Cân nhắc những chi phí gì khi vay mua xe ô tô trả góp?

Nên mua xe cũ hay mới, trả góp có thực sự là tốt, mua những bảo hiểm gì là một số thắc mắc mà người lần đầu vay mua xe không thể tự trả lời.

Khi tích lũy đủ số tiền có thể mua ôtô, người Việt thường đứng trước hàng loạt thắc mắc, bỡ ngỡ vì lần đầu sở hữu phương tiện đắt tiền. Thời gian từ khi quyết định mua xe tới lúc chọn được mẫu xe ưng ý có thể mất cả tháng tới vài tháng. Dưới đây là những câu hỏi nhiều người vay mua xe thường gặp. 

1. Nên mua xe cũ hay xe mới?

Đây là câu hỏi nhiều người thường đau đầu khi có một số tiền trong tay. Xe mới sẽ bớt lo nghĩ về chất lượng, nhưng cùng mức tiền thường mua được xe cũ ở phân khúc cao hơn. Vậy ai nên mua xe cũ, ai nên mua xe mới?

Lời khuyên của những người có kinh nghiệm là nếu không có hiểu biết nhiều về xe, tốt nhất nên chọn xe mới. Đặc biệt là phụ nữ, nên chọn xe mới cho yên tâm, không cần lo nghĩ tới chất lượng, lịch sử của xe. 

Nếu có hiểu biết về xe và biết rõ nguồn gốc xe cũ thì có thể chọn xe cũ, ví dụ xe của bạn bè, người thân để lại. Khách hàng vay mua xe oto lần đầu nên tránh mua xe qua thợ vì rất khó để nhận biết xe có va chạm, sửa chữa nhiều hay chưa. 

Xem thêm: Vay mua xe cũ hay xe mới - Băn khoăn đau đầu người mua xe?

2. Mua tầm giá nào, trả góp hay trả thẳng?

Trả góp là hình thức phổ biến hiện nay với người trẻ khi mua xe hơi vì không phải chờ đợi tới khi đủ tiền mới mua xe. Ngược lại, trả thẳng dành cho khách hàng dư giả tài chính, sau khi mua xe vẫn còn khoản tiết kiệm lớn cho cuộc sống. 

Với mua xe trả góp, để xác định số tiền nên vay cần căn cứ vào khoản tiết kiệm đã có, chi phí sử dụng xe và mức thu nhập hàng tháng để đưa ra quyết định. 

Thông thường, các chuyên gia tài chính khuyên, để vay mua xe trả góp nhất định bạn phải có thu nhập thường xuyên. Khoản thu nhập thường xuyên ổn định nhằm đảm bảo bạn có khả năng trả nợ hàng tháng. 

Để mua xe, hiện nay ngân hàng có thể cho vay mua xe trả góp tới 90% giá xe, khách hàng chỉ cần có chuẩn bị  thêm 10% giá xe cũng các khoảng phí, thuế cần đóng. Nhưng để an toàn, phòng trừ những rủi ro về sụt giảm thu nhập trong tương lai, nên có sẵn khoản tiền từ 40-50%. Chuyên gia cũng khuyên, số tiền bỏ ra mua xe không phải toàn bộ số tiền tiết kiệm. Ví dụ tiết kiệm 500 triệu, chỉ nên bỏ 300-350 triệu mua xe, khoản còn lại giữ đề phòng những biến cố trong cuộc sống.

Yếu tố tiếp theo ảnh hưởng tới việc vay bao nhiêu, là thu nhập của bạn có đủ trả lãi và gốc hàng tháng. Cách tính là lấy số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng cộng với chi phí sử dụng xe trong tháng, nếu thu nhập gấp tối thiểu 3-4 lần khoản này thì mới nên vay. Hoặc cách tính khác là thu nhập gấp ít nhất 5 lần chi phí sử dụng ôtô hàng tháng. 

Ví dụ, hàng tháng chi phí sử dụng xe 5 triệu, trả ngân hàng 10 triệu (tổng 15 triệu), thì thu nhập nên ở khoảng 40 triệu trở lên để đảm bảo nguồn tài chính luôn ổn định. 

