Tổng hợp những điều kiện cần thiết để làm thẻ tín dụng Mastercard/Visa

Nhiều người có nhu cầu sử dụng thẻ để thanh toán nhưng băn khoăn không biết điều kiện làm thẻ tín dụng bao gồm những gì. Chúng tôi sẽ giải đáp những thắc mắc ấy qua bài viết ngay dưới đây.

 

Trong vài năm trở lại đây, nhu cầu làm thẻ tín dụng tăng đột biến, điều này xuất phát từ rất nhiều nguyên nhân khác nhau, cả từ phía các ngân hàng phát hành thẻ lẫn người tiêu dùng. Trong khi nhu cầu mua sắm của người tiêu dùng không ngừng tăng lên, một phương thức thanh toán nhanh chóng không cần tiền mặt như thẻ tín dụng sẽ là một sự lựa chọn không thể hoàn hảo hơn. Tuy vậy, vẫn còn rất nhiều người chưa biết rõ điều kiện để làm thẻ tín dụng nên vẫn còn đang lưỡng lự, không biết có nên mở thẻ hay không. Điều kiện mở thẻ tín dụng nhìn chung không quá khắt khe, phức tạp, chỉ bao gồm một số yêu cầu cơ bản sau:

 

1. Điều kiện về thu nhập làm thẻ tín dụng

 

Như bạn đã biết, mỗi thẻ tín dụng khi được mở sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức nhất định để chủ thẻ chi tiêu. Việc sử dụng thẻ để thanh toán về bản chất là việc vay tiền ngân hàng để chi tiêu trước và đương nhiên khoản tiền này phải được hoàn trả lại ngân hàng. Chính vì vậy, để chắc chắn chu thẻ có khẳ năng trả nợ, thu nhập là một trong những điều kiện mà ngân hàng xem xét hàng đầu.

 

 

Điều kiện thu nhập làm thẻ tín dụng

 

Tuy nhiên, điều kiện về thu nhập để làm thẻ tín dụng cũng có sự khác biệt tùy từng ngân hàng, tùy loại thẻ. Để bạn dễ hiểu, chúng tôi xin đưa ra ví dụ về điều kiện làm thẻ tín dụng của ngân hàng VIB:

 

Ngân hàng VIB hiện đang cung cấp thẻ tín dụng Mastercard với 3 hạng thẻ khác nhau, điều kiện về thu nhập với các hạng thẻ cũng có sự khác biệt:

• Thẻ tín dụng VIB Classic (Chuẩn): yêu cầu thu nhập tối thiểu 6 triệu đồng/tháng
• Thẻ tín dụng VIB Gold (Hạng vàng): yêu cầu thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng/tháng
• Thẻ tín dụng VIB Platinum (Hạng bạch kim): yêu cầu thu nhập tối thiểu 15 triệu đồng/tháng

 

>>>> Tìm hiểu thêm: Ngân hàng VIB có những loại thẻ tín dụng nào?

 

Như vậy với cùng loại thẻ là Mastercard nhưng điều kiện thu nhập làm thẻ tín dụng cũng rất khác nhau. Có điều này là do hạn mức cũng như các tiện ích thẻ của các hạng thẻ là không giống nhau.

 

Việc chứng minh thu nhập từ lương cũng tương đối dễ dàng, bạn chỉ cần có sao kê lương (nếu nhận lương qua tài khoản) hoặc bảng lương (nếu nhận lương bằng tiền mặt) 3 tháng gần nhất và hợp đồng lao động.

 

2. Điều kiện về lịch sử tín dụng

 

Lịch sử tín dụng cũng là một điều kiện làm thẻ tín dụng đóng vai trò quyết định trong việc đồng ý hay từ chối hồ sơ mở thẻ của khách hàng. Vậy lịch sử tín dụng là gì? Có thể hiểu một cách đơn giản, để phòng tránh những rủi ro khi cho vay vốn, một tổ chức là Trung tâm Thông tin tín dụng (Credit Information Center – CIC) được lập ra, đây là nơi lưu trữ lịch sử khách hàng đã từng vay vốn tại tất cả các ngân hàng. Mọi thông tin như nợ xấu, nợ quá hạn (nếu có) của khách hàng đều được tập hợp tại đây và ngân hàng có thể dễ dàng tra cứu trong khi phê duyệt hồ sơ khách hàng.

 

Điều kiện làm thẻ tín dụng các ngân hàng luôn luôn yêu cầu khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt, nếu như bạn có “án tích” xấu được lưu trữ trên Trung tâm Thông tin tín dụng (nợ xấu thuộc nhóm 2 trở lên – nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì bạn sẽ rất khó để làm thẻ tín dụng.

