Rủi ro cho vay ngang hàng là gì? 5 cách để giảm rủi ro khi cho vay ngang hàng

Rủi ro cho vay ngang hàng không thể loại bỏ hoàn toàn nhưng có thể kiểm soát được nếu nhà đầu tư chọn đúng nền tảng cho vay và hiểu rõ cách hoạt động của nền tảng này.

Rủi ro và lợi nhuận luôn là hai yếu tố song hành khi tiến hành các hoạt động đầu tư. Và cho vay ngang hàng (P2P lending) cũng không phải là trường hợp ngoại lệ.

 

Bản chất của việc cho vay tiền đối với cá nhân hay doanh nghiệp cũng là hoạt động đầu tư vì vậy các khoản tiền này sẽ không được bảo hiểm như các khoản tiền gửi tại ngân hàng.

 

Kiểm soát rủi ro của cho vay ngang hàng

 

Bên cạnh đó người cho vay khi đầu tư vào cho vay ngang hàng cũng phải hiểu rằng khi họ nhận được mức lãi suất cao hơn so với việc gửi tiền vào ngân hàng thì đồng nghĩa với việc họ cũng sẽ phải chịu rủi ro cao hơn.

 

Rủi ro cho vay ngang hàng chủ yếu tập trung vào 4 loại rủi ro: Rủi ro từ nên tảng cho vay, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản và rủi ro hiệu suất.

 

>>> Cho vay ngang hàng trên nền tảng blockchain dễ dàng minh bạch hơn

 

 

Mặc dù một số nhà cung cấp nền tảng P2P đã đưa ra các tính năng để phục hồi các khoản lỗ như quỹ dự phòng và bảo đảm bằng tài sản, nhưng có một rủi ro cơ bản khó tránh khỏi là khi người vay chậm trả hoặc mất khả năng thanh toán khoản vay của mình.  

 

Ngoài ra còn có một loại rủi ro nữa là người cho vay không có tiền để khớp khớp lệnh với người vay hoặc nhu cầu vay vốn ít hơn nhu cầu cho vay. Lúc này tiền của nhà đầu tư sẽ đứng yên và không tạo ra được lợi nhuận.

 

 

Một số rủi ro xuất phát từ nền tảng P2P như mất khả năng thanh toán, gian lận, lỗi bảo mật thông tin cũng sẽ ảnh hưởng tới lợi nhuận của nhà đầu tư.

 

Khả năng thanh toán

 

Nếu nền tảng trở nên mất khả năng thanh toán thì các hợp đồng vay giữa người vay và người cho vay vẫn sẽ tồn tại. Đồng thời nghĩa vụ trả nợ vẫn sẽ phải thực hiện.

 

Tuy nhiên, ở một mức độ nhất định, việc mất khả năng thanh toán sẽ tạo ra sự nhiễu loạn đáng kể cho nhà đầu tư và tổn thất có thể xảy ra.

 

Gian lận

 

Gian lận là một rủi ro khá lớn đối với các nhà đầu tư. Về cơ bản, các nền tảng cho vay phải thực hiện đúng như những gì họ cam kết và theo quy định của pháp luật liên quan tới tiền của nhà đầu tư. 

 

Tuy nhiên vẫn sẽ có những nền tảng không tuân thủ quy định, dùng tiền của nhà đầu tư để chi phí cho các hoạt động bên ngoài của nền tảng thay vì cho vay.

 

Công nghệ

 

Toàn bộ nền tảng P2P đều hoạt động trực tuyến bởi vậy những vi phạm về an ninh mạng là yếu tố ảnh hưởng thục sự lớn tới lĩnh vực này. 

 

Khả năng thanh toán của nền tảng cho vay

 

 

Rủi ro thị trường có liên quan tới các yếu tố kinh tế vĩ mô ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của người vay hoặc vốn được thu hồi sau khi vỡ nợ.

 

Rủi ro thị trường do các yếu tố như sự phát triển của nền kinh tế, lãi suất...quyết định. Nếu như lãi suất tiết kiệm tăng cao thì có thể lãi suất P2P trả cho người cho vay sẽ không còn hấp dẫn nữa. Lúc này có thể dòng tiền của nhà đầu tư sẽ chuyển dịch sang ngân hàng, gây ra sự mất cân đối giữ nhu cầu vay và số tiền sẵn có để cho vay.

 

 

Người cho vay có nghĩa vụ thực hiện hợp đồng cho vay với người vay trong suốt thời hạn của khoản vay.

 

Do đó, bản chất vốn đầu tư của việc cho vay là không thanh khoản trừ khi khoản vay có thể được bán cho một nhà đầu tư khác.

 

Tùy thuộc vào các nền tảng P2P có cho phép bán các hợp đồng cho vay trên thị trường thứ cấp hay không. 