Giải đáp thắc mắc: Mua xe ô tô - Trả tiền ngay hay vay trả góp?

Nên mua những loại bảo hiểm nào?

Ngoài bảo hiểm bắt buộc là "trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với người thứ ba", hiện tại các hãng bảo hiểm tại Việt Nam cung cấp thêm 3 loại bảo hiểm tự nguyện khác cho người sở hữu ôtô gồm: Bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe; cuối cùng là bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe với hàng hóa.

Trường hợp mua xe cá nhân, không phải kinh doanh vận tải, khách hàng thường chỉ cần mua thêm bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Đây là loại bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho những tổn thật vật chất xe gây ra do tai nạn bất ngờ, ngoài kiểm soát như đâm va, cháy nổ...

Thông thường các đại lý có liên kết với một hoặc vài hãng bảo hiểm để cung cấp cho khách hàng. Người mua xe nên lưu ý không phải mức phí bảo hiểm càng đắt càng được bảo hiểm nhiều và ngược lại. Vì thế, trước khi quyết định mua bảo hiểm, nên đọc kỹ hợp đồng để tránh xảy ra những tranh cãi về sau.

Một số kinh nghiệm thực tế như ở Việt Nam nên mua bảo hiểm có điều khoản thủy kích, hay xe sang nên bảo hiểm thêm phần mất cắp các bộ phận như logo, nắp chụp la-zăng, gương... Tuy thuộc vào điều kiện tài chính và sự cần thiết mà chọn gói bảo hiểm cho hợp lý. 

Có thể bạn quan tâm: Vì sao vay mua xe cần mua bảo hiểm?

4, Chi phí trong quá trình sử dụng xe 

Chi phí phát sinh trong quá trình nuôi xe hay còn được gọi là chi phí nuôi xe không giống nhau ở mọi khách hàng mà phụ thuộc vào tần suất sử dụng, chỗ đỗ, có thường xuyên đi đường tỉnh, cao tốc hay không... Thông thường, khoảng 3-4 năm đầu tiên, khách hàng không mất nhiều chi phí sửa chữa vì xe chưa hỏng hóc gì, chỉ cần thay thế định kỳ như dầu nhớt, lọc gió, đảo lốp...

Để cụ thể, dưới đây là bảng thống kê dựa trên một mẫu xe, ví dụ Kia Forte.

Bảng tổng hợp trên đây chỉ là một trường hợp cụ thể, áp dụng cho một người đi trung bình, 1.000 km mỗi tháng tức khoảng 33 km mỗi ngày. Mức tiêu thụ nhiên liệu cho vào khoảng gần 10 lít/100 km, giá xăng 20.000 đồng/lít.

Chi phí gửi xe áp dụng cho hầu hết những người sở hữu xe ở thành phố, không thể cho xe vào nhà (nhà hẹp hoặc ở chung cư), do đó phải gửi ở hầm chung cư hoặc bãi ở ngoài. Chi phí rửa xe một lần mỗi tuần, với mức giá trung bình 50.000 tại Hà Nội.

Nếu ai không tốn hoặc tốn ít một trong những loại ở bảng trên, trừ đi số tiền tương ứng để ra chi phí của mình. Ví dụ một người không mất tiền gửi xe (1,5 triệu) thì chi phí chỉ còn 2,9 triệu. Hoặc nếu đi ít chỉ 500 km mỗi tháng thì tiền xăng chỉ còn 1 triệu, tổng chi phí là 1,9 triệu. 

Vay mua xe là công việc quan trọng vì nguồn vốn cần sử dụng lớn. Vì thế, người đi mua xe cần suy nghĩ và cân nhắc thật kỹ trước các tiêu chí trên. Để được hỗ trợ tư vấn khách hàng quan tâm có thể đăng kí hoặc liên hệ trực tiếp với hotline: 024 378 22 888

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN VAY MUA XE TRẢ GÓP