Thẻ tín dụng và những kiến thức cần nắm rõ

Với sự phát triển của hệ thống thanh toán ngày nay, thẻ tín dụng trở thành một công cụ thanh toán tiện lợi và hữu ích.Chỉ cần một tấm thẻ nhỏ gọn bạn đã có thể chi trả mọi hoạt động mua sắm của mình. Bởi những tiện ích mang lại, thẻ tín dụng- công cụ thanh toán thông minh ngày càng phổ biến hơn. Cùng tìm hiểu những kiến thức cơ bản về thẻ tín dụng qua bài viết dưới đây. 

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng được sử dụng thay thế cho việc thanh toán tiền mặt. Hiểu một cách đơn giản, đây là loại thẻ giúp bạn “chi tiêu trước – trả tiền sau”.Chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt ngay khi mua hàng hóa, dịch vụ mà thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán và chủ thẻ sẽ thanh toán lại cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định.

 

Loại thẻ này giúp bạn chủ động hơn trong việc chi tiêu, nhất là khi chưa có sẵn tiền mặt hoặc trong những trường hợp khẩn cấp. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ cũng mang lại khá nhiều lợi ích như: hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng hoặc dặm bay, mua sắm trả góp và được hưởng các khuyến mãi, ưu đãi độc quyền.

 

 

Các hạng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng của các ngân hàng thường được phân ra thành nhiều hạng thẻ như: chuẩn, vàng, bạch kim…. Hạng thẻ càng cao (Bạch kim, Vàng…) sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn, với hạn mức chi tiêu cao hơn cùng mức lãi suất thấp hơn.

 

Điều kiện để sử dụng các hạng thẻ phụ thuộc vào hồ sơ tài chính của chủ thể. Thu nhập càng cao, lịch sử tín dụng tốt hoặc số tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng lớn thì hạng thẻ càng cao. Tuy nhiên, cần lưu ý phí thường niên của các loại thẻ này cũng cao hơn.

 

Những ưu đãi nổi bật của thẻ tín dụng

Có nhiều cách để phân chia các loại thẻ tín dụng, dựa vào hình thức ưu đãi có thể tạm chia thành các loại thẻ tín dụng với các ưu đãi nổi bật sau:

 

Thẻ tín dụng tích điểm thưởng

Loại thẻ này cho phép bạn tích lũy điểm thưởng mỗi khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Điểm thưởng đó có thể được dùng để đổi thành voucher mua sắm, ăn uống hoặc quà tặng tuỳ theo từng chương trình và thời gian ưu đãi.

 

Thẻ tín dụng hoàn tiền lại

Loại thẻ này trả lại cho bạn một số tiền tính theo tỉ lệ phần trăm chi tiêu trên thẻ. Tùy vào hạng mục chi tiêu (mua sắm, du lịch, giải trí, v.v...), bạn có thể được hoàn lại đến 5% số tiền đã chi tiêu bằng thẻ.

 

Thẻ tín dụng tích luỹ dặm bay

Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay phù hợp với những khách hàng thường xuyên di chuyển bằng máy bay cho quá trình học tập cũng như công tác của mình, với loại thẻ này, người dùng có thể

 

Xem chi tiết thêm: Các loại ưu đãi nổi bật dành cho chủ thẻ tín dụng 

 

Hạn mức tín dụng khi sử dụng thẻ

Số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán được gọi là hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng được ngân hàng xem xét và cấp duyệt dựa trên hồ sơ năng lực tài chính của khách hàng. Lịch sử tín dụng "sạch", thu nhập càng lớn thì hạn mức tín dụng càng cao.

 

Ngày miễn lãi của thẻ tín dụng

“Dùng thẻ tín dụng, tôi được hưởng bao nhiêu ngày miễn lãi suất?” là câu hỏi nhiều khách hàng đặt ra trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng.

 

Ngày miễn lãi của thẻ tín dụng: Là khoảng thời gian chủ thẻ được sử dụng thẻ tín dụng mà các giao dịch qua thẻ không chịu lãi suất.Hiện tại, các ngân hàng thường áp ngày miễn lãi tối đa 45 ngày hoặc 55 ngày.

 

Nếu số ngày miễn lãi tối đa là 55 ngày thì ngày đến hạn thanh toán là ngày thứ 25 kể từ ngày lên sao kê. Tương tự nếu ngày miễn lãi tối đa 45 ngày thì ngày đến hạn thanh toán là ngày thứ 15 kể từ ngày lên sao kê.

 

Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ (miễn lãi 45 ngày) để thanh toán giao dịch mua hàng vào ngày 26/1/20X7, ngày sao kê là ngày 25 hàng tháng, thì tối đa đến ngày 10/3/20X7 bạn phải hoàn trả số tiền đã dùng trước cho ngân hàng. Có thể hiểu rằng từ ngày chi tiêu là 26/1 đến ngày 10/3 là thời gian bạn không phải chịu bất cứ một khoản lãi suất nào.

