Tín dụng là gì? Thẻ tín dụng có phải là một hình thức tín dụng?

Tín dụng là một thuật ngữ khá quen thuộc được sử dụng rộng rãi, đặc biệt là trong hoạt động ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ làm rõ tín dụng là gì cũng như những hình thức tín dụng phổ biến.

Khái niệm tín dụng, từ xưa đến nay được sử dụng rất phổ biến không chỉ trong lĩnh vực kinh tế. Đến thời điểm hiện tại, do sự phát triển mạnh mẽ của các tổ chức tín dụng, khái niệm này khiến chúng ta liên tưởng đến các ngân hàng hay các tổ chức tài chính.

 

 

Cho vay, còn gọi là tín dụng, là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính cho đối tượng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất .

 

 

Tín dụng là gì? - Ảnh minh họa

 

Do hoạt động này làm phát sinh một khoản nợ nên bên cho vay còn gọi là chủ nợ, bên đi vay gọi là con nợ. Do đó, Tín dụng phản ánh mối quan hệ giữa hai bên - Một bên là người cho vay, và một bên là người đi vay. Quan hệ giữa hai bên ràng buộc bởi cơ chế tín dụng, thỏa thuận thời gian cho vay, lãi suất phải trả,...

 

Thực ra tín dụng cũng có nghĩa rộng hơn, không chỉ gói gọn ở việc cho vay bằng tiền bạc. Quan hệ tín dụng có thể xuất phát từ việc vay mượn hàng hóa có giá trị nhưng rõ ràng vay mượn tiền vẫn quan hệ tín dụng phổ biến nhất trong xã hội hiện nay. Đến đây chắc các bạn cũng đã hiểu tín dụng là gì, hoạt động tín dụng có mặt từ rất lâu trong mọi lĩnh vực của đời sống.

 

 Xem thêm: Phân biệt các loại thẻ ngân hàng Agribank được lưu hành hiện nay

 

 

Như ở phần 1 đã đề cập tới khái niệm tín dụng là gì, tín dụng chính là hoạt động vay và cho vay, vì thế sản phẩm tín dụng cũng là sản phẩm vay hiện đang được rất nhiều các ngân hàng cũng như tổ chức tín dụng cung cấp trên thị trường. Vậy sản phẩm vay ở đây bao gồm những gì?

 

Nếu như đã xem qua các sản phẩm vay của ngân hàng, có thể bạn sẽ bị hoa mắt vì có quá nhiều gói vay khác nhau. Tuy nhiên, về bản chất, sản phẩm vay của ngân hàng được phân ra làm 2 loại chính đó là vay thế chấp và vay tín chấp:

 

- Vay thế chấp: Vay thế chấp là loại hình vay cần tài sản đảm bảo. Theo đó, để được tổ chức tín dụng cấp vốn vay, người đi vay phải có tài sản đem thế chấp (thường là bất động sản hoặc động sản có giá trị). Trong trường hợp người đi vay không trả được khoản vay, các tài sản này sẽ được chuyển quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng (đối với đất) để ngân hàng thanh lý, thu hồi vốn.

 

Các sản phẩm vay thế chấp phổ biến: vay mua nhà, vay mua xe,…

 

- Vay tín chấp: Vay tín chấp là loại hình vay không cần tài sản đảm bảo. Theo đó, tổ chức tín dụng cấp vốn dựa gần như hoàn toàn vào uy tín của người đi vay, tất nhiên uy tín này sẽ được xem xét, đánh giá bằng những tiêu chí nhất định.

 

Các sản phẩm vay tín chấp phổ biến: Vay tín chấp theo lương, vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay tín chấp theo hóa đơn điện nước,…

 

Ngoài ra tín dụng còn được phân theo mục đích sử dụng vốn như:

 

• Vay tiêu dùng
• Vay mua nhà
• Vay mua xe ô tô
• Vay sản xuất kinh doanh

 

Đó chính là lời giải đáp cho câu hỏi tín dụng là gì cũng như các sản phẩm tín dụng phổ biến. Các sản phẩm tín dụng sẽ có những ưu nhược điểm riêng đáp ứng những nhu cầu khác nhau. Vì thế bạn cần cân nhắc nếu muốn vay vốn ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng.

 

 Xem thêm: Sao kê tài khoản là gì? Thủ tục nhận sao kê tài khoản?

 

 

Nội dung	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Ưu điểm	Thủ tục đơn giản Thời gian giải ngân nhanh Không cần tài sản thế chấp	Vay được số tiền lớn Thời gian vay dài Đa dạng mục đích vay Được ưu đãi lãi suất trong thời gian đầu Phương án trả nợ linh hoạt
Nhược điểm	Lãi suất vay cao Số tiền vay thấp Chỉ phục vụ cho mục đích tiêu dùng Thời gian vay ngắn	Thời gian thẩm định lâu hơn Yêu cầu chặt chẽ về giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay Yêu cầu phải có tài sản thế chấp

 

 

Theo như ở phần định nghĩa tín dụng là gì, tín dụng chính là hoạt động vay, cho vay có sự thỏa thuận và ràng buộc về nghĩa vụ trả nợ cũng như lãi suất. Nhìn vào loại hình thẻ tín dụng, thẻ tín dụng cũng có lãi suất, chi tiêu qua thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay ngân hàng, khoản tiền này cũng phải được hoàn trả ngân hàng theo một thời gian nhất định. Vậy liệu thẻ tín dụng có phải là một hình thức tín dụng hay không?

 

 

Thẻ tín dụng có phải là một hình thức vay tín dụng hay không?

 

Mặc dù theo định nghĩa là như vậy nhưng xét trong trường hợp thẻ tín dụng thì lại khác một chút, có hai điều bạn cần lưu ý để hiểu rõ vấn đề này: 

 

Thứ nhất, mặc dù chi tiêu qua thẻ tín dụng là chi tiêu tiền của ngân hàng nhưng nó vẫn nằm trong một hạn mức nhất định.

 

Thứ hai, lãi suất thẻ tín dụng chỉ phát sinh trong một số trường hợp như thanh toán dư nợ sau thời gian miễn lãi, thanh toán quá hạn, ứng tiền tại cây ATM.

 

Còn trong trường hợp bạn sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn trong thời gian miễn lãi (thường từ 45 – 55 ngày tùy ngân hàng) thì sẽ không phải trả lãi. Ngân hàng nhà nước đã quy định rõ, hình thức phát hành và sử dụng thẻ tín dụng đã bị loại khỏi danh sách các hình thức cho vay. Trong trường hợp phát sinh lãi, , thẻ tín dụng được chuyển sang nghiệp vụ cấp tín dụng khác ngoài cho vay.

 

Trên đây là giải đáp cho câu hỏi tín dụng là gì cũng như những thắc mắc xoay quanh tín dụng và thẻ tín dụng. Về cơ bản tín dụng là hoạt động vay nợ, thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay nợ nhưng hiện không được xếp vào hoạt động tín dụng.