Vay tiền mua nhà trả góp cần lưu ý những gì?

Khi bạn có nhu cầu mua nhà những khả năng tài chính hiện tại không thể đáp ứng toàn bộ giá trị căn nhà thì vay tiền mua nhà trả góp là một phương án nên cân nhắc. Vậy vay tiền mua nhà cần lưu ý những gì?

 

Sở hữu một căn nhà trong mơ không phải là điều đơn giản, nhiều người dành dụm, tích góp cả đời mới mua được. Tuy nhiên, sẽ hơi khó xử nếu như bạn. bằng cách nào đó đã bắt gặp được căn nhà cực kỳ ưng ý với giá cả phải chăng, tuy nhiên lại chưa có đủ tiền trong tay để mua ngay căn nhà. Lúc này bạn có thể huy động vốn từ bạn bè, người thân nhưng nếu chưa đủ bạn có thể vay tiền mua nhà. Hiện tại có rất nhiều ngân hàng đang cung cấp dịch vụ vay tiền mua nhà với rất nhiều lợi ích cạnh tranh mà bạn không nên bỏ qua. Tuy nhiên hãy lưu ý những điều sau để việc vay mua nhà được diễn ra thuận lợi và ít rủi ro nhất.

 

>>>> Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất tháng 6/2018?

 

Tìm hiểu kỹ về căn nhà cần vay mua

 

Một căn nhà có giá trị không phải nhỏ, dù bạn muốn mua trả thẳng hay mua trả góp thì cũng nên tìm hiểu thật kỹ căn nhà. Ngoài những yếu tố có thể nhìn thấy và kiểm tra bằng mắt thường bạn cũng nên tìm hiểu kỹ các giấy tời pháp lý của căn nhà, đảm bảo tất cả các hoạt động liên quan đến việc mua bán căn nhà đều hợp pháp.

 

 

Kiểm tra kỹ nội thất, ngoại thất và tình trạng pháp lý của căn nhà

 

Cân nhắc về lãi suất vay tiền mua nhà các ngân hàng

 

Khi được tư vấn vay mua nhà trả góp, chắc chắn bạn đã nghe qua khái niệm lãi suất ưu đãi (lãi suất cố định) và lãi suất thả nổi, các mức lãi suất này là gì?

 

Lãi suất ưu đãi là loại lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định theo chính sách cho vay tiền mua nhà của từng ngân hàng. Nhiều ngân hàng ở Việt Nam đang cho vay với lãi suất cố định thời gian linh hoạt 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc thậm trí có thể lên đến 3 năm. Đơn cử như với gói lãi suất ưu đãi 12 tháng, lãi suất vay mua nhà các ngân hàng hiện nay rơi vào khoảng 7,5%/năm - 8,5%/năm. Nếu đã tìm hiểu qua lãi suất vay mua nhà các ngân hàng thì bạn có thể thấy lãi suất ưu đãi các ngân hàng nước ngoài như Shinhan Bank hay Standard Chartered,… thấp hơn khá nhiều so với các ngân hàng trong nước, nhưng đổi lại điều kiện vay vốn của các ngân hàng này khá nghiêm ngặt.

 

 

Lãi suất vay tiền mua nhà tham khảo

 

Còn lãi suất thả nổi, ngược lại, là loại lãi suất không cố định và có thể sẽ thay đổi theo xu hướng tăng hoặc giảm tùy biến động của thị trường. Lãi suất vay tiền mua nhà thả nổi hiện rơi vào khoảng từ 10%/năm - 11,5%/năm. Ngoài ra việc tính lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu hay dư nợ giảm dần cũng nên được cân nhắc kỹ trước khi bạn ký kết hợp đồng tín dụng với các ngân hàng.

 

Không nên vay quá 50% giá trị căn nhà

 

Trước khi vay tiền mua nhà, điều đương nhiên là bạn phải có một khoản tích lũy nhất định, tốt nhất rơi vào khoảng 30% - 50% giá trị căn nhà. Nếu như tích lũy quá thấp nhưng vẫn vay mua nhà, bạn có thể sẽ phải đối mặt với áp lực trả nợ quá lớn khiến hoạt động chi tiêu hàng tháng bị xáo trộn. Hơn thế, tích lũy thấp, bạn sẽ phải vay ngân hàng một khoản tiền lớn hơn, phải trả lãi nhiều hơn. Có thể nói vay tiền mua nhà với tích lũy tài chính thấp sẽ dẫn tới chi phí vay vốn cao và tiềm ẩn nhiều rủi ro.

 

Theo các chuyên viên tư vấn của Topbank.vn, tốt nhất bạn nên có tích lũy tương đương 50% giá trị căn nhà, 50% còn lại bạn có thể vừa huy động từ bạn bè, người thân, vừa vay tiền ngân hàng mua nhà, như thế sẽ đảm bảo áp lực trả nợ hàng tháng vừa phải.

