng này thông thường áp dụng mức lãi suất ưu đãi ở mức 9% – 10.5% năm đầu, 11%-12% giai đoạn sau.

 

Thứ hai, cách tính lãi vay mua đất hàng tháng

 

Đối với sản phẩm mua đất trả góp, khi khách hàng có nhu cầu tại các ngân hàng này sẽ được lựa chọn 1 trong 2 cách tính lãi là thả nổi dư nợ giảm dần hoặc ngân hàng sẽ tính lãi trên nợ gốc ban đầu và chia đều và hàng tháng.

 

Nếu so sánh thì với cùng một số tiền vay thì tổng lãi theo cách tính lãi thả nổi dư nợ giảm dần sẽ nhỏ hơn so với cách thứ 2. Tuy nhiên, đối với cách thứ 2 thì khách hàng sẽ biết trước chính xác số tiền trả hàng tháng và rủi ro về biến động lãi suất sẽ thấp hơn. Nhưng hầu hết các khách hàng hiện nay đều lựa chọn cách tính lãi thứ nhất.

 

2. Quy trình mua đất trả góp từ ngân hàng

 

Các bước vay mua đất trả góp

 

Hiện nay quy trình mua đất trả góp từ ngân hàng được tiến hàng theo các bước sau: Chuẩn bị hồ sơ vay -> Ngân hàng định giá -> Phê duyệt và Ra thông báo cho vay -> 2 bên ký công chứng mua bán nhà đất. Đến bước này sẽ bao gồm 2 trường hợp:

 

Trường hợp 1:  Giải ngân mua đất theo hình thức phong tỏa

 

Đây là hình thức giải ngân khi ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay số tiền mà bạn đề nghị để thanh toán cho bên bán nhà, khách hàng sẽ thanh toán phần vốn tự có cho bên bán, sau đó khách hàng và bên bán tiến hành thủ tục công chứng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại các phòng công chứng.

 

Khi công chứng hợp đồng mua bán xong, khách hàng sẽ cần cung cấp hợp đồng đó cho ngân hàng và hoàn thành các thủ tục nhận nợ thì ngân hàng sẽ giải ngân số tiền khách hàng đề nghi vay và chuyển số tiền đó sang tài khoản của bên bán. Tuy nhiên tại thời điểm này mặc dù bên bán đã nhận được tiền trong tài khoản nhưng số tiền đó sẽ bị ngân hàng phong tỏa lại, bên bán không được phép rút ra sử dụng (có thể làm thành sổ tiết kiệm để hưởng lãi) mà phải chờ khách hàng làm thủ tục đăng bộ sang tên tại cơ quan có thẩm quyền (Văn phòng đăng ký đất đai).

 

Trường hợp 2: Giải ngân mua đất theo hình thức không phong tỏa

 

Ở trường hợp này sau khi ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay và khách hàng cần thanh toán phần vốn tự có cho bên bán nhà thì 02 bên tiến hành thủ tục công chứng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại các phòng công chứng.

 

Khi công chứng hợp đồng mua bán xong khách hàng cần cung cấp hợp đồng đó cho ngân hàng mà hoàn thành các thủ tục nhận nợ thì ngân hàng sẽ giải ngân số tiền khách hàng đề nghị vay và chuyển số tiền đó sang tài khoản của bên bán, bên bán có thể rút được số tiền đó và sử dụng ngay. Sau đó khách hàng sẽ làm thủ tục đăng bộ sang tên và công chứng thế chấp tài sản đó cho ngân hàng sau.

 

Tuy nhiên thông thường hiện nay nếu khách hàng được chấp nhận cho vay mua đất trả góp thì khách hàng sẽ có thể chỉ được giải ngân theo hình thức phong tỏa để hạn chế các rủi ro cho ngân hàng và bên mua đất.

 

>>> Xem thêm: Lãi suất vay mua nhà tháng 8/2018 cập nhật mới nhất

 

3. Thủ tục vay mua đất trả góp hiện nay

 

Thủ tục vay mua đất trả góp

 

Để được ngân hàng xét duyệt vay mua đất, khách hàng cần hoàn thiện hồ sơ vay mua đất mà ngân hàng yêu cầu. Hồ sơ này sẽ bao gồm:

 

– Hồ sơ pháp lý: Hồ sơ pháp lý mà ngân hàng yêu cầu sẽ gồm bản sao chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân của khách hàng

 

– Hồ sơ tài chính: Tùy theo từng nguồn thu nhập và tùy ngân hàng mà khách hàng sẽ cung cấp các giấy tờ chứng minh tình hình tài chính của mình

 

– Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Bao gồm hợp đồng đặt cọc/đặt chỗ/hợp đồng mua bán và sổ đỏ/sổ hồng của mảnh đất định mua.

 

– Hồ sơ tài sản đảm bảo: Sổ đỏ/Sổ hồng/hợp đồng mua bán của tài sản nhận làm tài sản thế chấp.

 

4. Các vấn đề cần lưu ý khi vay mua đất trả góp tại ngân hàng

 

Các lưu ý lớn nhất vay mua đất trả góp hiện nay

 

- Lưu ý về tỷ lệ vay tối đa: Thông thường ngân hàng chỉ cho khách hàng vay tối đa 70% giá trị định giá, và việc định giá thường sẽ được thực hiện bởi công ty định giá riêng của ngân hàng với giá trị định giá thấp hơn khoảng 10%-15% giá thị trường. Và hiện nay, ngân hàng chỉ cho vay tầm 60% giá thị trường (nếu thế chấp bằng chính tài sản định mua)

 

- Diện tích đất: Thường thì đa phần các ngân hàng nhận đất mua thế chấp với diện tích sàn từ 25m2 trở lên, hẻm từ 1m trở lên

 

- Nguồn thu nhập: Ngân hàng sẽ ưu tiên các khách hàng có nguồn thu nhập theo thứ tự

 

• Nhóm 1: Lương chuyển khoản, cho thuê nhà, công ty báo cáo thuế đủ
   
• Nhóm 2: Lương tiền mặt, hộ kinh doanh, công ty không có báo cáo thuế đầy đủ
   
• Nhóm 3: Tự kinh doanh không đăng ký, nguồn thu từ hoa hồng môi giới, các nguồn khác không chứng minh được

 

Đồng thời hiện nay, khi xét duyệt hồ sơ khách hàng, các ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra CIC để biết được lịch sử tín dụng của khách hàng. Các khách hàng thuộc nhóm từ 2-5 trong bảng phân loại khách hàng của CIC sẽ gần như rất khó trong việc tiếp cận vốn vay mua đất trả góp từ ngân hàng. Do đó khi có bất cứ khoản vay nào từ ngân hàng, khách hàng cần lưu ý đến kì hạn thanh toán để tránh tình trạng ngân hàng hạn chế cấp tín dụng cho khách hàng.

 

Hi vọng các thông tin mà Topbank.vn đã cung cấp trên đây đã giúp khách hàng có được những thông tin hữu ích nhất để lựa chọn được ngân hàng cung ứng lãi suất tốt, phù hợp với nhu cầu và khách hàng có khả năng được cấp vốn vay mua đất cao nhất.

 

Mọi thắc mắc cần tư vấn vay mua nhà, vay mua đất, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888.