6 điều cần biết để chọn được gói vay tiêu dùng phù hợp nhất

Ưu điểm của vay tiêu dùng cá nhân là thủ tục đơn giản, nhanh gọn. Đây là phương thức vay tiền được nhiều người lựa chọn. Tuy vậy, trước khi chọn ra gói vay tại ngân hàng phù hợp nhất, hãy xem qua những chi tiết cần nhớ dưới đây!

 

1. Tiêu chuẩn để vay tiêu dùng

 

Đế đáp ứng các điều kiện vay tiêu dùng ở Việt Nam, người đi cần đáp ứng những điều kiện sau đây:

- Từ 25 tuổi đến 55 tuổi với nữ, 58 tuổi với nam (một số tổ chức tín dụng chỉ yêu cầu người vay đủ 18 tuổi)

- Là công dân Việt Nam hoặc người cư trú có hộ khẩu/KT3 tại nơi đăng ký vay

- Có thu nhập ổn định hàng tháng (mức thu nhập tối thiểu tùy thuộc từng ngân hàng)

- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn

 

2. Phương thức tính lãi suất

 

Hai phương thức tính lãi suất phổ biến hiện nay là theo dư nợ ban đầu và theo dư nợ giảm dần.

Với phương thức tính theo dư nợ ban đầu: Mỗi tháng, khách hàng sẽ trả tiền gốc cộng với lãi suất quy định cố định.

Với phương thức tính theo dư nợ giảm dần: Mỗi tháng, khách hàng sẽ trả một khoản tiền bao gồm gốc và lãi tính theo số nợ thực tế. Như vậy, số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả giảm dần.

Hai phương thức này hoàn toàn khác nhau, do đó cần tìm hiểu kỹ để dự trù khả năng tài chính của mình.

 

3. Phí xử lý

 

Đây là loại phí mà bên cho vay thu do chi phí phát sinh khi xử lý khoản vay của khách hàng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng không phải ngân hàng nào cũng áp dụng loại phí này.

Phí xử lý thường là loại phí không hoàn trả. Tùy theo ngân hàng, loại phí này thường có mức khác nhau và được tính với một tỉ lệ rất nhỏ trên khoản vay.

 

4. Phí chứng thực

 

Phí chứng thực là loại phí để đóng cho phòng công chứng hay các cơ quan có thẩm quyền để chứng thực tài sản cầm cố nếu có. Phí này được tính theo giá trị khoản vay tiêu dùng ghi rõ trong hợp đồng, tối thiểu là 50.000 đồng và tối đa là 3.000.000 đồng. Phí chứng thực chỉ bắt buộc với tài sản có thế chấp.

 

5. Phí thanh toán chậm

 

Khi các khoản thanh toán hàng tháng bị chậm, nghĩa là thanh toán sau ngày quy định, tùy vào ngân hàng, người đi vay sẽ bị thu một khoản phí nhất định, gọi là phí thanh toán chậm. Thêm vào đó, có 2 khả năng có thể xảy ra. Một là, ngân hàng có thể nhờ đến sự can thiệp của luật pháp. Hai là, ngân hàng trừ vào tài khoản ngân hàng của bạn (nếu cùng ngân hàng) để trả bớt nợ của bạn. Nếu bạn đã lựa chọn hình thức vay có thế chấp, ngân hàng có thể thu hồi tài sản của bạn để đảm bảo.

 

6. Phí thanh toán sớm

 

Một vài ngân hàng có thể thu phí phạt khi người vay tiêu dùng muốn thanh toán toàn bộ khoản vay trước hạn hợp đồng (do việc này dẫn đến ngân hàng mất một khoản lãi suất so với khi người vay duy trì khoản vay đến cuối hạn). Phí thanh toán sớm được tính theo tỉ lệ phần trăm (từ 1% đến 3%) trên tổng số dư nợ vào thời điểm thanh toán.