 

3. Điều kiện về nơi sinh sống, làm việc

 

Thật khó để cho ai đó vay tiền mà không biết rõ người đó ở đâu, làm gì,… Các ngân hàng cũng vậy, với một khoản vay ẩn chứa nhiều rủi ro như vay qua hình thức thanh toán thẻ tín dụng, các ngân hàng cũng đưa ra những điều kiện làm thẻ tín dụng nhất định. Theo đó, để làm thẻ tín dụng bạn cần có sổ hộ khẩu/sổ tạm trú dài hạn tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng phát hành thẻ. Đây cũng một trong những điều kiện bắt buộc được áp dụng tại đa số các ngân hàng hiện nay.

 

 

Điều kiện về nơi sinh sống, làm việc để làm thẻ tín dụng

 

Liệu có thể làm thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập?

 

Như đã đề cập bên trên, điều kiện làm thẻ tín dụng các ngân hàng đều yêu cầu mức thu nhập tối thiểu với người mở thẻ. Tuy nhiên không phải ai cũng làm công ăn lương cho một doanh nghiệp nào đó để nhận lương hàng tháng, rất nhiều người tự làm ăn buôn bán và có thu nhập rất ổn định, liệu họ có thể làm thẻ tín dụng. Câu trả lời là có, bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng bằng hình thức thế chấp. Hãy hiểu một cách đơn giản, các điều kiện làm thẻ tín dụng, dù là dưới hình thức nào cũng đều nhằm đảm bảo các mục đích nhất định của ngân hàng, trong đó có việc đảm bảo khách hàng có thể trả nợ đúng hạn.

 

Để làm thẻ tín dụng theo hình thức thế chấp, bạn có thể sử dụng các tài sản có giá trị để làm tài sản thế chấp, nhiều ngân hàng còn hỗ trợ mở thẻ tín dụng dưới hình thức cầm cố sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, việc làm thẻ tín dụng qua hình thức thế chấp có thể sẽ mất thời gian hơn đôi chút do có thêm công đoạn thẩm định, phê duyệt các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.

 

>>>> Xem thêm: Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng, nên hay không?

 

Nên làm thẻ tín dụng loại nào?

 

Trên thị trường hiện nay có quá nhiều các loại thẻ tín dụng khiến cho những người mới tìm hiểu về thẻ rất khó lựa chọn. Có nhiều tiêu thức để phân loại thẻ:

 

Nếu như phân chia các loại thẻ tín dụng theo thương hiệu thì hiện tại có 2 thương hiệu thẻ đang rất phổ biến là Visa và Mastercard, bạn không nên quá băn khoăn về việc lựa chọn Visa hay Mastercard vì 2 loại thẻ này đều có mức độ phổ biến tương đương, có thể sử dụng trên toàn cầu.

 

Nếu phân chia các loại thẻ tín dụng theo hạng thẻ, có các loại thẻ sau: Thẻ chuẩn (classic), thẻ hạng vàng (gold) và thẻ hạng bạch kim (platinum). Thẻ chuẩn là thẻ cơ bản nhất còn thẻ hạng bạch kim là thẻ cao cấp nhất, thẻ hạng càng cao thì hạn mức càng lớn, càng nhiều tiện ích và ưu đãi, tuy nhiên phí thường niên và yêu cầu về thu nhập làm thẻ cũng cao hơn.

 

Còn nếu phân chia các loại thẻ tín dụng theo tiện ích, có một số loại thẻ như sau: Thẻ tín dụng hoàn tiền, thẻ tín dụng tích điểm đổi thưởng, thẻ tín dụng du lịch, thẻ tín dụng mua sắm trả góp. Ngoài ra mới đây còn xuất hiện thêm loại thẻ ứng tiền miễn phí, điển hình có thể kể đến như thẻ tín dụng VPBank No. 1.

 

 

Đa dạng các loại thẻ tín dụng trên thị trường

 

Nhìn chung, trên thị trường hiện nay có rất nhiều loại thẻ tín dụng với những tiện ích khác nhau. Điều kiện làm thẻ tín dụng hiện nay cũng không còn khó khăn và phức tạp như trước khi nữa. Tuy nhiên, không nên vì thế mà quá chủ quan, hãy tìm hiểu kỹ thông tin về các loại thẻ tín dụng, nếu bạn cần trợ giúp, hãy liên hệ với Topbank.vn qua hotline (024) 3 7822 888, chúng tôi sẽ tư vấn giúp bạn lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp hoàn toàn miễn phí!