Lãi suất vay tiêu dùng thế chấp tính thế nào?

Khi đi vay tiêu dùng thế chấp tại ngân hàng, nhiều khách hàng thường không nắm rõ được cách tính lãi suất, đặc biệt là với những người chưa có kinh nghiệm. Dưới đây là 2 cách tính lãi suất vay tiêu dùng thế chấp cơ bản cần nắm rõ trước khi quyết định chọn gói vay.

Thông thường, 2 cách tính lãi suất mà ngân hàng đưa ra là: Lãi suất trên dư nợ gốc và Lãi suất trên dư nợ giảm dần.

 

Lãi suất trên dư nợ gốc/Lãi suất cố định

 

- Định nghĩa:

Là lãi suất vay tiêu dùng hàng tháng sẽ tính trên số dư nợ ban đầu và cố định hàng tháng, không tăng cho đến khi kết thúc hợp đồng.

- Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng số tiền là 50 triệu, thời hạn 1 năm

Lãi suất cố định 1.5%/tháng

Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50 triệu.

Vậy số tiền phải trả hàng tháng = 50 triệu/12 tháng + 50 triệu x 1.5% = 4,92 triệu

 

Lãi suất trên dư nợ giảm dần

 

- Định nghĩa:

Là lãi suất tính trên dư nợ còn lại sau khi đã thanh toán 1 phần nợ gốc hàng tháng cho phía ngân hàng.

- Ví dụ:

Bạn vay 50 triệu, thời hạn 1 năm:

+ Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 50 triệu. Bạn trả bớt nợ gốc 5 triệu.

+ Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 45 triệu. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5 triệu.

+ Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40 triệu. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5 triệu.

Các tháng tiếp theo sẽ lãi sẽ được tính tiếp tục tương tự theo cách thức này cho đến khi hết nợ.

 

So sánh hai cách tính lãi suất

 

Về cơ bản thì 2 cách tính lãi suất có vẻ khác nhau nhưng thực tế số tiền phải trả khi hết hạn hợp đồng cũng không chênh lệch nhiều đối với khoản vay tiêu dùng nhỏ.

Bạn có thể tham khảo ví dụ sau để hiểu rõ:

Khi mức lãi suất trên dư nợ gốc là 2,2%/ tháng thì mức lãi suất trên dư nợ giảm dần tương đương là 3,75%/ tháng. Tuy nhiên, số tiền lãi bạn phải trả là tương đương nhau.

Cách tính theo lãi suất trên dư nợ ban đầu (2,2%/ tháng)

 

Cách tính theo lãi suất trên dư nợ giảm dần (3,75%/ tháng)

 

Khách hàng có thể lựa chọn cách tính lãi vay tiêu dùng thế chấp sao cho phù hợp với nhu cầu của mình nhất, đối với khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng thì nên chọn hình thức vay lãi suất trên dư nợ gốc (lãi suất cố định) và hàng tháng đóng cùng 1 số tiền lãi trong suốt thời gian vay. Tương tự đối với khách hàng có nhu cầu và khả năng tài chính khác.