Cho vay tín dụng là gì? Các ưu đãi lớn nhất khi vay tín dụng hiện nay

Giúp khách hàng hiểu rõ cho vay tín dụng là gì? Cũng như các ưu đãi lớn nhất khách hàng có thể đạt được khi vay tín dụng hiện nay.

Khi mà các nhu cầu sản xuất và kinh doanh của con người ngày càng lớn thì phạm vi vốn của họ ngày càng  phải tăng thêm để bổ trợ tốt nhất cho các hoạt động sống này.

 

Tuy nhiên, không phải bất cứ người nào có đủ tiền để đáp ứng toàn bộ nhu cầu tài chính của mình.Cũng từ khi đó mà quan hệ tín dụng phát sinh và ngân hàng ra đời.

 

Trải qua rất nhiều năm phát triển, ngân hàng đã khẳng định vai trò của mình trong việc cung cấp nguồn vốn cho khách hàng thông qua quan hệ vay tín dụng.

 

Để khách hàng có thể hiểu rõ nhất cho vay là gì? cho vay tín dụng là gì? và các lợi ích lớn nhất mà họ có thể đạt được khi tham gia vào quan hệ này, Topbank.vn sẽ cung cấp các thông tin chi tiết và cụ thể nhất ngay dưới đây.

 

 

Theo quy định tại điều 4 trong luật tổ chức tín dụng 2010 thì cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho người vay một khoản tiền để sử dụng vào một mục đích hợp pháp trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận của hai bên. Bên vay phải cam kết hoàn trả cả gốc và lãi cho bên cho vay theo đúng thời gian hai bên đã thỏa thuận. 

 

 

Cách hiểu tín dụng và cho vay tín dụng

 

Tín dụng được hiểu chính là sự thể hiện cho mối quan hệ giữa vay và cho vay. Trong đó, người đi vay có thể là cá nhân hoặc tổ chức, còn người cho vay là ngân hàng, hoặc tổ chức tài chính tín dụng nào đó và thông thường hiện nay thì sản phẩm được cho vay chính là tiền.

 

Nói cách khác cho vay tín dụng hay cấp tín dụng chính là một hình thức cấp vốn của ngân hàng dành cho các khách hàng, cho khách hàng vay tiền trong một thời hạn nhất định để khách hàng có thể thỏa mãn các nhu cầu của họ có thể là mua nhà, mua xe hoặc mua sắm các vật dụng khác. Hình thức này ra đời đã thỏa mãn nhu cầu "khát vốn" không chỉ của các doanh nghiệp mà ngay cả các cá nhân là những người thường xuyên phát sinh các nhu cầu khác nhau trong cuộc sống.

 

Đi cùng với khá niệm tín dụng chính là lãi suất tín dụng là chi phí mà người đi vay cần trả cho ngân hàng để được sử dụng khoản tiền của tổ chức này trong một khoản thời gian nhất định. Lãi suất sẽ quyết định đến tổng khoản lãi mà người đi vay sẽ trả cho ngân hàng. Do đó, thông thường các gói tín dụng có lãi suất càng thấp thì sẽ càng được ưa thích hiện nay.

 

 

Các hình thức cho vay tín dụng

 

- Phân loại theo thời gian

• Cho vay ngắn hạn: là những khoản vay vốn có thời gian vay từ 12 tháng trở xuống. 
   
• Cho vay trung hạn: có thời gian từ 1 đến 5 năm. Các nhân vay trung hạn nhằm mục đích vay tiêu dùng, mua ô tô, xây sửa nhà. Với doanh nghiệp thì dùng khoản vay này để mở rộng sản xuất, nâng cấp cơ sở hạn tầng...
   
• Cho vay dài hạn: là những khoản vay có thời hạn vay vốn trên 5 năm. Thường những khoản vay này có mục đích liên quan tới mua bán bất động sản.

 

- Phân loại theo mục đích sử dụng tiền

• Cho vay sản xuất kinh doanh: là những khoản vay để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh: nhập hàng, mua sắm trang thiết bị, nhà xưởng, đổi mới công nghệ....
   
• Cho vay tiêu dùng: là khoản vay áp dụng cho khách hàng cá nhân, nhằm mục đích mua sắm vật dụng gia đình, cưới hỏi, chữa bệnh, du lịch..
   
• Cho vay mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà

 

- Phân loại theo tài sản đảm bảo

• Cho vay có tài sản đảm bảo: là những khoản vay yêu cầu phải có tài sản đảm bảo là nhà, xe, sổ tiết kiệm, chứng từ có giá hoặc bảo lãnh của bên thứ 3
   
• Cho vay không có tài sản đảm bảo: hay còn gọi là vay tín chấp. Đây là hình thức vay dựa vào uy tín của khách hàng, mức thu nhập, vị trí công tác, địa vị xã hội để cho vay.

