Mua ô tô trả góp hạch toán thế nào cho hợp lý?

Mua ô tô hạch toán thế nào để hợp lý, tiết kiệm, theo đó, người mua có kế hoạch vay vốn và trả nợ ngân hàng một cách khoa học nhất

Mua xe ô tô trả góp là giải pháp được rất nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn khi có nhu cầu mua xe. Dù là cá nhân hay doanh nghiệp, việc hạch toán mua xe như thế nào để cân dối chi tiêu cũng như có một kế hoạch trả nợ hợp lý vô cùng quan trọng.

 

Trong bài viết này, Topbank.vn sẽ mang đến những thông tin chi tiết nhất, giúp khách hàng hiểu về Mua ô tô trả góp hạch toán như thế nào cho hợp lý nhất.

 

1. Mua ô tô trả góp hạch toán như thế nào?

 

Mua ô tô trả góp hạch toán như thế nào - ảnh minh họa 

 

Theo quy định của pháp luật, đối với ô tô mua trả góp, người mua, doanh nghiệp căn cứ vào hợp đồng mua xe, hóa đơn thuế giá trị gia tăng, và chứng từ thanh toán qua ngân hàng để kê khai, khấu trừ thuế giá trị gia tăng đầu vào. Trong trừơng hợp chưa có chứng từ thanh toán qua ngân hàng do chưa đến thời điểm thanh toán theo hợp đồng thì khách hàng, doanh nghiệp vẫn được kê khai, khấu trừ thuế giá trị gia tăng. 

 

Đối với các doanh nghiệp thì việc hạch toán mang nhiều ý nghĩ về sổ sách kê hơn so với đối với khách hàng cá nhân mua xe để phục vụ nhu cầu đi lại của bản thân và gia đình.

 

Đối với nhiều người, hạch toán mua xe trả góp đơn giản là việc tính toán tất cả các chi phí, cân đối với nguồn tài chính hiện có và xác định khả năng vay vốn và kế hoạch trả nợ đối với ngân hàng. Trong phạm vi bài viết này, Topbank.vn sẽ giúp khách hàng mua ô tô trả góp tính toán khoản vay, tiền lãi vay và kế hoạch tar nợ sao cho hợp lý.

 

>>> Xem thêm: Lãi suất vay mua xe tháng 9/2018 cực hấp dẫn

 

2. Hạch toán chi phí mua xe ô tô trả góp như thế nào?

 

Khi mua xe trả góp, khách hàng cần phải tính toán thật kĩ các khoản phí mà mình phải đối mặt. Không chỉ là giá xe, tiền lãi trả ngân hàng, mà còn rất nhiều loại phí khác nữa như phí trước bạ, phí đăng kí, đăng kiểm xe, phí phạt trả nợ trước hạn, phí trả chậm,...

 

Các loại phí vay mua xe mà người đi vay có thể phải trả bao gồm:

 

- Giá xe được các hãng xe, các showroom và cửa hàng niêm yết

- Chi phí đăng kí trước bạ 10% giá trị xe

- Phí đăng kiểm

Phí bảo trì đường bộ 1 năm theo quy định

- Lệ phí đăng kí xe mới

- Phí dịch vụ đăng kí xe

-  Bảo hiểm xe

- Tiền lãi trả ngân hàng theo lãi suất hiện hành

- Phí phạt trả chậm hoặc trả nợ trước hạn

...

 

>>> Công cụ ước tính giá trị xe có thể mua

 

Khi bạn chọn được một chiếc xe, bạn sẽ tính toán được cụ thể số tiền mình phải bỏ ra cho chiếc xe ấy. Riêng về thuế và các loại phí lăn bánh ở các thành phố lớn như Hà Nội, Tp, Hồ Chí Minh sẽ chiếm khoảng 15% giá trị chiếc xe, ở các tỉnh lẻ có thể sẽ rẻ hơn một chút. 

 

Như vậy, hạch toán chi phí mua xe trả góp cũng là một cơ sở để khách hàng tính toán số tiền cần vay ngân hàng. Bởi vì, ngân hàng sẽ chỉ cho khách hàng vay trên gái trị xe chứ không dựa trên số tiền mà khách hàng cần có để có thể cho xe lăn bánh. Việc xác định khoản vay có thể vay ngân hàng được ước tính theo số tiền bạn hiện có, số tiền bạn có thể trả hàng tháng cho ngân hàng và dựa vào thời gian vay và lãi suất trên thị trường của ngân hàng.

 

Ví dụ: Khách hàng đang có sẵn khoản tiền 500 triệu đồng, thu nhập hàng tháng sau khi trừ đi các chi phí có thể trả lãi cho ngân hàng 15 triệu/tháng, dự định vay ngân hàng trong 5 năm với mức lãi suất trung bình 7,5%/năm. Ta có thể tính toán được kết quả sau:

 

• Số tiền có thể vay: 748.579.623 VNĐ
• Giá trị xe có thể mua: 1.248.579.623 VNĐ

 

Như vậy, khách hàng có thể vay khoảng 750 triệu đồng tại ngân hàng để mua chiếc xe có giá trị 1,2 tỷ đồng. Tuy nhiên, khách hàng nên cân nhắc không nên vay quá nhiều và chỉ nên vay khoảng %0% gái trị đảm bảo, tức là vay số tiền tương đương với số tiền mà bạn đã tích lũy được.

