Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp?

08/05/2017

Bạn cần vay vốn ngân hàng nhưng đang băn khoăn giữa hai hình thức là vay thế chấp và vay tín chấp? Dưới đây là những kiến thức cần thiết giúp bạn chọn được hình thức phù hợp cho khoản vay của mình.

1. Thế nào là vay thế chấp, vay tín chấp? 

- Vay thế chấp: Là sản phẩm cho vay có bảo đảm bằng tài sản (ví dụ như số đỏ, tài sản là cơ sở vật chất, nhà ở). Tài sản này còn được coi là “phao cứu sinh” cho ngân hàng phòng trường hợp khách hàng không trả được nợ. 

 

- Vay tín chấp: Là sản phẩm cho vay mà người đi vay có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không phải thế chấp tài sản hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào.

 

Người mua nhà chủ yếu vay vốn bằng hình thức vay thế chấp

Người mua nhà chủ yếu vay vốn bằng hình thức vay thế chấp 

 

2. Bản chất của vay tín chấp và vay thế chấp.

- Vay thế chấp:

Đây là loại hình sản phẩm cho vay có đảm bảo truyền thống của ngân hàng, cần tài sản thế chấp và các giấy tờ đảm bảo về tài sản thế chấp. Lãi suất thấp hơn vay tín chấp và thời gian để xử lý giao dịch lâu hơn.

 

Xem thêm: Những tài sản nào được dùng để thế chấp ngân hàng?

 

- Vay tín chấp:

Trong vay tín chấp, người vay tiền không cần thế chấp bất kỳ một tài sản nào, có thể sử dụng số tiền mình vừa vay để thực hiện những công việc đã được hoạch định sẵn,thông thường khách hàng vay với hình thức tín chấp chủ yếu là vay tiêu dùng cá nhân, khách hàng chỉ cần thanh toán một khoản tài chính vừa phải hàng tháng trong suốt quá trình vay tiền. Song, bên cạnh đó, sự trượt giá của tiền đồng theo thời gian vay cũng làm cho giá trị khoản vay ban đầu có “giá trị” hơn trong tương lai.

 

Một số ưu điểm nổi bật của hình thức vay tín chấp này có thể kể đến như: 

 

- Chương trình vay tín chấp hiện nay hầu hết rất tiện lợi và nhanh chóng. Chỉ qua 2-3 ngày (tùy khu vực) khách hàng đã nhận ngay số tiền giải ngân khoản vay từ 10 đến 300 triệu mà không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo.

 

Được giải ngân ngay khoản tiền dựa vào các giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ … trong thời gian ngắn.

 

Dễ dàng sở hữu khoản vay nhỏ và trả góp đều hàng tháng. Ngân hàng dựa trên hạn mức lương của bạn để cho vay.

 

Không cần thế chấp, không cần công ty bảo lãnh, không tốn phí dịch vụ.

 

Tuy nhiên ưu điểm có thì chắc chắn sẽ tồn tại nhược điểm đó là dễ xuất hiện nợ xấu vì người đi vay không cần phải thế chấp tài sản cũng như không cần người bảo lãnh, rất nhiều rủi ro tiềm ẩn do đó lãi suất sẽ cao hơn so với các gói vay khác.

 

Khách hàng khi chỉ cần mắc nợ quá hạn thì có khả năng cao sẽ không được hỗ trợ làm hồ sơ vay, vì đây là chương trình cho vay không thế chấp nên uy tín là đặt lên hàng đầu và các ngân hàng xét duyệt rất nghiêm ngặt.Bản chất của cho vay tín chấp là không cần tài sản thế chấp, nhưng lãi suất thường tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro của khoản vay.

 

Bạn nên tìm hiểu thêm: Những lý do khiến cho hợp đồng vay tín chấp của bạn bị từ chối 

 

Vay tín chấp trở thành hình thức phổ biến hiện nay

Vay tín chấp trở thành hình thức phổ biến hiện nay 

3. Ưu và nhược điểm của vay tín chấp và vay thế chấp

- Ưu điểm của vay thế chấp:

+ Ưu điểm lớn nhất của vay thế chấp là lãi suất thấp

 

+ Khoản vay thế chấp thường lớn hơn nhiều so với vay tín chấp

 

- Nhược điểm của vay thế chấp:

+ Thời gian giải ngân lâu hơn, từ 7 ngày đến 10 ngày làm việc

 

+ Thủ tục nhiều hơn

 

+ Khách hàng phải thế chấp tài sản

 

- Ưu điểm vay tín chấp:

+ Ưu điểm đầu tiên hay cũng là quan trọng nhất là vay không thế chấp, khách hàng nào cũng có thể tham gia

 

+ Thời gian giải ngân nhanh

 

+ Thủ tục không rườm rà

 

- Nhược điểm vay tín chấp:

+ Nhược điểm duy nhất của vay tín chấp đó chính là lãi suất. Với khách hàng vay thông thường thì lãi suất thường cao hơn nhiều so với vay thế chấp tài sản

 

Xem thêm: Giải đáp thắc mắc thường gặp khi vay tín chấp?

 

Lựa chọn giữa vay thế chấp và vay tín chấp

Nên chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?

 

4. Nên chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?

Không có lời khuyên nào là tuyệt đối trong mọi trường hợp, tùy theo nhu cầu vốn vay cũng như điểu kiện trả nợ của bạn với ngân hàng mà lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp.Thông thường hiện nay hình thức vay tín chấp áp dụng cho những khoản vay có nhu cầu vốn lớn và tài sản đảm bảo thế chấp có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay.  Ngược lại hình thức tín chấp thường giải quyết nhu cầu cấp bách với số vốn ít và trong thời gian ngắn hơn.

Cụ thể:

 

- Vay thế chấp: khách hàng có nhu cầu vay với số lượng lớn trong thời gian dài nhằm phục vụ mua sắm các tài sản như vay mua nhà, đất đai, xe cộ… trong trường hợp này tài sản đảm bảo ( thế chấp) có thể là chính tài sản mà khách hàng mua sắm hay những tài sản thế chấp bổ sung như sổ đỏ, sổ hồng. Thời hạn vay đối với vay thế chấp thường rất dài, vay mua xe lên đến 8 năm và vay mua nhà đất lên đến 25 năm.

 

- Vay tín chấp: khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua sắm các thiết bị gia đình, cưới hỏi , xây sửa nhà, .…). Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng - 48 tháng.

 

Tóm lại, mỗi hình thức vay vốn đều tồn tại những ưu nhược điểm riêng, để lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp bạn nên cân nhắc kỹ dựa vào nhu cầu của bản thân, khả năng trả nợ của mình và nên tham khảo kỹ thông tin khi quyết định vay vốn.

 

Trong trường hợp bạn có những thắc mắc về thủ tục vay vốn hay những băn khoăn trong quá trình lựa chọn hình thức vay, bạn có thể liên hệ đến Topbank.vn theo hotline (04)3 7822 888 hoặc chat trực tuyến ngay với chúng tôi, đội ngũ chuyên viên sẽ tận tình tư vấn đến bạn.

 

 

Theo tin tức tổng hợp

Bài viết liên quan