 

Lựa chọn thời gian vay vốn hợp lý

 

Các gói vay mua nhà trả góp mà các ngân hàng cung cấp hiện nay đều cho phép người đi vay vay với thời hạn tối đa rất dài, từ 20 – 25 năm. Vậy nên vay tiền mua nhà trong bao nhiêu năm là hợp lý nhất?

 

Để lựa chọn thời gian vay vốn, bạn cần xem xét thu nhập hiện tại của bản thân và gia đình. Bạn cần phải lựa chọn thời gian vay vốn sao cho với thu nhập hàng tháng của mình, sau khi trừ đi chi phí trả lãi vay, bạn vẫn đủ dư giả để trang trải chi phí sinh hoạt.

 

 

Công cụ tính lãi vay tiền mua nhà của Topbank.vn

 

Để bạn hiểu rõ hơn, chúng tôi xin được lấy một ví dụ như sau: Giả sử bạn vay mua một ngôi nhà giá 1 tỷ đồng, bạn có sẵn trong tay 500 triệu, ngân hàng hỗ trợ thêm 500 triệu trong 10 năm. Gói vay mà bạn chọn là gói 8,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu, lãi suất thả nổi dự kiến là 10,5%/năm. Như vậy theo công cụ tính toán của Topbank.vn, kết quả về khoản lãi mà bạn phải trả hàng tháng tối đa là 8.104.167 VNĐ. Như vậy thu nhập của bạn phải đủ trả khoản lãi này cộng thêm với chi phí sinh hoạt hàng tháng dự tính của bạn. Nếu như kết quả cho ra không phù hợp với điều kiện thực tế của bản thân, bạn có thể thử tăng thông số thời gian vay thêm một vài năm để tìm phương án tối ưu hơn.

 

Cẩn trọng với phí phạt trả nợ trước hạn

 

Phí phạt trả nợ trước hạn là loại phí phát sinh khi người đi vay muốn tất toán hợp đồng vay vốn sớm hơn so với thời gian dự kiến. Việc người đi vay tiền mua nhà đất muôan tất toán sớm hợp đồng tín dụng có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân, có thể do thu nhập của người đi vay tăng nhanh khiến cho đến trước thời hạn trên hợp đồng tín dụng, người đi vay đã có đủ khả năng để trả đủ toàn bộ gốc và lãi còn lại, hoặc cũng có thể người đi vay không tính toán để đưa ra lựa chọn thời gian vay vốn vốn hợp lý hay chọn thời gian vay quá dài dẫn tới việc muốn tất toán sớm để giảm chi phí trả lãi vay. Phí phạt trả nợ trước hạn có thể rơi vào khoảng từ 2% - 4% tính trên dư nợ còn lại tính tại thời điểm khách hàng muốn tất toán, đây cũng là chi phí không phải nhỏ.

 

>>>> Xem thêm: Những sai lầm cơ bản khi mua nhà chung cư trả góp

 

Luôn phải duy trì mức thu nhập hàng tháng

 

Sau khi vay mua nhà, điều bạn phải đối mặt đương nhiên là áp lực trả nợ dù ở mức độ nào. Tất nhiên, áp lực trả nợ thấp, bạn sẽ yên tâm hơn trong việc lên kế hoạch trả nợ từ thu nhập của mình. Tuy nhiên, cũng không nên quá chủ quan, lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi có thể thay đổi thất thường, hãy đảm bảo thu nhập của bạn vẫn đủ sức chi trả lãi vay trong trường hợp lãi suất bị đẩy lên cao nhất. Càng có các khoản vay cần trả, bạn càng phải nỗ lực phấn đấu hơn trong công việc để có thu nhập cao hơn,  bạn cũng nên chủ động tìm kiếm các nguồn thu thêm để đảm bảo có thể trả nợ ngân hàng đúng hạn.

 

Như vậy có rất nhiều điều mà bạn cần phải cân nhắc trước khi vay tiền mua nhà tại các ngân hàng, trên đây chỉ là một số lưu ý nhỏ mà Topbank.vn tổng hợp để giúp bạn lựa chọn phương án vay tiền mua nhà hợp lý nhất. Chúng tôi sẽ liên tục cập nhật nhưng kiến thức mới và hữu ích nhất khi đi vay mua nhà, vay mua xe trong nhưng bài viết sau. Nếu có thắc mắc hoặc có nhu cầu vay mua nhà, vay mua xe trả góp các ngân hàng, bạn có thể liên hệ với Topbank.vn qua hotline (024) 3 7822 888  để được tư vấn, hỗ trợ hoàn toàn miễn phí.