 

 

 

Bạn cần phải tìm hiểu tất cả các thông tin và hiểu mô hình P2P trực tuyến hoạt động như thế nào trước khi cho vay tiền vào đó.

 

Một nhà đầu tư nên nhận thức được tiền được cho vay trên nền tảng như thế nào và những rủi ro liên quan đến việc cho vay tiền trên nền tảng là gì? 

 

Đừng ngại hỏi người chơi P2P về số tiền vay, các rủi ro, quá trình phục hồi và khả năng thu hồi vốn. Bạn có thể tự nghiên cứu những vấn đề này hoặc đơn giản là liên hệ với công ty P2P thông qua email, trò chuyện trực tiếp hoặc gọi điện thoại.

 

>>> Tìm hiểu cách hoạt động của cho vay ngang hàng 

 

 

Đúng là nền tảng cho vay ngang hàng có thể cho bạn mức lợi nhuận cao. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên cho vay toàn bộ tiền tiết kiệm của mình trên nền tảng P2P.

 

Hãy tỉnh táo và chọn số tiền bạn muốn đầu tư và sau đó đa dạng hóa khoản tiền đó.

 

 

Nếu bạn đang có kế hoạch cho vay tiền trên nền tảng P2P, tốt hơn hết là bắt đầu với số tiền nhỏ.

 

Ngoài ra, hãy cố gắng phân chia số tiền đó cho các nền tảng P2P khác nhau. Một người nên bắt đầu bằng cách đầu tư vào bốn đến năm trang web cho vay ngang hàng khác nhau.

 

Đa dạng hóa là điều cần thiết cả giữa các nền tảng cho vay và thậm chí là trong cùng một nền tảng bằng cách chia số tiền cho vay cho nhiều hồ sơ vay vốn khác nhau.

 

Càng đa dạng hóa, thì rủi ro sẽ càng thấp. Chọn nhiều hồ sơ vay vốn với các mức lãi suất khác nhau. Điều này sẽ mang lại cho bạn mức lợi nhuận và rủi ro trung bình của ngành.

 

 

Đừng chỉ nhìn vào lãi suất hay điểm tín dụng mà hãy đọc thật kỹ hồ sơ vay vốn của người vay. Hãy theo dõi chặt chẽ các chi tiết tài chính như số dư ngân hàng trung bình của người vay, số dư ngân hàng hàng quý, tờ khai thuế thu nhập bên cạnh mức lương hoặc thu nhập được đề cập trong hồ sơ cá nhân.

 

Ngoài ra các yếu tố như gia đình người vay, số lượng người phụ thuộc và nền tảng giáo dục của người vay cũng là các yếu tố cần được làm rõ trước khi quyết định cho vay.

 

Các yếu tố như nơi sống, giới tính và tình trạng việc làm có thể thay đổi đáng kể lợi nhuận ròng. Rủi ro khi người vay là nữ thường thấp hơn 50%. Trong khi tỷ lệ rủi ro mặc định của nam giới là 3.5% thì của nữ giới là 1.85%.

 

Ngoài ra chọn một nền tảng có nhiều kinh nghiệm hoạt động sẽ có lợi hơn. Những nền tảng hoạt động lâu năm sẽ có sự hỗ trợ tốt hơn về thu nhập, pháp lý hay dịch vụ khách hàng. 

 

 

Hãy cố gắng duy trì một khoản đầu tư trong một thời gian nhất định từ 1.5 - 2 năm và tiếp tục tái đầu tư khoản vốn gốc đã được trả.

 

Chiến lược này sẽ giúp bạn có được khoản lợi nhuận gộp lớn hơn, thậm chí vượt quá cả mong đợi của bạn.

 

Nếu bạn có kế hoạch đầu tư vào cho vay ngang hàng, hãy đợi kết quả trong khoảng từ 3 -4 tháng, sau đó tăng từ từ các khoản đầu tư lên. 

 

Trong thời gian chờ đợi bạn đừng quên tiếp tục tìm hiểu các kiến thức về P2P nó sẽ giúp bạn có kinh nghiệm và đầu tư tốt hơn.

 

Nhìn chung, rủi ro cho vay ngang hàng luôn tồn tại. Có những rủi ro thị trường hay rủi ro thanh khoản là những thứ mà bạn phải chấp nhận khi chọn đầu tư vào lĩnh vực này.

 

Tin buồn là bạn không thể loại bỏ hoàn toàn những rủi ro này. Nhưng tin tốt là bạn có thể kiểm soát được nó và áp dụng các biện pháp để giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất nếu tuân thủ các quy tắc mà Topbank đã đưa ra.

 

>>> Công ty cho vay ngang hàng tại Việt Nam uy tín