 

>>> Xem thêm: Mua ô tô trả góp tại Quảng Ninh - Nhiều lựa chọn từ phía các ngân hàng

 

3. Mua ô tô trả góp hạch toán như thế nào để có kế hoạch trả nợ tốt nhất

 

Hiện nay các ngân hàng hỗ trợ khách hàng lên đến 100% giá trị xe. Điều này một mặt giúp khácha hngf dễ dàng sở hữu được chiếc xe mà mình mong muốn nhanh nhất, dễ dàng nhất. Tuy nhiên, điều này cũng làm cho khách hàng lạm dụng vay dẫn đến mất khả năng thanh toán, mang lại rủi ro cho cả khách hàng và ngân hàng.

 

Vì vậy, mua ô tô trả góp hạch toán như thế nào cho hợp lý là điều vô cùng quan trọng để có được kế hoạch trả nợ hợp lý. 

 

Sau khi tính toán được giá trị khoản vay có thể vay và giá trị xe có thể mua, khách hàng nên chọn ra chiếc xe mình muốn mua và tính toán phương án trả nợ cho ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng thường cho vay với hình thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, lãi suất kết hợp cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trên thị trường. 

 

Giả sử, khách hàng vay ngân hàng số tiền 500 triệu đồng để vay mua xe trong 10 năm, lãi suất vay ban đầu 7,5% cố định trong 12 tháng. Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất áp dụng 8,5%/năm.

 

Thông tin thanh toán của khách hàng như sau:

 

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 7.291.667 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.649.306 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 713.440.954 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 213.440.954 VNĐ

 

>>> Công cụ tính lãi khoản vay mua xe trả góp

 

Trong trường hợp khách hàng có trả nợ trước hạn: sau khi vay vốn được 3 năm, khách hàng quyết định tất toán khoản vay, phí phạt trả nợ trước hạn 0.1%/năm thì thông tin thanh toán của khách hàng sẽ như sau:

 

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 7.291.667 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.649.306 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 608.076.374 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 108.076.386 VNĐ
• Tiết kiệm do trả nợ trước hạn: 105.014.568 VNĐ
• Phí phạt trả nợ trước hạn: 350.000 VNĐ

 

Lưu ý:  Kết quả tính toán này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sai lệch nhỏ với kết quả tính toán thực tế tại các thời điểm

 

>>> Tham khảo:Tư vấn chi tiết mua oto trả góp tại Hà Nội đơn giản nhất

 

Có thể nói, việc trả nợ trước hạn sẽ giúp cho khách hàng tiết kiệm được một số tiền không nhỏ. Việc hạch toán giúp cho khách hàng biết rõ được lộ trình thanh toán cũng như tìm được phương án vay vốn hợp lý nhất.

 

Lịch thanh toán của khách hàng trong trường hợp trên như sau:

 

Lịch thanh toán vay mua xe trả góp

STT	LÃI SUẤT	SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG	SỐ TIỀN TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN	LÃI	GỐC	GỐC ĐÃ TRẢ LŨY KẾ
1	7,50%	7.291.667	0	3.125.000	4.166.667	4.166.667
2	7,50%	7.265.625	0	3.098.958	4.166.667	8.333.333
3	8,50%	7.649.306	0	3.482.639	4.166.667	12.500.000
4	8,50%	7.619.792	0	3.453.125	4.166.667	16.666.667
5	8,50%	7.590.278	0	3.423.611	4.166.667	20.833.333
6	8,50%	7.560.764	0	3.394.097	4.166.667	25.000.000
7	8,50%	7.531.250	0	3.364.583	4.166.667	29.166.667
8	8,50%	7.501.736	0	3.335.069	4.166.667	33.333.333
9	8,50%	7.472.223	0	3.305.556	4.166.667	37.500.000
10	8,50%	7.442.709	0	3.276.042	4.166.667	41.666.667
11	8,50%	7.413.195	0	3.246.528	4.166.667	45.833.333
12	8,50%	7.383.681	0	3.217.014	4.166.667	50.000.000
…
30	8,50%	6.852.431	0	2.685.764	4.166.667	125.000.000
31	8,50%	6.822.917	0	2.656.250	4.166.667	129.166.667
32	8,50%	6.793.403	0	2.626.736	4.166.667	133.333.333
33	8,50%	6.763.889	0	2.597.222	4.166.667	137.500.000
34	8,50%	6.734.375	0	2.567.708	4.166.667	141.666.667
35	8,50%	6.704.861	0	2.538.194	4.166.667	145.833.333
36	8,50%	6.675.347	349.999.988	2.508.680	4.166.667	150.000.000

 

Chú ý: Bảng tính toán trên chỉ mang tính chất tham khảo, số tiền trả hàng tháng có thể sai lệch so với kết quả dự tính

 

Hi vọng các thông tin trên đây đã giúp khách hàng hiểu rõ về vấn đề Mua ô tô trả góp hạch toán như thế nào? để chuẩn bị các giấy tờ một cách đầy đủ nhất khi vay vốn ngân hàng. 

 

Mọi thắc mắc cần tư vấn vay mua xe, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888.