 

- Phân loại theo phương thức trả nợ

• Cho vay trả góp: là hình thức trả nợ định kỳ theo tháng, quý hoặc 6 tháng.
   
• Cho vay trả một lần: là hình thức trả nợ vay một lần gồm cả vốn và lãi.
   
• Cho vay trả theo thỏa thuận: có thể trả theo hình thức bậc tháng hoặc trả nợ theo số tiền từng kỳ theo bên vay và bên cho vay thỏa thuận.

 

- Phân loại theo phương thức cho vay

• Cho vay theo món: là hình thức vay vốn mà mỗi lần có nhu cầu vay khách hàng sẽ phải làm một bộ hồ sơ và ký hợp đồng tín dụng mới
• Cho vay theo hạn mức là hình thức vay vốn khách hàng được duyệt cấp một số tiền vay nhất định. Khách hàng có thể rút tiền trong hạn mức này để sử dụng khi có nhu cầu.
• Các hình thức cho vay khác như cho vay thấu chi, cho vay đồng tài trợ hay cho vay ứng trước. 

 

>>> Cập nhật lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất 

 

 

Các lợi ích khách hàng nhận được khi vay vốn từ ngân hàng

 

Vay vốn từ ngân hàng khách hàng sẽ được áp dụng các mức lãi suất nhất định tùy theo hình thức vay vốn, thời gian vay và giá trị khoản vay. Đây là chi phí mà khách hàng cần thanh toán cho ngân hàng khi tất toán khoản vay. Tuy nhiên, hiện nay, để hỗ trợ khách hàng tốt nhất cho cuộc sống và hoạt động kinh doanh của họ, các ngân hàng đã đưa ra rất nhiều các ưu đãi khác nhau khi cho vay tín dụng.

 

- Ưu đãi về lãi suất vay: Một trong những ưu đãi lớn nhất mà khách hàng quan tâm hiện nay khi vay vốn chính là lãi suất. Hiện nay, với các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng có thể được hưởng các mức lãi suất ưu đãi 3 tháng đầu, 6 tháng đầu, 12 tháng, 24 tháng hoặc 36 tháng đầu với giá trị cụ thể của các mức lãi suất này chỉ từ 7%/năm - 9%/năm.

 

Cùng với đó, các sản phẩm vay tín chấp là sản phẩm vay có độ rủi ro cao dành cho ngân hàng tuy nhiên với các sản phẩm này, ngân hàng cũng chỉ đã áp dụng mức lãi suất từ 0.8-1.5%/tháng. Tùy theo các nhu cầu cá nhân khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay để được hưởng lãi suất vay ưu đãi nhất.

 

- Ưu đãi về hạn mức vay: Nếu như tước đây, hạn mức mà khách hàng có thể vay vốn từ ngân hàng khá thấp chỉ dao động từ 50%-60% thì hiện nay hạn mức vay đó có thể lên tối đa tới 80%. Khách hàng có thể thỏa mãn các nhu cầu chi tiêu của mình một cách tốt nhất, cụ thể khách hàng có thể chọn cho mình một ngôi nhà tốt nhất hay một chiếc xe tốt nhất cho một lần mua. Đối với vay tín chấp, khách hàng cũng có thể đạt được hạn mức vay tối đa lên tới 10 tháng lương hiện tại. 

 

- Ưu đãi về thủ tục vay và thời gian giải ngân: Tại sao nói thủ tục vay và thời gian giải ngân lại vô cùng quan trọng với khách hàng? Hiện nay, trong cuộc sống và hoạt động kinh doanh của khách hàng luôn có thể phát sinh bất cứ giao dịch bất ngờ nào cần đến tiền mà nhờ những giao dịch đó có thể giúp khách hàng thu về những lợi ích lớn hơn. Do đó với những ưu đãi của ngân hàng về thủ tục vay đơn giản và thời gian giải ngân nhanh sẽ giúp khách hàng bổ sung vốn nhanh chóng cho công việc của họ và giúp họ đạt được tất cả các mục đích.

 

Ngoài ra, khi khách hàng có thể lựa chọn các kỳ hạn vay linh hoạt khác nhau phù hợp vơi tình hình tài chính của mình cũng như được tham gia tất cả các chương trình khuyến mại, vay tiền trúng thưởng của các ngân hàng để nhận những quà tặng giá trị nhất.

 

Hi vọng qua các thông tin trên đây đã giúp khách hàng giải đáp được câu hỏi cho vay tín dụng là gì? và lựa chọn cho mình một hình thức vay phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bản thân.

 

Mọi thắc mắc cần tư vấn vay tín chấp, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888 .