Vay tiền mặt ngân hàng bằng hình thức nào?

Có thể trong một số trường hợp, bạn cần tiền nhưng không có sẵn trong ví, tài khoản ngân hàng cũng không còn, huy động từ người thân bạn bè lại chưa đủ. Lúc này dịch vụ vay tiền mặt ngân hàng có thể giúp ích cho bạn.

Vay tiền mặt ngân hàng là một dịch vụ khá phổ biến hiện nay. Với dịch vụ này, khách hàng có thể được cấp vốn bằng tiền mặt để chi tiêu với thời gian phê duyệt, giải ngân nhanh chóng, đặc biệt là người đi vay không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào.

 

1. Hình thức vay tiền mặt ngân hàng.

 

Vay tiền mặt ngân hàng không cần tài sản đảm bảo chính là dịch vụ vay tín chấp có mặt tại rất nhiều các ngân hàng hiện nay. Vay tín chấp bên cạnh vay thế chấp chính là hình thức vay tiêu dùng, bạn cùng tìm hiểu qua hai hình thức này để xem tại sao khi vay tiền mặt lại nên vay tín chấp.

 

 

Vay tiền mặt ngân hàng bằng hình thức nào

 

Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền ngân hàng nhằm mục đích chi tiêu cá nhân (phân biệt với mục đích vay vốn kinh doanh). Vay tiêu dùng bao gồm 2 loại hình là vay tín chấp và vay thế chấp.

 

Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng có thế chấp tài sản (gọi là tài sản đảm bảo). Tài sản này sẽ bị thu hồi, thanh lý bởi ngân hàng trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.

 

Trong khi đó vay tín chấp là hình thức vay ngân hàng không cần tài sản đảm bảo hay người bảo lãnh, ngân hàng cấp vốn dựa gần như hoàn toàn vào uy tín cá nhân của người đi vay vốn.

 

Một số điểm khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp

 

Tài sản đảm bảo: Đây chính là điểm khác biệt cơ bản giữa 2 hình thức vay tiền ngân hàng này. Vay tiền mặt ngân hàng với dịch vụ vay tín chấp, khách hàng sẽ không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào, chính vì thế thời gian phê duyệt hồ sơ sẽ nhanh hơn một vài ngày vì không có hoạt động thẩm định tài sản. Đây cũng là điểm mạnh của vay tín chấp.

 

Hạn mức: Chính vì điều kiện vay tín chấp ít nghiêm ngặt hơn, phê duyệt nhanh hơn,… nên vay tín chấp sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn với ngân hàng. Chính vì vậy hạn mức vay tiền mặt ngân hàng dưới hình thức vay tín chấp thấp hơn khác nhiều so với vay thế chấp. Hạn mức thông thường được các ngân hàng giới thiệu là 10 lần lương. Tuy vậy bạn vẫn sẽ phải đảm bảo một số điều kiện nhất định cũng như chứng minh được thu nhập của mình mới có thể vay hạn mức này.

 

Mục đích sử dụng: Về mục đích sử dụng vốn vay tiêu dùng, vay tín chấp cho phép sử dụng linh hoạt hơn. Trong khi đó, khi vay thế chấp, việc chứng minh mục đích sử dụng bằng các giấy tờ văn bản như hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất, mua bán nhà (với vay mua nhà đất), hợp đồng mua bán xe (với vay mua xe ô tô) là điều bắt buộc với thủ tục nghiêm ngặt.

 

Hình thức cấp vốn: Với vay tín chấp bạn được ngân hàng cấp vốn bằng tiền mặt để tiêu dùng cá nhân, ngược lại với thế chấp. Khi vay thế chấp, giả sử vay thế chấp mua nhà, ngân hàng không giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt cho bạn mà giải ngân vào tài khoản của người bán. Chính vì vậy nếu muốn vay tiền mặt ngân hàng, bạn nên vay thế chấp.

 

Lãi suất: Như đã đề cập bên trên, vay tiền mặt ngân hàng dưới hình thức tín chấp tiềm ẩn rủi ro cao hơn nên các ngân hàng luôn cộng thêm một phần chi phí rủi ro vào lãi suất. Điều này khiến lãi suất vay tín chấp khá cao. Cao hơn khoảng 5 – 6%/năm so với vay thế chấp, hoặc cao hơn.