 

 

Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Lãi suất thẻ tín dụng được áp dụng khi chủ thẻ không thanh toán đủ toàn bộ số tiền đến hạn thanh toán/hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.Lãi suất được tính trên dư nợ trên thẻ tín dụng tại ngày lập sao kê.

 

Thông tin về các giao dịch tôi đã chi tiêu và số tiền cần thanh toán tôi nhận bằng cách nào?

Để giúp khách hàng biết được số tiền cần thanh toán và ngày cần thanh thanh toán, ngân hàng cung cấp cho khách hàng: Bảng sao kê thẻ tín dụng.

 

Bảng sao kê thẻ tín dụng là bảng kê chi tiết các giao dịch đã chi tiêu và được ghi nhận vào hệ thống ngân hàng trong vòng 30 ngày trước đó tính từ ngày lập bảng kê.

 

Căn cứ vào bảng sao kê, chủ thẻ biết được số tiền cần thanh toán và ngày cần thanh toán cho Ngân hàng. Chủ thẻ có thể nhận được bảng sao kê qua các hình thức: qua chuyển phát nhanh (sao kê giấy), qua email (sao kê điện tử), qua tin nhắn (sao kê rút gọn).

 

 Dư nợ thẻ tín dụng được thanh toán bằng những cách thức nào?

Để thanh toán dư nợ của thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng một trong những cách sau:

 

a) Thanh toán tại quầy giao dịch tại bất kỳ của ngân hàng phát hành thẻ

b) Thanh toán bằng InternetBanking

c) Thanh toán tại ATM của ngân hàng phát hành thẻ

d) Đăng ký dịch vụ trích nợ tự động tại CN/PGD của ngân hàng: tối thiểu hoặc toàn bộ dư nợ

e) Thanh toán bằng hình thức chuyển khoản từ ngân hàng khác

 

Song song với các cách thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, thì số tiền thanh toán tối thiểu cũng cần được quan tâm. Chủ thẻ có thể thanh toán toàn bộ dư nợ của kỳ sao kê hoặc thanh toán tối thiểu theo thông báo của Ngân hàng. Việc thanh toán tối thiểu giúp khách hàng không bị trả chậm, tuy nhiên phần dư nợ còn lại chưa thanh toán vẫn sẽ chịu lãi suất.

 

Giao dịch 3D secure là gì? OTP là gì?

Dịch vụ 3D Secure (Dịch vụ Xác thực Giao dịch Trực tuyến Thẻ Quốc tế): là dịch vụ giúp tăng cường bảo mật cho thẻ tín dụng khi thanh toán trực tuyến tại các website có tham gia 3DSecure nhằm tránh khỏi nguy cơ bị gian lận thẻ trong thanh toán trực tuyến. Dịch vụ này cho phép ngân hàng xác thực chủ thẻ qua mật khẩu OTP.

 

OTP (one time password): là mật khẩu chỉ sử dụng một lần duy nhất, được gửi đến số điện thoại bạn đăng ký với ngân hàng và có hiệu lực trong vòng 5 phút. OTP thay đổi cho từng lần giao dịch trực tuyến tại các website có tham gia 3D Secure.

 

Việc sử dụng dịch vụ dịch vụ 3D Secure là để bảo vệ bạn trong việc thực hiện giao dịch trực tuyến, tránh các giao dịch gian lận.

 

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Khi bạn muốn mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như độ tuổi, mức lương, thông tin việc làm hiện tại và lịch sử tín dụng. Thông thường các ngân hàng sẽ yêu cầu độ tuổi khách hàng ít nhất là 18 và có thu nhập ổn định hàng tháng, thường là 5 triệu đồng hoặc cao hơn ở một số ngân hàng.

 

Một thông tin cần lưu ý là yêu cầu thu nhập có thể khác nhau tuỳ theo bạn là nhân viên hưởng lương hay tự kinh doanh, và một số thẻ tín dụng không được phát hành cho người nước ngoài đang sinh sống hay làm việc tại Việt Nam. Và tất nhiên không thể thiếu là giấy tờ tuỳ thân như chứng minh nhân dân/hộ chiếu và hộ khẩu/KT3.

 

 

Không có đủ chứng từ để chứng minh thu nhập. Trong trường hợp này có cách nào để đăng ký mở thẻ tín dụng?

 

Có 2 hình thức để đảm bảo cho việc phát hành thẻ là tín chấp hoặc thế chấp.

 

Trong trường hợp bạn không có đủ chứng từ chứng minh thu nhập thì bạn có thể dùng chính sổ tiết kiệm/giấy tờ có giá tại ngân hàng để đảm bảo cho việc phát hành thẻ.

 

Sổ tiết kiệm của khách hàng sẽ được hưởng lãi suất theo kỳ hạn gửi và không được phép rút trong suốt thời gian duy trì thẻ. Nếu chủ thẻ không có khả năng thanh toán các khoản nợ của thẻ tín dụng, Ngân hàng được phép trích nợ từ sổ tiết kiệm của chính chủ thẻ.