Bật mí cách vay mua nhà 15 năm tiết kiệm nhất cho khách hàng

Hướng dẫn khách hàng cách tính tiền lãi vay mua nhà 15 năm chi tiết nhất, bật mí cách vay mua nhà tiết kiệm nhất mà ai cũng nên biết.

 

Vay mua nhà trả góp giờ đây là sự lựa chọn của hầu hết khách hàng khi có nhu cầu mua nhà mà chưa có đủ tiền. Mua nhà, xây nhà là chuyện cả đời, khoản vay mua nhà cũng thường là những khoản vay lớn, trong thời gian dài. Việc lựa chọn thời gian vay cũng là một vấn đề rất quan trọng quyết đinh đến kế hoạch trả nợ và số tiền bạn sẽ trả cho ngân hàng. Vay mua nhà 15 năm là khoảng thời gian phổ biến nhất.

 

Trong bài viết này, Topbank.vn sẽ hướng dẫn khách hàng tính tiền lãi khoản vay mua nhà 15 năm cũng như bật mí những bí quyết vay mua nhà tiết kiệm nhất.

 

 

Vay mua nhà 15 năm là khoảng thời gian không quá dài mà cũng không quá ngắn đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà. Vay với thời gian quá ngắn sẽ làm số tiền mỗi tháng khách hàng phải trả cho ngân hàng sẽ cao hơn, tăng áp lực trả nợ. Tuy nhiên, nếu vay với thời gian quá dài sẽ làm khách hàng không thể chủ động được kế hoạch trả nợ khi lãi suất thả nổi. 

 

Vay mua nhà trả góp 15 năm - ảnh minh họa

 

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đang triển khai chương trình cho khách hàng vay mua nhà 15 năm, thậm chí 20 năm, 25 năm. Khách hàng mua nhà trả góp sẽ được nhận rất nhiều tiện ích từ ngân hàng cũng như sản phẩm. Cụ thể như sau:

 

• Vay mua nhà trả góp giúp bạn giảm nhẹ gánh nặng kinh tế. Trong khi điều kiện vẫn còn thiếu thốn, chọn cách mua nhà trả góp sẽ giúp bạn cũng như gia đình làm chủ được tài chính của mình.
   
• Mua nhà trả góp giúp bạn có được chỗ ở cố định, không phải đi thuê ngoài. Ví dụ trong trường hợp vợ chồng trẻ mới két hôn thường pahỉ đi thuê nhà với giá khá cao. Với số tiền đó, nếu bạn mua chung cư trả góp thì đó có thể xem là số tiền lãi hàng tháng mà mình trả. Sau khoảng 10 – 15 năm bạn sẽ chính thức sở hữu căn nhà với giá trên 1 tỷ đồng.
   

• Mua nhà trả góp phù hợp với điều kiện và mức sống kinh tế hiện tại. Đối với những khách hàng ở  thành phố, thị thành thì cần có chỗ ở cố định, cha ông ta thường có câu “an cư lạc nghiệp” tức là phải có chỗ sinh sống tốt thì mới phát triển về kinh tế được. Thế nhưng với các cặp vợ chồng mới cưới trung bình tổng thu nhập của cả hai rơi vào khoảng 10 – 15 triệu/ tháng. Vì thế, việc gom góp để mua nhà đất hẳn 1 cục tiền lớn quả thực rất khó có thể thực hiện được.

 

 Vay 1 tỷ mua nhà tại ngân hàng cần lưu ý những điều gì?

 

 

Có hai cách để tính tiền lãi vay ngân hàng mua nhà 15 năm. Đó là tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Thực ra tính tiền lãi theo 2 cách này không chênh lệch nhau nhiều, nhưng để thuận tiện cho khách hàng vay mua nhà, các ngân hàng thường áp dụng cách tính theo dư nợ giảm dần. 

 

Giả sử, khách hàng vay khoản vay 800 triệu để mua nhà, trong vòng 15 năm, lãi suất cố đinh ban đầu là 7%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên. Sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất, lãi suất tính theo lãi suất thả nổi trên thị trường với giá trị trung bình dự tính khoảng 8%/năm.

 

Thông tin thanh toán của khách hàng như sau:

 

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 9.111.111 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 9.422.222 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 1.274.911.159 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 474.911.159 VNĐ

 

Với lịch thanh toán chi tiết cho khoản vay mua nhà 15 năm này là:

Thông tin thanh toán tiền lãi vay mua nhà 15 năm

STT	LÃI SUẤT	SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG	LÃI	GỐC	SỐ DƯ
1	7,00%	9.111.111	4.666.667	4.444.444	795.555.556
2	7,00%	9.085.185	4.640.741	4.444.444	791.111.112
3	7,00%	9.059.259	4.614.815	4.444.444	786.666.668
4	7,00%	9.033.333	4.588.889	4.444.444	782.222.224
5	7,00%	9.007.407	4.562.963	4.444.444	777.777.780
6	7,00%	8.981.481	4.537.037	4.444.444	773.333.336
7	7,00%	8.955.555	4.511.111	4.444.444	768.888.892
8	7,00%	8.929.629	4.485.185	4.444.444	764.444.448
9	7,00%	8.903.703	4.459.259	4.444.444	760.000.004
10	7,00%	8.877.777	4.433.333	4.444.444	755.555.560
11	7,00%	8.851.851	4.407.407	4.444.444	751.111.116
12	7,00%	8.825.926	4.381.482	4.444.444	746.666.672
13	8,00%	9.422.222	4.977.778	4.444.444	742.222.228
14	8,00%	9.392.592	4.948.148	4.444.444	737.777.784
15	8,00%	9.362.963	4.918.519	4.444.444	733.333.340
16	8,00%	9.333.333	4.888.889	4.444.444	728.888.896
17	8,00%	9.303.703	4.859.259	4.444.444	724.444.452
18	8,00%	9.274.074	4.829.630	4.444.444	720.000.008
19	8,00%	9.244.444	4.800.000	4.444.444	715.555.564
20	8,00%	9.214.814	4.770.370	4.444.444	711.111.120
21	8,00%	9.185.185	4.740.741	4.444.444	706.666.676
22	8,00%	9.155.555	4.711.111	4.444.444	702.222.232
23	8,00%	9.125.926	4.681.482	4.444.444	697.777.788
24	8,00%	9.096.296	4.651.852	4.444.444	693.333.344
…
170	8,00%	4.770.370	325.926	4.444.444	44.444.520
171	8,00%	4.740.741	296.297	4.444.444	40.000.076
172	8,00%	4.711.111	266.667	4.444.444	35.555.632
173	8,00%	4.681.482	237.038	4.444.444	31.111.188
174	8,00%	4.651.852	207.408	4.444.444	26.666.744
175	8,00%	4.622.222	177.778	4.444.444	22.222.300
176	8,00%	4.592.593	148.149	4.444.444	17.777.856
177	8,00%	4.562.963	118.519	4.444.444	13.333.412
178	8,00%	4.533.333	88.889	4.444.444	8.888.968
179	8,00%	4.503.704	59.26	4.444.444	4.444.524
180	8,00%	4.474.074	29.63	4.444.444	0

 

Lưu ý: Kết quả tính toán này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sai lệch nhỏ với kết quả tính toán thực tế tại các thời điểm

 

Khách hàng có thể tự tính toán tiền lãi phải trả ngân hàng cho khoản vay mua nhà 15 nămc ủa mình với công cụ tính lãi khoản vay của Topbank.vn bằng cách điền đầy đủ các thông tin cần thiếc. Kết quả sẽ trả về sau vài giây với độ chính xác cao.

 

 Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng uy tín nhất

 

 

Có một cách tiết kiệm tiền trả lãi ngân hàng vô cùng hiệu quả, đó là trả nợ trước hạn. Nếu tính toán một cách kỹ lưỡng, có thể thấy toàn bộ số tiền mà người vay phải trả cho ngân hàng trong khoảng thời gian này bằng hoặc thậm chí nhiều hơn khoản nợ gốc.

 

Việc tiếp tục “nuôi nợ” sẽ buộc người vay phải bỏ ra những khoản tiền không nhỏ để trả lãi suất trong vài năm tiếp theo, trong khi phần lãi gốc thì vẫn chưa giảm được bao nhiêu.

 

Do đó, nếu bạn có một khoản tiền đủ để trả nợ gốc vào lúc này, thì tốt nhất là bạn hãy cố gắng làm điều đó. Ngay cả khi chỉ có khoản tiền gần đủ trả nợ thì cũng nên trả dứt nợ. Tất nhiên, bạn sẽ phải chịu một khoản tiền phạt khoảng 2-3% tổng dư nợ nhưng chừng đó vẫn là rất nhỏ so với khoản lãi suất quá lớn mà bạn sẽ phải trả trong tương lai, nếu không kịp thời trả dứt nợ.

 

Cách vay mua nhà 15 năm hiệu quả - ảnh minh họa

 

Cụ thể, vẫn với ví dụ trên, nếu khách hàng trả nợ trước hạn sau 5 năm, với phí phạt trả nợ trước hạn là 2%/năm. Số tiền khách hàng cần trả như sau:

 

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 9.111.111 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 9.422.222 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 1.059.800.033 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 259.800.006 VNĐ
• Tiết kiệm do trả nợ trước hạn: 204.444.486 VNĐ
• Phí phạt trả nợ trước hạn: 10.666.667 VNĐ

 

Như vậy, dù phải trả phí phạt trả nợ trước hạn 10,6 triệu đồng thì khách hàng vẫn có thể tiết kiệm được 204,4 triệu đồng.

 

Thêm nữa, nếu như việc trả nợ không gây ảnh hưởng lớn và có thể chấp nhận khoản tiền phạt trả nợ trước hạn của ngân hàng, thì trả dứt nợ trước hạn vẫn là phương án tối ưu. Bởi sau khi đã trả dứt nợ, ngoài việc hàng tháng không phải trích một phần thu nhập thường xuyên để trả nợ, không phải “gánh” lãi suất, người vay còn thoát được nỗi ám ảnh của ngừoi đi vay, có được một tâm lý thoải mái để có thể tập trung đầu tư cho những kế hoạch, dự định trong tương lai.

 

"Soi" chính sách vay mua nhà TPBank và Techcombank hiện nay

 

Hi vọng với các thông tin về vay mua nhà trả góp 15 năm mà Topbank.vn cung cấp trên đây đã giúp khách hàng có các căn cứ tốt nhất để lựa chọn được một gói vay mua nhà thích hợp nhất với mình.

 

Mọi thắc mắc cần tư vấn vay mua nhà, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888.

 

Giải đáp và tư vấn miễn phí cùng chuyên gia