 

2. Khi nào nên vay tín chấp

 

Vay tiền mặt ngân hàng dưới hình thức tín chấp rõ ràng có nhiều ưu thế vượt trội so với vay thế chấp, đặc biệt là về thời gian phê duyệt và hình thức cấp tiền mặt, tuy vậy do lãi suất vay tín chấp không phải thấp nên không phải lúc nào bạn cũng nên vay tiền bằng hình thức này. Bạn chỉ nên vay tín chấp trong một số trường hợp:

 

Bạn không có tài sản đảm bảo: Không cần tài sản đảm bảo chính là điểm mạnh của vay tín chấp, trong trường hợp bạn không có tài sản để thế chấp, vay tín chấp vẫn có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn của bạn.

 

Bạn cần vốn vay gấp: Ưu điểm của vay tín chấp là không cần tài sản đảm bảo, vì vậy thời gian phê duyệt cũng nhanh hơn rất nhiều. Nếu bạn cần vay vốn gấp bằng tiền mặt thì khó có hình thức nào đáp ứng tốt hơn vay tín chấp ngân hàng. Để nhanh hơn bạn có thể tìm đến các dịch vụ cầm đồ, nhưng lãi suất sẽ rất cao, rủi ro cũng cao hơn vay tín chấp.

 

 

Khi nào nên vay tín chấp?

 

Bạn cần vay tiền mặt: Khi bạn vay tín chấp, ngân hàng cấp tiền mặt để chi tiêu trực tiếp thay vì chỉ giải ngân cho người bán như khi vay thế chấp mua nhà, xe,…

 

Bạn chỉ vay số tiền nhỏ trong ngắn hạn: Lãi suất vay tín chấp không phải thấp, nhiều nơi lên đến trên 20%/năm. Ngay cả trong trường hợp bạn có thu nhập tốt và ổn định, bạn cũng không nên vay tối đa hạn mức mà ngân hàng cho phép. Tổng lãi phải trả trong trường hợp này rất cao, vì vậy bạn chỉ nên vay tiền mặt ngân hàng bằng hình thức tín chấp với số tiền không quá lớn, trong ngắn hạn (tốt nhất là dưới 1 năm).

 

>>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách vay tiền nhanh nhất tại ngân hàng

 

3. Các hình thức vay tín chấp phổ biến

 

Hiện nay có một số hình thức vay tín chấp mà các ngân hàng áp dụng là vay tín chấp theo lương, vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và vay tín chấp bằng thẻ tín dụng:

 

Vay tín chấp theo lương: Để vay ngân hàng không cần thế chấp bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp theo lương. Trong trường hợp này, bạn chỉ cần trong độ tuổi lao động và sinh sống/làm việc tại nơi có ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp, ngoài ra bạn cũng phải có thâm niên làm việc tối thiểu 6 tháng đến 1 năm với lương trên 5 triệu đồng/tháng.

 

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ: Với loại hình này, bạn cần tham gia bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng còn hiệu lực, đồng thời bạn phải có hóa đơn nộp phí bảo hiểm các kỳ gần nhất (2 – 3 kỳ). Hạn mức vay tín chấp lúc này sẽ được tính theo những điều kiện cụ thể, chủ yếu phụ thuộc vào giá trị hợp đồng bảo hiểm.

 

Vay tín chấp theo thẻ tín dụng: Bạn cũng có thể vay tín chấp qua thẻ tín dụng, trong trường hợp này, tùy từng ngân hàng sẽ có những yêu cầu nhất định. Có thể có ngân hàng yêu cầu hạn mức thẻ tối thiểu phải đạt 15 triệu hoặc hơn. Hạn mức vay tiền mặt ngân hàng lúc này sẽ được tính căn cứ trên hạn mức thẻ tùy theo chính sách cho vay của từng ngân hàng.

 

>>>> Xem thêm: Từ a đến z thông tin về cho vay tín chấp

 

Như vậy nếu cần vay tiền mặt ngân hàng, bạn có thể tìm đến dịch vụ vay tiêu dùng tín chấp với đa dạng các hình thức như vay theo lương, theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, theo thẻ tín dụng,… Tuy nhiên do lãi suất vay tín chấp cao nên bạn cân nhắc để đưa ra quyết định vay vốn hợp lý nhất. Nếu còn băn khoăn hay thắc mắc bạn có thể liên hệ với Topbank.vn qua hotline (024) 3 7822 888 để được tư vấn cụ thể nhé!